농업기업, 자본 부족으로 기회 놓치는 게 걱정
10월 20일 오후 국가은행이 주최한 중부고원은행-상업연결회의에서 람동화훼협회 부회장인 라이덕훙 씨는 2023년에는 어려운 경제 상황으로 인해 화훼 가격이 하락할 것이라고 말했다. 그 사이 비료나 농산물 자재 등의 투입재 가격이 급등했다.
위와 같은 상황은 기업과 꽃 재배자에게 많은 어려움을 야기합니다.
게다가 계절적 요인으로 인해 기업은 즉각적인 신용 수요를 해결하기 위해 은행 대출이 필요하지만, 대출 절차로 인해 지급이 느려져 기업이 기회를 놓치는 경우가 많습니다.
빈 히엡 자라이 커피 수출 회사의 이사인 트란 티 란 안 여사는 자신의 사업이 25년 동안 커피 수출 부문에서 운영되어 왔지만, 지난 25년 동안 신용 공여 상품의 조건과 정책에는 변화가 없었으며, 한도를 늘리기 위해 추가 부동산을 담보로 제공하는 옵션이 하나뿐이었다고 말했습니다.
“생산 및 수출 사업을 위해 자본을 빌려 운영하는 사업에는 전혀 적합하지 않습니다. Lan Anh 여사는 "우리 사업은 이런 형태의 대출로 외국 사업과 경쟁할 수 없습니다."라고 말하며 동시에 은행이 계약, 채권, 현금 흐름, 상품을 포함한 생산 및 사업 계획에 기반한 대출 상품을 시행하여 사업체가 무담보 대출을 통해 자본에 적극적으로 나설 수 있는 조건을 조성할 것을 권고했습니다.
커피 산업의 또 다른 기업인 Quang Trieu One Member Co., Ltd.(Dak Nong)의 이사인 Ta Quang Phu 씨는 2023년이 커피 가격이 급등하는 해라고 말했습니다. 현재 커피 가격은 지난 30년 중 가장 높은 수준에 있으며, 따라서 이 산업의 자본 수요도 증가하고 있습니다.
Quang Trieu Company Limited는 항상 현지 은행과 협력하여 대출에 대한 조건을 공유하고 조성하여 최고 수준의 자본 요구 사항을 충족시키고 심지어 1-2%의 이자율 지원도 받습니다. 하지만 푸 씨는 은행의 인센티브를 받으려면 기업이 여러 가지 높은 기준을 충족해야 하기 때문에 이를 충족할 수 있는 기업이 많지 않다고 말했습니다.
푸 씨는 국가은행이 상업은행과 협력하여 기업과 직접 대화함으로써 기업이 국가 정책을 더 잘 이해하도록 하고, 이를 통해 상기 프로그램과 정책에 따라 대출을 받을 수 있도록 도와야 한다고 제안했습니다.
무담보대출에 더욱 개방적일 것
상업은행 측에서, BIDV 부총괄이사인 Tran Phuong 씨는 은행이 기업을 지원하기 위해 많은 솔루션을 시행했지만, 전반적으로 어려운 상황으로 인해 자본 흡수가 여전히 약하다고 말했습니다.
Tran Phuong 씨는 기업들이 기업 구조 조정, 비효율적인 기업 활동 축소, 기업의 핵심 사업 활동에 필요한 재정 확보를 위한 조치 시행에 집중해야 한다고 제안했습니다.
Agribank의 부총괄 이사인 풍 티 빈(Phung Thi Binh) 여사에 따르면, 은행업계의 솔루션과 정책 외에도 생산과 사업의 어려움을 해소하고, 성장 동력을 지원 및 촉진하고, 총 수요를 자극하기 위해 각 부처, 부문 및 지방 자치 단체 간에 동기적 조정이 필요합니다.
또한 기업은 은행이 신용을 접근하고 평가하고 승인할 수 있도록 재무적 투명성을 높여야 합니다.
“기업은 실행 가능한 생산 및 사업 계획을 적극적으로 개발하고, 현금 흐름 관리, 재무 투명성을 강화하고, 은행이 평가, 신규 대출 또는 기업의 어려움을 제거할 수 있는 기반을 갖도록 적극적으로 접근하고 제안해야 합니다.”라고 Phung Thi Binh 여사가 말했습니다.
회의를 마무리하며, 베트남 국가은행 부총재인 다오 민 투는 앞으로 베트남 국가은행은 상업은행들이 무담보 대출에 더 과감하게 나서고 부동산 담보에 대한 절차를 간소화하도록 지시할 것이라고 말했습니다.
"물론 대출은 안전성을 보장해야 하며 '무모'해서 나중에 원금과 이자를 회수하지 못할 수는 없습니다." 부지사가 지적했습니다.
농업 부문 대출이 계절성에 따라 달라진다는 의견에 대해 부지사는 계절적 생산물에는 매우 시급하게 자본이 필요하다고 말했습니다. 따라서 은행은 작물 수확 시즌의 추세와 효과를 파악하고, 그 작물이 좋은 작물인지, 가격이 좋은지 평가하여 사업의 자본 수요와 현장, 그리고 산업 전반을 면밀히 살펴야 합니다.
이자율과 관련하여 다오 민 투 부지사는 기업과 은행의 관계에서 기업은 종종 이자율이 여전히 높다고 말하는 반면 많은 은행은 이자율이 떨어졌다고 말한다고 말했습니다. 하지만 과거에 많은 예금을 동원했기 때문에 여전히 높은 이자율로 대출하는 은행이 있다는 점은 인정해야 합니다.
많은 은행들이 부채 상환 기한 전에 고객들의 이자율을 낮추지 않았습니다. 어떤 은행들은 이자율을 많이 낮추었고, 어떤 은행들은 이자율을 조금 낮추었습니다. 그러나 현실적으로 일부 은행들은 이자율을 낮추는 데 소극적이기 때문에 기업들은 연 11~12%의 이자율로 대출을 받아야 한다고 보고합니다.
"국립은행은 대출금리를 결정할 수 없습니다. 그것은 상업은행의 전적인 권한이기 때문입니다. 그러나 금리는 일반 수준과 일치해야 하며 은행은 지역 사회에 대한 책임을 보여야 합니다. 부총재는 "정부와 국가은행의 방향은 다양한 형태로 대출 금리를 인하하는 것"이라고 말했습니다.
부지사는 또한 시민관계의 범죄화에 대한 우려에 대해 은행에 "안심"을 주었습니다. 따라서 고객이 객관적인 이유로 부채를 갚을 수 없는 경우, 일반적인 정책은 민사관계를 범죄로 간주하지 않습니다.
"범죄는 두 당사자가 공모하여 은행에서 돈을 인출해 자본을 오용하는 등 위법 행위가 발견될 때에만 해당합니다. 부지사는 "대출이 적절한 사람에게, 적절한 권한으로, 적절한 범위 내에서, 적절한 한도 내에서 이루어진다면 아무도 형사고발을 하지 않을 것"이라고 말했습니다.
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