'은행들은 지난 25년간 대출 조건을 변경하지 않았습니다'

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농업 기업, 자본 부족으로 기회 놓칠까 걱정

10월 20일 오후, 국가은행이 주최한 중부고원은행-상업연계회의에서 람동화훼협회 부회장인 라이득훙(Lai Duc Hung) 씨는 2023년에는 어려운 경제 상황으로 인해 화훼 가격이 하락할 것이라고 말했습니다. 한편, 비료나 농산물 자재 등의 투입재 가격이 급등했다.

위와 같은 상황은 기업과 꽃 재배자에게 많은 어려움을 야기합니다.

게다가 계절적 요인으로 인해 기업은 즉각적인 신용 수요를 해결하기 위해 은행 대출이 필요하지만, 대출 절차로 인해 지급이 느려져 기업이 기회를 놓치는 경우가 많습니다.

빈 히엡 자라이 커피 수출 회사의 이사인 쩐 티 란 안 씨는 자사가 25년 동안 커피 수출 부문에서 사업을 운영해 왔지만, 지난 25년 동안 신용 공여 상품에 대한 조건과 정책에는 변화가 없었으며, 한도를 늘리기 위해 추가 부동산을 담보로 제공하는 옵션만 있을 뿐이었다고 말했습니다.

"생산 및 수출 사업을 위해 자본을 차입하는 기업에는 정말 적합하지 않습니다. 우리 기업은 이러한 형태의 대출로는 외국 기업과 경쟁할 수 없습니다."라고 란 안 씨는 말하며, 동시에 은행들이 계약, 미수금, 현금 흐름, 상품 등을 포함한 생산 및 사업 계획에 기반한 대출 상품을 도입하여 기업이 무담보 대출을 통해 자본을 적극적으로 확보할 수 있는 여건을 조성할 것을 권고했습니다.

커피 업계의 또 다른 기업인 광찌에우 원멤버 주식회사(닥농)의 타꽝푸 이사는 2023년은 커피 가격이 급등할 해라고 말했습니다. 현재 커피 가격은 지난 30년 중 가장 높은 수준이며, 따라서 이 산업의 자본 수요도 증가하고 있습니다.

Quang Trieu Company Limited는 항상 현지 은행과 협력하여 대출에 대한 조건을 공유하고 만들어 최고 수준의 자본 요구 사항을 충족하고 심지어 1-2%의 이자율 지원도 받습니다. 그러나 푸 씨는 은행의 인센티브를 받으려면 기업이 여러 가지 높은 기준을 충족해야 하기 때문에 이를 충족하는 기업은 많지 않다고 말했습니다.

푸 씨는 국가은행이 상업은행과 협력하여 기업과 직접 대화하고, 기업이 국가 정책을 더 잘 이해하도록 하여 상기 프로그램과 정책에 따라 대출을 받을 수 있도록 도와야 한다고 제안했습니다.

무담보대출에 더욱 개방적일 것

상업은행 측에서는 BIDV의 부총괄이사인 Tran Phuong 씨는 은행이 기업을 지원하기 위해 많은 솔루션을 시행했지만, 전반적인 어려운 상황으로 인해 자본 흡수가 여전히 약하다고 말했습니다.

Tran Phuong 씨는 기업들이 기업 구조조정, 비효율적인 기업 활동 축소, 핵심 기업 활동에 필요한 재정 확보를 위한 조치 실행에 집중해야 한다고 제안했습니다.

Agribank의 부총괄 이사인 풍티빈 여사에 따르면, 은행 부문의 솔루션과 정책 외에도 부처, 산업 부문, 지방 자치 단체 간에 동시적인 조정이 필요하며, 이를 통해 생산 및 사업의 어려움을 해소하고, 성장 동력을 지원 및 촉진하고, 총 수요를 자극해야 합니다.

또한 기업은 은행이 신용에 접근하고, 이를 평가하고, 신용을 승인할 수 있도록 재무 투명성을 높여야 합니다.

풍티빈 씨는 "기업은 실행 가능한 생산 및 사업 계획을 적극적으로 개발하고, 현금 흐름 관리와 재무 투명성을 강화하며, 은행이 평가, 신규 대출 또는 기업의 어려움을 해소할 수 있는 근거를 확보할 수 있도록 적극적으로 접근하고 제안해야 합니다."라고 말했습니다.

회의를 마무리하며, 베트남 국가은행 부총재인 다오 민 투는 앞으로 베트남 국가은행은 상업은행들이 무담보 대출에 더욱 과감하게 나서고 부동산 담보에 대한 절차를 간소화하도록 지시할 것이라고 말했습니다.

"물론 대출은 안전성을 확보해야 하며 '무모하게' 대출을 해서 나중에 원금과 이자를 회수하지 못하게 해서는 안 됩니다."라고 부지사는 말했습니다.

농업 부문 대출이 계절성에 따라 달라진다는 의견에 대해 부지사는 계절적 생산물에는 매우 신속한 자본이 필요하다고 말했습니다. 따라서 은행은 작물 수확 시즌의 추세와 효과를 파악하고, 작물이 잘 자라고 가격이 적절한지 확인하기 위해 작물 수확 시즌의 성공 여부를 평가해야 하며, 사업의 자본 수요뿐만 아니라 전반적인 분야와 산업을 면밀히 살펴야 합니다.

이자율과 관련하여 다오 민 투 부총재는 기업과 은행의 관계에서 기업은 이자율이 여전히 높다고 말하는 반면, 많은 은행은 이자율이 떨어졌다고 말한다고 말했습니다. 하지만 이전에 많은 예금을 동원했기 때문에 여전히 높은 이자율로 대출하는 은행이 있다는 점을 인정해야 합니다.

많은 은행은 부채 상환 기한 전에 고객에게 이자율을 인하하지 않았습니다. 어떤 은행은 이자율을 많이 인하했고, 어떤 은행은 이자율을 조금 인하했습니다. 하지만 현실적으로 일부 은행은 이자율을 낮추는 데 둔감하여 기업들은 연 11~12%의 이자율로 대출을 받아야 한다고 보고합니다.

"국립은행은 대출 금리를 결정할 수 없습니다. 대출 금리는 시중은행의 전적인 권한이기 때문입니다. 하지만 금리는 일반 은행과 동일해야 하며, 은행은 지역 사회에 대한 책임을 다해야 합니다. 정부와 국립은행의 방향은 다양한 방식으로 대출 금리를 인하하는 것입니다."라고 부총재는 말했습니다.

부총재는 또한 시민관계의 범죄화에 대한 우려에 대해 은행들에게 "안심"을 표했다. 따라서 고객이 객관적인 이유로 부채를 갚을 수 없는 경우, 일반적인 정책은 민사관계를 범죄화하지 않는 것입니다.

"형사 소송은 두 당사자가 공모하여 은행에서 자금을 인출하여 자본금을 오용하는 등 위법 행위가 적발될 때에만 제기됩니다. 대출이 적법한 사람에게, 적법한 권한으로, 적법한 범위 내에서, 적법한 한도 내에서 이루어졌다면 아무도 형사 고발하지 않을 것입니다."라고 부총재는 말했습니다.

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