디지털 혁신의 선구자, 은행

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인구데이터 상호연결은행

오늘 아침(5월 18일) 열린 은행업계 디지털 변혁의 날 2023 행사에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 신용기관들이 빅데이터, 데이터 분석, 인공지능/머신러닝과 같은 첨단 디지털 기술을 지속적으로 연구하고 광범위하게 적용해 왔다고 말했습니다.

이러한 활동의 목적은 비즈니스 프로세스를 최적화하고 단순화하여 고객의 요구와 여정에 맞춰 고도로 개인화된 제품과 서비스를 제공하는 것입니다.

많은 신용 기관은 고객이 주거 데이터 인증을 기반으로 지불 계좌를 개설할 수 있는 솔루션을 구축했습니다. 칩이 내장된 CCCD 카드나 VNeID 애플리케이션을 사용하여 고객 정보를 식별하고 확인할 수 있습니다. 국가 인구 데이터베이스를 통해 고객 정보를 정리합니다. 신용 평가 솔루션, 인구 데이터를 통한 다차원 정보 인증을 통해 대출 프로세스를 최적화합니다.

이러한 결과는 뛰어난 정보를 통해 입증됩니다. 많은 은행의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 고객 거래를 진행합니다. 많은 신용 기관은 적극적인 디지털 전환을 통해 좋은 운영 효율성을 달성하여 비용 대 소득 비율(CIR)을 30%로 낮추었습니다. 이는 많은 지역 및 국제 은행이 디지털 전환을 통해 달성하고자 노력하는 비율에 근접한 수치입니다.

성인의 약 74.63%가 은행 계좌를 가지고 있습니다. 모바일 머니 계좌는 371만 개 개설되었으며, 그 중 70% 이상이 농촌, 오지 및 고립 지역에 있습니다.

또한, 전자 지불 서비스를 이용하는 성인 비율, 4등급으로 업그레이드 가능한 국가은행 공공 서비스 비율 등 여러 지표가 은행업 디지털 전환 계획에서 설정한 목표를 달성하거나 초과 달성했습니다.

데이터는 귀중한 자산입니다

행사에서 정보통신부 장관 응우옌 마잉 훙은 베트남국립은행이 공공 서비스 기록의 99%를 온라인으로 처리하고 완료함으로써 디지털 혁신의 밝은 전망을 제시했다고 평가했습니다. 2025년까지 국가 디지털 전환 프로그램에서 할당된 업무의 50% 이상이 완료되어 국가 데이터베이스, 특히 인구 데이터베이스(CSDLvDC)와 데이터를 연결하고 공유하고 있습니다.

"디지털 혁신을 선도하는 은행업계가 전국을 디지털 혁신으로 이끌 것입니다. 디지털 혁신이 빠르든 강하든 주로 리더에게 달려 있습니다."라고 응우옌 만 훙 장관이 말했습니다.

응우옌 마잉 훙 장관에 따르면, 모든 활동을 디지털 전환으로 전환함으로써 조직의 모든 활동이 데이터 형태로 기록될 것입니다.

매일 데이터가 생성되고, 디지털 기술을 사용하여 이 데이터를 분석하고 평가하면 전체 산업에 대한 포괄적인 관점을 얻을 수 있습니다.

그 데이터를 토대로 의사결정이 이뤄지고, 데이터를 토대로 새로운 가치가 창출되는데, 이 모든 것이 디지털 기술을 바탕으로 이뤄집니다.

정보통신부 장관에 따르면 은행업에는 두 가지 유형의 자산이 있습니다. 매우 효과적으로 사용되고 있는 유형 중 하나는 돈이다. 활용도가 낮은 자원 중 하나가 데이터이다.

"데이터는 새로운 유형의 리소스로, 은행업이 가장 많은 데이터를 보유한 산업이며, 이 데이터는 매일 빠르게 증가하고 있습니다. 이 새로운 땅을 "경작"하는 은행업은 국가에 많은 가치를 창출할 것입니다. 깨어난 데이터는 잠자는 호랑이가 깨어나는 것과 같아 획기적인 개발을 만들어냅니다."라고 응우옌 만 훙 장관이 강조했습니다.

따라서 응우옌 마잉 훙 장관은 은행이 빅데이터 분석, 데이터 인프라 구축, 데이터 산업 구축(데이터 제공, 데이터 소유권 결정 등) 분야에서 주도적인 역할을 해야 한다고 말했습니다.

"데이터 분석과 데이터에서 새로운 가치를 창출하는 것은 디지털 전환의 기초입니다. 무언가를 홍보하고 관리하려면 측정해야 합니다. 베트남 국립은행은 정보통신부와 협력하여 은행의 디지털 전환 수준을 측정하는 일련의 지표를 개발할 수 있습니다. 이는 은행에서 디지털 전환을 촉진하는 좋은 방법입니다."

디지털 혁신에서는 운영 모델의 변화와 혁신이 중요합니다. 10억 달러 이상의 가치를 지닌 혁신적인 스타트업 중 무려 23%가 핀테크 기업입니다. 따라서 장관은 은행업계가 새로운 기술에 대한 보다 통제된 테스트를 허용해야 한다고 생각합니다.

“은행업은 인적자원과 재정자원이 유리한 산업이며, 고도로 통합된 산업입니다. 정보통신부는 은행업이 국가 디지털 전환을 주도하기를 진심으로 바라며, 항상 디지털 전환의 선두 그룹에 속해 산업을 위한 새로운 발전을 창출하고 국가를 디지털 전환에 영감을 불어넣었습니다. 이를 통해 산업은 국가를 위한 새로운 발전에 기여하고 디지털 기술 기업을 위한 디지털 전환 시장을 창출할 것입니다.”

행사에서 레 민 카이 부총리는 은행이 경제의 생명선으로 여겨진다고 단언했습니다. 따라서 은행업의 급속한 디지털 전환은 전국의 급속한 디지털 전환을 촉진하여 2023년, 데이터를 창출하고 활용하여 새로운 가치를 창출하는 해에 제시된 주요 과제와 솔루션을 효과적으로 구현하는 데 기여할 것입니다.

부총리는 디지털 전환이 새롭고 어렵고 복잡한 분야로서, 베트남의 구체적인 조건과 상황에 맞게 국제적 경험을 흡수하고 창의적인 응용이 필요하다고 말했습니다.

부총리는 긍정적인 결과 외에도 국가 디지털 전환과 은행업계 디지털 전환 과정에서 발생한 문제점을 솔직하게 지적했습니다.

구체적으로 정책 메커니즘은 여전히 많은 단점과 문제점을 안고 있다. 특히 신원 확인, 전자 인증 등 측면에서 문제가 심각하고, IT 인프라는 여전히 부족하며, 인구 데이터 활용과 건강 보험, 세금 등의 연계가 아직 광범위하고 철저하지 않다.
기업의 협조와 참여는 아직 제한적이며, 다양한 형태와 수법을 갖춘 하이테크 범죄는 점점 더 정교해지고 있습니다. 리소스, 특히 디지털 혁신을 위한 고도로 자격을 갖춘 리소스가 여전히 부족합니다.

"디지털 전환은 사고, 인식 및 행동의 전환을 필요로 합니다. 광범위하게 배포되어야 하지만 초점이 있어야 하고, 실질적이고 효과적이어야 하며, 중복을 피하고, 투자와 낭비를 분산해야 합니다. 디지털 전환은 사람과 기업을 중심으로 삼아야 하며, 더 높은 품질의 서비스를 제공하기 위한 목표와 동기를 가져야 합니다. 사람과 기업을 위한 추가적인 번거로운 절차가 없어야 합니다." 부총리 Le Minh Khai가 지시했습니다.

부총리는 은행권에서 달성된 성과를 지속적으로 홍보하고, 주요 업무의 조직과 실행을 철저히 파악하고 통합해 나갈 것을 요청했습니다.

2023년 은행업 변혁의 날 행사의 주제는 "은행 활동에 대한 인구 데이터 적용 - 디지털 변혁의 원동력"입니다. 이 주제를 통해 은행권에서는 총리의 프로젝트 06(2022년 1월 6일 총리 결정 06/QD-TTg, 2022-2025년 국가 디지털 변혁을 위한 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 애플리케이션 개발 프로젝트 승인, 2030년 비전 포함)과 공안부와 국립은행 간의 조정 계획 01/KHPH-BCA-NHNN의 과제를 계속해서 효과적으로 이행하기 위한 선제적 태도를 보이고자 합니다. 특히, 국가인구데이터베이스(CSDLQGvDC)를 연결하고 활용하여 고객 데이터를 정제하고 은행업계의 업무 활동(신용평가, 온라인 고객 인증, 다차원 정보 인증 등)에 기여하는 업무에 중점을 두고 있습니다.

현재까지 신용 기관의 95%가 각 부서에서 디지털 전환 전략을 구축하고 구현하고 있습니다. 현재 다수의 대표적인 디지털 혁신 은행은 디지털 채널에서 고객 거래의 90%를 달성했습니다. 정보기술 시스템의 보안과 안전을 보장하는 데 주의를 기울인다. TTKDTM 지수는 거래량과 거래 금액 면에서 증가했습니다.

국립은행은 디지털 시민권에 관한 국가 데이터베이스를 연결하고 2022년 12월부터 국립은행 공공 서비스를 위해 공식적으로 활용할 예정입니다. 베트남국립은행은 공안부 C06와 협력하여 국가 신용정보 데이터베이스에서 2,500만 개의 고객 기록을 검증하고 정리했습니다. 현재 수백만 건의 남은 고객 기록을 계속 검토하고 정리하고 있습니다.

2022년에는 Vietcombank, BIDV, VietinBank 등 여러 은행이 공안부 C06과 협력하여 거래 카운터에서 인증 및 고객 식별과 같은 여러 작업에 칩이 내장된 CCCD 카드를 통한 인증 애플리케이션 솔루션의 시범 구현을 완료했습니다. ATM에서 거래하는 고객을 인증 및 식별하고, 2022년 5월부터 하노이와 광닌의 일부 지점에서 시범 서비스를 제공했으며, 이후 다른 지방과 도시로 확대하고 있습니다.

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