방금 검사를 받은 보험 회사의 10년간의 흥망성쇠

보험관리감독청( 재무부 )은 최근 미래에셋 프레부아 생명보험 주식회사와 캐세이베트남 생명보험 주식회사에 대한 검사 결과를 발표했습니다.

두 생명보험사는 2023년(가장 최근 보고 연도)에 역대 최고 이익을 기록했지만, 두 회사 모두 10년간 수익의 기복을 겪었습니다.

캐세이라이프의 불안정한 사업 실적

캐세이라이프의 2016년부터 2023년까지의 재무 보고서(최근 재무제표 발표 시점)에 따르면, 2023년은 회사가 세전 이익 1조 6,820억 동으로 사상 최대 이익을 달성한 해로, 2022년 7,640억 동 이익에 비해 120% 증가했습니다.

그러나 2022년 캐세이라이프는 세전이익 510억 VND의 낮은 기준치와 비교했을 때 높은 이익 성장을 달성했습니다.

특히, 이 회사는 2020년에 8,750억 VND의 적자를 기록한 반면, 2019년에는 470억 VND의 이익만 달성했습니다.

이전에 대만(중국)의 이 보험회사도 2018년에 2,850억 동이 넘는 세전 이익 손실을 기록했습니다. 이전 2년 동안 이 보험회사의 이익은 각각 약 720억 동(2017년)과 1,520억 동(2016년)이었습니다.

보험사업 순수익은 2023년에 2조 8,400억 동(2022년 대비 3% 이상 증가)에 도달할 정도로 큰 변동이 거의 없지만, 캐세이라이프의 사업 실적은 주로 재무 활동으로 인한 수익 변동으로 인해 지속적으로 변동했습니다.

캐세이라이프의 2023년 재무운영수익은 전년 대비 20% 이상 증가했습니다.

2023년 말 기준, 캐세이라이프는 장기금융투자 잔액이 20조 8,800억 동(2022년 대비 6조 동 증가)이고, 장기금융투자 잔액이 4조 7,380억 동(2022년 대비 4조 동 이상 감소)이었습니다.

캐세이라이프는 주로 은행에 3~12개월 만기의 돈을 예치하여 단기 자금에 투자하며, 이자율은 연 4%~9.5%입니다.

기업들은 1년 이상의 장기 예금을 통해 장기 금융 투자에 약 5조 VND를 지출하고 있으며, 이자율은 연 5.7%~9.86%입니다.

캐세이라이프의 장기 금융투자 포트폴리오에는 기업채권과 국채에 투자하는 것 외에도 MBB, MWG, ACB , PVD, FPT, HPG, TCB 등의 주식 코드도 포함되어 있습니다.

미래에셋 프레부아는 지속적으로 손실을 보고 있습니다.

미래에셋 프레부아보험의 경우, 회사가 발표한 가장 최근의 재무 보고서는 2024년 상반기에 대한 것으로, 같은 기간 동안 세전 이익이 72% 급감하여 약 520억 VND에 달했습니다.

프랑스-한국 합작보험사는 상장주식에 투자하지 않고, 채권과 펀드증서에서 수익을 낸 후 은행에 저축만 예치합니다.

미래에셋 프레부아는 2012년부터 2023년까지의 사업 실적과 비교했을 때 2023년에 3,030억 동이라는 역대 최대 이익을 달성했으며, 이는 2022년 970억 동 이상의 이익에 비해 210% 증가한 수치이며, 2년 연속 이익 증가를 달성했습니다.

하지만 2021년 미래에셋 프레부아의 세전이익은 26% 감소해 250억 동을 기록했고, 이 역시 2년 연속 이익 감소를 기록했습니다.

미래에셋 프레부아는 지난 몇 년 동안 2020년에 세전이익 340억 VND를 달성했는데, 이는 같은 기간 대비 35% 감소한 수치입니다. 2019년 이익은 530억 VND에 도달하여 149% 성장했습니다. 2018년은 210억 VND로 19% 감소했습니다. 2017년은 260억 VND로 32% 감소했습니다. 2016년의 세전손실은 390억 동으로, 2015년의 세전손실 560억 동에 비해 950억 동이 증가했습니다.

2015년은 이 회사가 세전 이익이 마이너스를 기록한 4년 연속이었습니다. 구체적으로 2014년에는 마이너스 310억 VND였고, 2013년에는 마이너스 470억 VND, 2012년에는 마이너스 370억 VND였습니다.

검사 결론에 따라, 관리 기관은 캐세이 베트남에 신용 기관을 통한 공동 보험 상품 제공을 전개하기 위해 회사 내부 업무 프로세스 및 규정의 개발, 구현 및 구현 감독을 검토하고 완료하도록 요청했습니다.

동시에 보험대리점 업무에 대한 감독을 검토하고 강화합니다.

또한, 보험대리점 운영비용을 검토하고, 보험업 관련 법규 및 기타 관련 법률의 준수 여부를 확인합니다. 보험업에 관한 법률에 맞지 않는 비용의 회계처리를 검토하고 조정하며, 세무에 관한 법률 규정을 준수할 책임을 집니다.

미래에셋프레부아생명보험주식회사는 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험상품 판매 이행에 대한 관리를 재검토하고 강화해야 합니다.

절차 및 규정의 개발, 구현 및 감독을 검토, 완료하고, 회사의 법률, 업무 프로세스 및 내부 규정을 준수하는지 정기적으로 검사합니다.

또한, 보험대리점 및 보험대리점 조직에 소속된 개인의 경영을 검토하고 시정할 필요가 있습니다.

한편, 보험대리점 영업비용을 검토하고, 보험사업 영업비용이 법적 규정에 부합하는지 확인하고, 회계 및 회계업무를 법적 규정에 맞춰 검토 및 조정하는 것이 좋습니다.