재무 투명성 - 기업이 자본에 효과적으로 접근하는 데 도움이 되는 핵심 요소

베트남 국립은행(SBV)의 자료에 따르면, 2024년 말까지 신용기관(CI)에 있는 민간기업의 미지불 신용은 약 7조 VND에 달해 2023년 대비 약 14.7% 증가했으며, 이는 경제 전체 미지불 부채의 약 44%를 차지합니다. 그러나 많은 중소기업은 여전히 ​​자본 조달에 어려움을 겪고 있는데, 이는 주로 정보 투명성 부족, 절차적 장벽, 재정 능력 부족 등으로 인해 발생합니다. 특히 코로나19 팬데믹 이후 기업의 영업 활동이 심각하게 영향을 받았고 재정 건전성이 악화되었습니다.

베트남 관광 무역 및 관광 서비스 주식회사의 대표이사인 Pham Anh Nhan 씨는 코로나19 팬데믹 이후 베트남 관광 산업의 기업들이 큰 영향을 받았다고 말했습니다. 2024년부터 회복이 예상되지만, 많은 기업이 담보가 부족하고, 재무 실적이 열악하거나 부실채권에 시달리고 있습니다. 특히, 많은 기업이 2022~2023년 기간 동안 코로나19 팬데믹의 영향을 아직 극복하지 못했기 때문에 최근 3년간의 수익성 있는 재무제표를 보고해야 하는 요구 사항이 큰 장벽이 되었습니다.

Nhan 씨는 "대부분의 관광 사업체가 COVID-19 팬데믹 동안 손실을 보고했으며, 은행에서 많은 지원 패키지를 시행했음에도 불구하고 대출 조건을 충족하는 데 어려움을 겪었습니다."라고 공유했습니다.

실제로 기업이 자본을 조달할 수 없는 데에는 주관적, 객관적인 이유가 많이 있습니다. 구체적으로, 일부 기업은 신용 이력이 명확하지 않아 은행에서 위험 수준을 평가하기 어려워 안전 조치로 담보를 요구합니다. 다른 기업들은 여러 은행에 재정 자원을 배분하여 신용 기관이 기업의 실제 현금 흐름을 집계하는 것을 불가능하게 만듭니다. 매우 효과적으로 운영되는 사업체도 있지만, 사업주가 개인 신용 부채를 지고 있어 은행에서 대출을 거부하는 경우도 있습니다.

중소기업의 자본 접근성을 확대하기 위해 국가은행은 신용 프로그램과 정책을 적극적으로 시행하고, 안정적인 이자율을 우선시하며, 유연하고 효과적인 통화 정책을 운영하여 기업의 신뢰를 구축해 왔습니다. 국립은행은 잠재적으로 위험한 부문에 대한 신용을 엄격하게 통제하는 한편, 우선 분야, 전통적 및 새로운 경제 성장 동력에 신용을 집중하여 안전하고 효과적인 신용 운영을 보장합니다.

현재 은행들도 기업의 자본 접근성을 높이기 위한 솔루션을 공유하고 이를 실행하기 위한 노력을 기울이고 있습니다. SeABank 기업금융 부문 이사인 응우옌 칸 훙(Nguyen Canh Hung) 씨는 은행이 실제 거래, 사업 실적, 재무 보고서 등 다양한 정보 채널을 통해 기업을 평가한다고 말했습니다. 이를 바탕으로 은행은 각 기업의 신용 수준에 맞는 무담보 대출 패키지를 설계하게 됩니다.

마찬가지로 BIDV의 레 응옥 램(Le Ngoc Lam) 사장은 은행이 기업과 함께하고 싶어하지만, 기업이 은행과의 신뢰를 쌓기 위해 투명성 수준을 높이기를 바란다고 말했습니다.

램 장관은 "기업의 투명성이 높아질수록 은행이 신용을 늘리는 데 유리해진다"고 말했습니다. 동시에 그는 기업들이 핵심 사업 활동에 집중하고 안전과 효율성을 보장하기 위해 비핵심 활동을 피하도록 권장했습니다.

ASCO 감사 회사 회장인 응우옌 탄 키엣은 자본 접근성을 높이기 위해 기업이 경영 시스템을 개선하고, 회계 및 재무 관리는 물론 기타 운영 분야에 기술과 AI를 적용해야 한다고 권고했습니다. 중소기업은 은행의 신뢰를 구축하기 위해 독립적인 감사를 통해 투명한 재무 보고서를 작성해야 합니다. 또한, 기업은 은행을 설득하기 위해 운영 계획과 효과적인 자본 사용 계획에 맞춰 사업 계획을 사전에 개발해야 합니다.

위의 현실에서 볼 수 있듯이, 기업의 현금 흐름이 투명할수록 자본에 접근할 수 있는 능력이 높아진다는 것을 알 수 있습니다. 이는 은행이 기업의 재무 능력을 평가하는 데 중요한 요소이기 때문입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html