설 연휴 이후 은행 이자율 급등, 최고 9%까지 상승

예금금리 선두 은행 목록

설 연휴 직후, 일련의 은행들이 금리를 대폭 인상했습니다. 특히 중장기적으로 금리가 상승했습니다. 특히 PVcomBank는 현재 12개월 기간 동안 연 9%의 이자율을 제공하여 시장을 선도하고 있습니다. 다만, 이 이자율은 모든 고객에게 적용되는 것은 아니며, 20억 VND 이상의 예금을 창구에 입금하는 경우에만 적용되며, 특정 우대 조건이 적용될 수 있습니다.

PVcomBank뿐만 아니라 다른 많은 은행도 고객이 설 연휴 이후에 돈을 입금하도록 유치하기 위해 매력적인 이자율을 제공하고 있습니다. 구체적으로 HDBank는 현재 12개월 기간에 대해 연 7.7%의 이자율을 제시하고 있는 반면, MSB는 연 7%의 이자율을 적용합니다. 장기 대출의 경우, Eximbank가 현재 24개월 기간에 연 6.8%의 이자율을 적용하여 선두를 달리고 있으며, BAC A BANK, BVBank, Cake by VPBank가 모두 연 6.3%를 적용하여 그 뒤를 따르고 있습니다.

민간은행과 소규모 은행들이 고객들의 예금을 유치하기 위해 예금 금리를 인상하는 반면, Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank 등 국유 상업은행들은 풍부한 유동성과 안정적인 자본원천을 장점으로 내세워 여전히 낮은 금리를 유지하고 있습니다.

이번 조정에서 주목할 점은 일부 외국 은행이 금리 경쟁에 참여한다는 것입니다. 베트남에서 활발하게 영업하는 외국계 은행 중 하나인 우리은행은 월 최대 예치금액이 200만 동(VND)이라는 조건과 디지털 뱅킹 서비스를 이용해야 한다는 조건이 있음에도 불구하고, 특별적립금에 대해 연 최대 11%의 특별 이자율을 적용하고 있습니다. 반면, 스탠다드차타드, HSBC, 신한은행 등의 은행은 국내 은행과 직접 경쟁하기보다는 기업 고객을 중심으로 금리를 안정적으로 유지하고 있습니다.

일부 경제 및 금융 전문가에 따르면, 이러한 차이는 설 이후 이자율이 상승하는 추세를 반영할 뿐만 아니라 은행 그룹 간의 자본 조달 전략의 차이를 보여주기도 합니다. 그 이유는 대형 은행은 탄탄한 재정 기반을 갖추고 있어 고객을 유지하기 위해 이자율을 인상해야 하는 압력이 적지만, 민간 은행과 소규모 은행은 경쟁하고 시장 점유율을 확대하기 위해 이자율을 인상해야 하기 때문입니다. 이러한 대조로 인해 뚜렷하게 차별화된 이자율 시장이 형성되고 예금자에게 더 높은 수익을 추구할 수 있는 기회가 제공되지만, 동시에 은행을 선택할 때 매력적인 이자율과 안전 요소를 신중하게 고려할 것을 요구합니다.

게다가 설 연휴 이후 예금 금리가 급등한 것은 은행 간의 경쟁 때문만은 아니고, 기업의 차입 수요를 충족하기 위해 자본을 조달해야 하는 필요성이 커졌기 때문이기도 합니다. 긴 연휴가 끝나면 많은 기업이 생산과 사업을 확장하고, 수입을 늘리고 재투자하기 위해 자본이 필요하기 때문에 상업은행의 대출 수요가 증가합니다. 이로 인해 은행은 자본 재원이 신용 수요를 충족하도록 보장하기 위해 예금 이자율을 인상해야 한다는 압박을 받게 됩니다.

또한, 달러 환율의 급격한 상승도 금리에 영향을 미치는 요인이다. 미국 달러의 지속적인 강세로 인해 은행들은 환율을 조정해야 했고, 미국 달러로 차입하는 비용도 증가했습니다. 일부 은행은 국내 고객을 유지하고 외화나 금 등 다른 투자 채널로 자금이 유입되는 것을 막기 위해 VND ​​예금 이자율을 인상해야 했습니다.

딘 트롱 틴 박사(재무 아카데미) 부교수의 예측에 따르면, 동원 금리는 단기적으로 계속 상승할 가능성이 있지만, 하반기에 점차 안정될 가능성이 있습니다. 전문가 틴은 시장이 조정되기 전에 가장 높은 이자율을 활용하기 위해 고객들이 중장기적으로 돈을 예치하는 것을 고려해야 한다고 강조했습니다.

대출금리도 상승

예금 금리가 상승하는 것뿐만 아니라 대출 금리도 상향 조정 조짐을 보이고 있어 대출이 필요한 기업과 개인에게 상당한 압박이 가해지고 있습니다. 현재 평균 대출 금리는 설 전과 비교해 0.3~0.7% 상승했는데, 이는 신용 긴축과 자본 비용 증가 추세를 반영합니다.

대출 금리가 상승한 주된 이유는 예금 금리가 크게 상승하여 은행이 이익 마진을 유지하기 위해 산출 금리를 조정해야 했기 때문입니다. 또한, USD 환율의 지속적인 강한 변동은 외화로 차입하는 비용에도 영향을 미쳐, 많은 은행이 유동성 위험을 줄이기 위해 대출 금리를 조정해야 합니다. 동시에 거시경제 안정을 위해 중앙은행이 신용통제정책을 펼치는 것도 간접적인 영향을 미쳐 대출금리가 작년처럼 낮은 수준을 유지하기 어렵게 만들고 있습니다.

일부 은행은 설 연휴 직후 대출 금리를 인상하기 시작했는데, 여기에는 Techcombank가 중기 대출에 대해 연간 0.2%의 인상을 조정했습니다. 한편, MB은행과 VP은행은 소비자 대출 금리를 0.5%~0.7% 인상했으며, 현재는 연 8%~10% 범위에서 변동하고 있습니다. BIDV와 VietinBank 등 주요 은행은 여전히 ​​비교적 안정적인 이자율을 유지하고 있지만, 주택 구매를 위해 대출을 받는 개인 고객을 위해 소폭 조정을 했습니다.

경제 및 금융 전문가인 응우옌 민 퐁 박사에 따르면, 많은 경제 변동 속에서 대출 금리가 증가하는 추세는 불가피합니다. 그러나 전문가들은 국가은행이 생산과 사업 활동에 지나친 영향을 미치지 않도록 규제 조치를 취할 것이라고 강조했습니다. 응우옌 민 퐁 박사는 대출이 필요한 기업과 개인은 이자율 변동의 영향을 받지 않도록 재정 계획에 신중해야 한다고 권고합니다.

따라서 차용인은 단기적인 재정적 압박을 줄이기 위해 은행의 우대 대출 상품, 특히 처음 6~12개월 동안 고정 금리를 제공하는 상품을 신중하게 고려해야 합니다. 또한, 대출을 결정하기 전에 은행 간 이자율을 비교하는 것도 필요한데, 각 은행의 정책과 조건이 다르기 때문입니다.

앞으로 예금 금리는 안정되기 전까지 소폭 상승할 것으로 예상되고, 대출 금리는 압박을 받을 수 있지만 국가은행의 통화정책에 따라 통제될 것으로 보입니다. 금융 시장을 안정시키고 사업 발전을 지원하기 위해 신용 정책 조정이 연중에 이루어질 수 있습니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241