이자율이 꾸준히 낮아지고 있는데, 어느 은행에 돈을 입금하면 가장 수익성이 높을까요?

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어느 은행이 이자율을 가장 많이 인하했나요?

VietNamNet 통계에 따르면 2023년 5월 은행 간 금리 시장에서 금리를 인하한 은행은 29개로 나타났습니다. 6월에는 27개 은행이었고, 7월에는 29개 은행이었습니다.

8월이 시작된 지 며칠밖에 되지 않았는데도 이미 13개 은행이 예금 금리를 인하했습니다.

5월 초에 일반 금리가 연 8%가 넘었다면, 6월 말에는 이 금리를 유지하는 은행의 수는 손가락으로 셀 수 없을 정도였습니다.

7월 기준으로 CBBank만이 연 8% 이상의 이자율(기간 12개월 이상)을 유지했으며, 현재까지 이 이자율은 어떤 은행에서도 제공되지 않습니다.

통계에 따르면, NCB는 지난 3개월 동안 금리 인하 빈도가 가장 높은 은행으로, 금리 인하 조정이 10회에 달합니다.

다음은 VietA Bank와 TPBank입니다.

한편, HDBank, OCB, VPBank, Sacombank를 포함한 그룹은 모두 7차례의 이자율 조정을 경험했습니다.

BacA Bank, Eximbank, NamA Bank, VIB, MSB는 모두 6건의 조정을 받았습니다.

지난 3개월 동안 이자율을 5번이나 인하한 은행은 다음과 같습니다: GPBank, Saigonbank, VietA Bank, Techcombank, KienLong Bank, BIDV, VietinBank.

한편, Vietcombank와 Agribank, ABBank, BaoVietBank, SCB, OceanBank는 4차례 금리 인하를 경험했습니다.

질인가, 양인가?

하지만 예금금리 인하의 '질'은 은행이 인하를 발표하는 횟수에 따라 달라지지 않습니다. 일반적으로 NCB와 VietA Bank는 새로운 금리 일정을 발표하는 데 매우 적극적이기는 하지만, 실제 인하 폭은 예금 금리를 몇 차례만 인하하겠다고 발표한 은행에 비해 훨씬 낮습니다.

구체적인 예로는 6개월 예금 이자율이 있습니다. NCB와 VietA Bank의 이 기간에 대한 감소율은 3개월 후 연 1.3%에 불과합니다. 이는 이자율을 3~4회만 인하한 은행(LPBank, OceanBank, BaoViet Bank)과 동일합니다.

한편, VietinBank는 5차례의 이자율 인하 이후 가장 큰 폭의 인하를 보이며, 6개월 만기 기준 연 2.2%로 낮아졌습니다. 이 은행은 시스템에서 가장 큰 쇠퇴를 겪은 은행입니다.

BIDV, VPBank, KienLong Bank, NamA Bank는 6개월 만기 금리가 연간 1.9% 하락하면서 총 감소폭이 가장 큰 은행 그룹(VietinBank에 이어 두 번째)입니다. 5~7차례에 걸쳐 금리 인하를 발표한 은행들입니다.

다음은 HDBank와 OCB(둘 다 연간 1.8% 하락)입니다. Vietcombank, MSB, Agribank(모두 연간 1.7% 하락).

8월 4일 기준 6개월 예금 이자율(%/년) 및 3개월 후 결과
은행	4/8 기준 이자율 (%/년)	감면 횟수	감소(%/년)
시비뱅크	7.4	1	-0.5
비에타 은행	7.4	5	-1.1
엔씨비(NCB)	7.1	10	-1.3
비엣뱅크	7.1	9	-1.3
지피뱅크	7.05	5	-1.25
BV뱅크	7.05	2	-0.35
아방크	7	4	-1.5
바오비엣뱅크	7	4	-1.3
바카 은행	7	6	-1.2
PVCOMBANK	7	3	-0.7
SHB	7	2	-0.5
에스씨비	6.85	4	-0.95
HD뱅크	6.8	7	-1.8
사이공뱅크	6.8	5	-1.1
나마은행	6.7	6	-1.9
오씨비	6.7	7	-1.8
수출입은행	6.7	6	-0.8
오션뱅크	6.6	4	-1.3
PG 은행	6.6	3	-0.7
비비	6.5	6	-1.4
테크콤뱅크	6시 45분	5	-0.95
킬롱뱅크	6.4	5	-1.9
엘피뱅크	6.4	3	-1.3
VP뱅크	6.3	7	-1.9
엠에스비	6.3	6	-1.7
ACB	6.3	2	-0.4
티피뱅크	6.2	8	-1.6
사콤뱅크	6.1	7	-1.4
엠비	6.1	3	-0.9
씨뱅크	5.7	3	-1.1
BIDV	5.3	5	-1.9
비엣콤뱅크	5.1	4	-1.7
아그리뱅크	5.1	4	-1.7
비에틴뱅크	5	5	-2.2

6개월 예금의 이자율은 3개월 후 1% 미만으로 하락했으며, 이는 대부분 이자율 조정이 가장 적은 은행에서 나타났습니다.

하지만 금리 인하가 정기적으로 발표되지만 실제로는 크게 인하되지 않는 경우도 여전히 있습니다. 그 이유는 매번 0.1~0.2%포인트씩만 감소하기 때문입니다.

예를 들어, Eximbank는 지난 3개월 동안 6번이나 이자율을 조정했음에도 불구하고 6개월 예금 이자율을 연 0.8%만 인하했습니다.

따라서 이자율이 여러 차례 낮아졌음에도 불구하고 은행들이 실제로 이자율을 낮췄는지 확신할 수 없습니다. 하지만 이 은행에서 몇 방울만 떨어뜨려도 다른 은행에서 떨어뜨린 돈만큼 효과적입니다. 이러한 사례의 대표적인 예가 LPBank인데, 3차례의 이자율 조정 후에도 이 은행의 6개월 만기 이자율은 연 1.3%씩 감소했습니다.

그러나 동원금리 조정 횟수나 조정 범위는 각 은행이 자본 동원 수요, 은행 유동성, 대출금리, 시장 동향 등을 고려하여 계산합니다.

따라서 은행이 이자율을 인하하기로 결정할 때마다 그것은 결코 쉬운 결정이 아닐 것이므로 주의해야 합니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 "2023년 상반기만큼 통화 정책이 어려웠던 적은 없었다"고 말했습니다.

투 씨에 따르면, 이자율을 높이거나 낮추는 것, 화폐 공급량을 늘리거나 줄이는 것, 신용을 늘리고 확대하는 방법, 신용 품질과 확대된 신용 판매의 조화, 부실채권을 제한하는 것 등은 모두 어려운 문제입니다.

"위의 문제를 해결하는 것은 상충되는 목표가 많기 때문에 매우 어려운 과제라고 할 수 있습니다."라고 다오 민 투 부지사는 말했습니다.