3호 폭풍으로 피해를 입은 고객을 신속하게 지원하기 위해 베트남 국립은행(SBV)은 9월 20일 오후 상업은행들과 회의를 열어 국민과 기업의 생산 및 사업 복구 지원 계획에 대한 보고를 들었습니다.

이자율을 적극적으로 인하하다

Agribank 대표이자 사장인 Pham Toan Vuong은 이 은행의 미지불 채무가 약 3조 VND에 달한다고 말했습니다. 광닌성에서만 약 2만 명의 개인 고객이 피해를 입었고, 미지불 채무 총액은 20조 VND에 달했습니다.

Agribank는 고객 피해 수준에 따라 이자율을 연 0.5-2%p 인하하고 2024년 9월 6일부터 12월 31일까지 연체이자 및 연체이자를 100% 면제했으며, 이로 인해 영향을 받는 부채 잔액은 약 40조 VND로 추산됩니다. 2024년 9월 6일부터 12월 31일까지 발생하는 대출에 대해 대출 이자율을 연 0.5% 인하합니다. 대출 규모는 약 30,000억 VND로 추산됩니다.

Pham Toan Vuong 씨는 부채 구조 조정이 근본적이고 장기적으로 이루어져야 한다고 제안했습니다. 코로나19로 피해를 입은 고객을 대상으로 한 부채 구조 조정 사례에서 알 수 있듯이, 2년 이내에 회복할 수 없는 고객도 있습니다.

"Agribank는 여전히 신용 목표의 5% 이상을 확보하고 있으므로 대출할 신용이 부족하지는 않습니다."라고 Agribank의 한 임원이 말했습니다.

Vietcombank의 한 관계자는 9월 9일부터 Vietcombank가 폭풍의 피해를 입은 사람들을 위해 대출 이자율을 연 0.5%씩 적극적으로 인하했다고 밝혔습니다. 이는 고객의 요청 없이도 은행에서 주도적으로 이루어집니다. 계산에 따르면 Vietcombank는 약 160,000억 VND의 총 미지불 부채와 25,500명 이상의 고객을 대상으로 이자율을 인하할 예정입니다.

VietinBank에서는 400개 이상의 기업 고객이 영향을 받았으며, 미지불 채무 규모는 약 40조에 달했습니다. 또한, 미상환 개인고객 부채는 약 2조 VND에 달합니다.

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베트남 국립은행 간부들은 3호 태풍으로 인해 주민과 기업이 입은 피해를 파악하기 위해 광닌성으로 향했습니다. 사진: 국립은행.

BIDV의 개인 고객 1,000명 이상도 손실을 입었고, 미지불 채무액은 40조 VND가 넘었습니다. BIDV는 기존 고객과 신규 고객 모두에게 적용되는 연 0.5-2%의 이자율 지원 프로그램을 시행했습니다.

군사은행(MB) 관계자에 따르면, 해당 은행은 중장기 대출을 받는 피해 고객의 경우 이자율을 1~2%포인트 인하했고, 단기 대출을 받는 고객의 경우 이자율을 연 0.5%포인트 인하했습니다. 지금부터 2024년 말까지 시행됩니다.

신규대출 이자율의 경우, MB는 처음에 7조 VND를 따로 마련해 신규대출자의 이자율을 연 1%씩 인하할 예정입니다.

MB 대표는 신용 기관들이 협력하여 일관되고 동시적인 지원을 제공하고, 고객이 처리가 느린 은행의 부채 그룹에 가입하는 사례를 피하기를 바랍니다.

Techcombank 담당자에 따르면, 이 은행은 기업 고객에게 3~6개월 동안 연 1%씩 이자율을 인하하고, 신용 한도는 5,000억 VND입니다. 동시에, Techcombank는 지금부터 2024년 말까지 폭풍과 홍수로 피해를 입은 지역의 개인 고객에게 대출할 우대 이자율을 적용한 5조 VND 규모의 추가 신용 패키지를 제공합니다.

한편, 사콤뱅크 관계자는 3호 태풍으로 인해 은행 부채 잔액이 7,500억 동(VND)에 달한다고 밝혔습니다. 사콤뱅크는 이번 태풍으로 피해를 입은 고객을 위해 이자율을 연 2% 인하했으며, 조기 상환 수수료도 면제했습니다.

또한, Sacombank는 신규 대출에 대한 이자율을 매년 2%씩 인하하고 있으며, 이러한 지원 패키지를 통해 총 미지불 채무가 27조 VND를 넘을 것으로 예상됩니다.

TPBank는 또한 영향을 받은 개인 고객을 지원하기 위해 2조 VND를 따로 마련하여 현재 이자율에 비해 최대 50%까지 이자율을 인하하였고, 기업 고객을 위해 2조 VND를 따로 마련하여 최대 연 2%의 대출 이자율을 인하하였습니다.

LPBank의 호남티엔(Ho Nam Tien) 사장은 63,200명 이상의 고객에게 약 29조 VND의 피해가 발생했다고 밝혔습니다. 기존 LPBank 고객은 연 2%의 이자율 할인 혜택을 받으며, 이자 할인 금액은 최대 850억 VND입니다.

LPBank는 신규 고객을 대상으로 8조 VND 규모의 우대 대출 패키지를 출시했으며, 동시에 기존 고객의 대출 금리를 최대 연 2%까지 낮춰 폭풍과 홍수 이후 고객이 생산과 사업을 재건하고 복구할 수 있도록 지원합니다.

HDBank는 미지급 대출이 거의 2조에 달하고, 영향을 받은 개인 고객은 거의 1,000명에 달합니다. 은행은 영향을 받은 고객에게 1%의 이자율을 지원합니다.

한편, PGBank는 큰 피해를 입은 고객을 대상으로 2조 VND 규모의 신용 패키지를 통해 부채 구조 조정 및 이자율 인하와 같은 조치를 도입했습니다. 또한, 은행은 연 6%의 이자율을 적용한 우대 대출 상품을 제공하여 고객이 재정적 압박을 줄이고 생산과 사업을 빠르게 회복할 수 있도록 돕고 있습니다.

MSB은행은 폭풍으로 피해를 입은 기업 고객을 대상으로 VND 대출 금리를 연 1%, USD 대출 금리를 연 0.5% 인하한다고 밝혔습니다.

부채 상환 기한 연장 및 연기에 집중

베트남 국립은행이 최근 업데이트한 자료에 따르면, 허리케인 3호(야기)로 인해 은행업 전체가 116조 VND의 피해를 입었고, 83,418명의 고객이 손실을 입었습니다.

피해액과 미지급 채무 총액의 비율로 보면, 옌바이의 피해를 입은 미지급 채무는 전 성의 미지급 채무 총액의 18.55% 이상을 차지합니다. 하이퐁시는 전체 미지불 채무의 10.65%를 차지함. 광닌성은 전체 성의 미지불 채무의 약 7%를 차지합니다. 하이즈엉성의 미지불 채무는 전체의 8.64%이다. 하노이에서는 영향을 받은 부채 잔액이 31조 8,700억 VND로 전체 미지급 부채의 약 1%에 해당합니다.

상업은행의 경우, 빅4 그룹(BIDV, VCB, Agribank, Vietinbank)의 예비 통계에 따르면 약 13,494명의 고객이 영향을 받았으며 미지불 채무 규모는 약 191조 4,570억 VND로 추산됩니다. 신용 기관과 국립은행 지점에서 지속적으로 데이터를 수집하고 업데이트함에 따라 영향을 받는 고객 수와 미지급 대출은 늘어날 것으로 예상됩니다.

조화로운 혜택과 공유된 위험이라는 정신에 따라, 다오 민 투 부지사는 신용 기관이 재정적 자원과 자본뿐만 아니라 컨설팅 지원, 격려, 어려운 시기에 고객에게 등을 돌리지 않는 등 여러 측면에서 고객을 계속 동반하고, 공유하고, 지원해야 한다고 제안했습니다.

투명하고 공개적인 방식으로 솔루션을 동시에 조직하고 배포하며, 정책을 악용하지 않고 적절한 대상에게 적용합니다.

부총재는 신용기관이 영향 수준에 따라 객관적이고 투명하게 검토하고, 영향 대상을 분류하여 적절한 지원 프로그램을 개발할 것을 요청했습니다.

특히 그는 은행들이 부채 상환 기한을 연장하고 연기하는 정책에 집중하고 있다고 지적했습니다. 폭풍과 홍수로 인해 피해를 입은 기존 대출과 신규 대출에 대한 이자율 인하 정책 3호 폭풍으로 인한 피해를 극복하기 위해 각 부처, 지부, 지방자치단체 및 국가은행과 지속적으로 협력합니다.