암호화폐를 통한 자금세탁 방지의 법적 공백

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자금세탁방지법이 국회를 통과하여 2023년 3월부터 시행됩니다. 그 직후, 정부는 자금세탁방지법의 여러 조항을 자세히 기술한 법령 19/2023/ND-CP를 발표했고, 국립은행은 자금세탁방지법의 여러 조항의 시행을 안내하는 회람 09/2023/TT-NHNN을 발표했습니다.

지난 주말 베트남 은행협회(VNBA)와 베트남 블록체인 협회가 공동 주최한 "자금세탁 방지 규정 및 암호화폐 거래에서 자금세탁 방지의 역할" 워크숍에서 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "정보기술의 폭발적인 발전과 더불어 점점 더 심화되는 통합의 맥락에서 베트남은 점점 더 정교하고 복잡해지는 범죄자들의 자금세탁을 저지르기 위한 다양한 형태, 방법, 수법에 직면해야 합니다.

특히 디지털 화폐, 가상화폐(암호화폐) 분야에서는 법적 통로가 아직 완전히 완성되지 않았습니다. 최근 몇 년 동안 암호화폐가 지불 수단으로 사용되었지만, 이러한 유형의 통화 거래를 통한 자금 세탁 가능성도 배제되지 않았습니다.

현재 신용 기관, 기업, 개인 모두 자금세탁을 예방하고 퇴치하는 문제에 관심을 갖고 있습니다.

응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 자금세탁 방지법을 초안하는 과정에서 VNBA는 항상 초안 작성 부서, 특히 자금세탁 방지부(국립은행)와 긴밀히 협력하여 의견을 제시하고, 국내외 경제 전문가들이 참여하는 세미나와 토론을 조직했습니다.

블록체인 기술은 보안과 개인정보 보호 등의 중요한 기능 덕분에 새로운 기술 시대를 열었으며 경제의 많은 분야에 큰 영향을 미쳤습니다.

베트남 블록체인 협회 부회장인 응우옌 도안 훙(Nguyen Doan Hung) 씨에 따르면, 블록체인 기술은 은행 및 금융부터 전자상거래, 의료, 스포츠 및 엔터테인먼트, 보험, 물류 및 기타 여러 서비스 산업에 이르기까지 다양한 분야에 적용되었습니다.

글로벌 블록체인 기술 시장은 2030년까지 1조 4,000억 달러 규모에 도달할 것으로 예상되며, 2022년부터 2030년까지 연평균 성장률(CAGR)은 약 86%에 달할 것으로 전망됩니다.

이러한 강력한 성장은 특별한 경제적, 사회적 혜택을 가져올 뿐만 아니라, 특히 국경 간 자금 세탁 활동과 관련하여 경영 측면에서 보이지 않는 문제와 과제를 야기합니다.

한편, 유럽연합(EU)의 암호자산 시장법(MiCA)과 같이 첨단기술과 블록체인 기술을 이용한 금융범죄를 예방하기 위한 법적 규제를 발표할 시간을 가진 국가와 지역은 소수에 불과합니다. 하지만 MiCA가 공식적으로 발효되는 것은 2024년이 되어서입니다.

베트남에서는 암호화폐와 디지털 자산에 대한 구체적인 법적 틀이 부족하고, 프로세스와 인력이 부족하며, 자금세탁방지법이 2023년 3월 1일부터 시행되었지만, 신용기관과 국가기관은 여전히 이 새로운 유형의 자산과 관련된 행위를 어떻게 처리해야 할지 혼란스러워하고 있습니다.

미국 법무부가 최근 공유한 Chainalysis의 데이터에 따르면, 2021년 10월부터 2022년 10월까지 베트남이 받은 암호화폐의 총 가치는 약 908억 달러에 달했습니다. 이 중 불법 활동으로 인한 손실은 9억 5,600만 달러였습니다.

네트워크 접속 주소 측면에서 베트남 사용자가 암호화폐 거래에 가장 많이 사용하는 플랫폼은 Binance.com 거래소로, 2021년 10월 1일부터 2022년 10월 1일까지 방문 횟수가 약 4,200만 건에 달했습니다.

가상화폐 시장의 강력한 성장과 더불어 관리 통로의 부족, 그리고 현대 기술은 자금 세탁, 테러 자금 조달, 부패 등 개인적 이익을 위한 불법적인 목적으로 범죄자들에 의해 악용될 위험에 처해 있습니다.

특히 암호화폐와 디지털 자산 전반에 대한 자금세탁 방지 활동의 효과를 높이기 위해 베트남 블록체인 협회는 금융 기관이 디지털 자산 거래 식별, 프로세스 구축, 우수한 인력 양성이라는 3가지 과제를 수행해야 한다고 권고합니다.

최근 급증하고 있는 자금세탁과 온라인 사기를 방지하기 위해 신용부(SBV) 부국장인 레 안 중(Le Anh Dung)은 은행 간 자금 이체 시 생체 인증(지문, 얼굴)을 요구하는 규정을 마련할 것이며, 이 규정은 1,000만 VND의 범위 내에서 적용될 것이라고 밝혔습니다. 이를 통해 오랫동안 존재해 온 은행 계좌의 매매 및 임대 관행도 사라질 것입니다.

투안 응 우옌

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