1월 18일, 국회는 신용기관법(신용기관법 2024)을 통과시켰고, 이는 2024년 7월 1일부터 시행될 예정입니다. 신용기관법 2024에는 베트남 국가은행 (SBV) 총재의 규정에 따라 지불 대행 활동에 대한 규정이 추가되었습니다.

6월 21일, 베트남 국가은행 총재는 지불 대행 활동을 규제하는 회람 제 07/2024/TT-NHNN(회람 07)을 발표했습니다.

본 통지문은 총 4장 14조로 구성되어 있으며, 구체적으로 지불대행업무, 지불대행업무, 거래한도, 본인 및 대리인의 업무, 지불대행업무 실행원칙, 지불대행계약, 당사자의 권리 및 의무 등을 규정하고 있습니다.

회람 07에 따르면, 지불 대행 활동이란 본인이 지불 대행인에게 지불 계좌 개설, 은행 카드 발급, 고객에게 지불 서비스 제공 과정의 일부를 수행하도록 승인하는 것을 말합니다.

결제 대행기관에는 상업은행, 협동은행, 외국은행 지점 등이 있습니다.

주체는 다음을 포함한 여러 가지 업무를 수행하기 위해 대리인에게 할당됩니다.

지불 계좌 개설 서류를 수령하고, 고객 식별 정보를 확인 및 검증하여 대리점에 전달하고, 고객에게 지불 계좌 사용 방법을 안내합니다.

은행 카드 발급 서류를 수령하고, 고객 식별 정보를 확인 및 검증하여 담당자에게 전달하고, 고객에게 은행 카드 사용 방법을 안내합니다.

고객의 결제 서비스 요청을 받고, 고객 거래 문서를 작성, 서명, 관리, 처리하고, 고객 거래 정보를 담당자에게 전송하고, 고객에게서 현금을 받거나 고객에게 현금을 지불하여 거래를 진행합니다.

본인은 다른 기관인 대리인의 잔액 및 거래 한도를 관리하기 위한 조치를 취해야 하며, 여기에는 다음이 포함됩니다. 개인 고객의 거래 한도는 고객당 하루 최대 2,000만 VND입니다.

각 결제 대행점에서 처리할 수 있는 금액은 하루 2억 동을 초과할 수 없으며, 한 달에 최대 50억 동을 처리할 수 있습니다.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
일러스트 사진. (남칸).

상업은행, 협동은행, 외국은행 지점, 인민신용기금, 소액금융기관의 대리업무 수행은 설립허가증에 기재된 내용과 일치해야 합니다.

인민신용기금은 협동조합은행을 대신하여 인민신용기금의 회원 및 고객을 대리하는 기관입니다.

소액금융기관은 소액금융기관의 고객과 관련하여 은행의 대리인 역할을 합니다.

다른 조직은 주관사와의 계약에 따라 대리인으로서 행동할 수 있는 허가를 받은 합법적으로 설립된 기업입니다.

상업은행, 협동은행, 외국은행 지점, 소액금융기관은 많은 주체의 대리인으로 활동할 수 있습니다. 다른 조직은 한 명의 주체에 대한 대리인 역할만 할 수 있습니다.

이 통지문은 신용기관법 2024가 공식적으로 발효되는 날인 7월 1일부터 발효됩니다.

베트남 국가은행은 지불 대행 활동을 규제하는 통지문 발행의 목적은 2025년까지의 포괄적 금융을 위한 국가 전략에 따라 법적 틀(2024년 신용 기관법의 시행 및 지침)을 완성하고 2030년 비전을 세우는 것이라고 밝혔습니다. 향후 베트남 결제 분야의 대행 활동의 실질적인 발전 요구를 충족시키고, 세계 결제 분야의 발전 추세와 오늘날 정보기술과 통신의 강력하고 광범위한 발전을 파악합니다.

동시에, 이 통지문의 발행은 은행 및 외국은행 지점의 지불 대행 활동에 대한 국가 관리 목표를 충족시킵니다. 보편적 금융 포용이라는 목표를 목표로 농촌, 오지, 고립 지역 및 섬 지역에 대한 지불 서비스를 용이하게 합니다.

투안 응우옌