고객들이 보험 가입을 위해 돈을 빌려야 하는 상황에 대해 우려하는 대표단

은행 이익의 상당 부분은 보험 대리점으로부터 발생하는 수입에서 발생합니다.

"빚 때문에 상업은행에 가서 빨간책을 저당잡아 3억 동을 빌린 후 2천만 동으로 생명보험에 가입해야 했고, 남은 돈은 2억 8천만 동뿐이었던 한 여성의 이야기가 우연히 상업은행에 갔을 때 그녀의 얼굴에 눈물줄기가 흐르고 흐느끼며 은행에서 나오는 모습을 보고 이 문제에 대해 다시 목소리를 내야겠다는 생각이 들었습니다."라고 그는 말했습니다.

대표에 따르면, 두 가지 인기 있는 생명보험 상품인 정기보험과 혼합보험에 대한 생명보험 대리점의 최대 할인율은 첫해 보험료의 경우 4%입니다. 생명보험 대리점 역할을 하는 상업은행에서는 대출 고객에게 대출 금액의 연간 2~4%를 지불하고 생명보험에 가입하도록 제안하고 강요하는 현상이 있습니다. 동시에, 상업은행에서는 은행 직원들에게 보험계약 건수 목표, 생명보험료 수입 목표 등의 목표를 부여합니다.

국회의원 Pham Van Thinh.

팜 반 틴 대표는 또한 2023년 7월 재무부 의 4개 생명보험사가 상업은행 채널을 통해 고객에게 보험 상품을 제공한 조사 결과 자료를 인용했는데, 그 결과 고객 1년 이후 계약 해지율이 최대 70%에 달하고, 고객이 1년 안에 해지할 경우 납부한 모든 보험료를 잃게 된다는 사실이 밝혀졌습니다. 상업은행을 통해 보험을 판매하는 한 생명보험사의 경우, 첫 해에 고객들이 취소한 보험료가 약 2조 VND에 달했습니다.

"많은 은행들이 차용인에게 최초 2년 동안 수수료를 지불하도록 권장하기 때문에 차용인이 지불해야 하는 금액은 대출 원금의 최대 4~8%에 달합니다. 추가 생명보험 가입으로 인해 경제 에 유입되는 자본의 실질 이자율은 신용 계약 이자율 이후 최초 2년 동안 50~100%까지 상승할 수 있습니다."라고 그는 분석했습니다.

또한, 보험회사가 상업은행에 지불하는 독점협력계약의 1년차 선불비용은 계약 체결 시 공개되는데, 이는 상업은행의 세전수입에서 큰 비중을 차지합니다. 2020년 일부 은행의 데이터에 따르면, Vietcombank의 세전 이익은 23,050억 VND이고, 생명보험 판매를 위한 독점 협력 계약에 대한 선불 수수료는 9,200억 VND였습니다. ACB 은행은 9조5,960억 동이고, 이 은행이 받는 선불수수료는 8조4,000억 동입니다. 보험업 규정에 따라 수령한 보험료에는 대리점 수수료가 포함되지 않습니다.

국회 부의장인 응우옌 득 하이가 토론을 주재했습니다.

박장성 국회의원은 "따라서 2018년부터 2022년까지 상업은행 생명보험 대리점으로부터 얻은 수입이 상업은행 이익에서 매우 큰 비중을 차지했다고 할 수 있다"고 말했다.

이처럼 현실성과 이점이 큰데, 만약 법안 초안에서 보험업법의 규정에 따라 상업은행이 보험대리업을 할 수 있도록 하는 조항인 제113조 2항을 추가하는 방향만 수용한다면, 최근처럼 고객에게 돈을 빌려 보험에 가입하게 하거나 저축성예금이 있는 고객의 지식 부족을 이용해 생명보험 상품을 가입하게 하는 상황을 막을 수 없을 것이라고 말했습니다.

"상업은행을 통한 생명보험의 손쉬운 교차판매로 인해 상업은행과 생명보험사는 전문적인 경계와 축적된 평판을 무시하고 이윤 추구의 악순환에 빠지게 되었습니다." 그는 상업은행을 통한 생명보험 교차판매 금지 조치가 시행되지 않을 경우, 정부가 제정한 법안에 상업은행과 신용기관이 대행하는 보험 상품의 영업을 규제하는 조항을 추가해야 한다고 강조하며, 이를 통해 홍보와 투명성을 확보하고 은행에서 자금을 차입하거나 예금하는 고객의 권리를 보호해야 한다고 제안했습니다.

"이것은 상업은행의 이미지와 특히 생명보험업에 도움이 될 것입니다. 생명보험업은 다른 많은 사업 분야보다 더 많은 윤리와 인간성을 요구하는 직업입니다."라고 Pham Van Thinh 대표가 말했습니다.

은행 직원들의 부적절한 컨설팅 행위에 대한 제재 필요

국회의원 Pham Van Hoa.

이와 관련해 국회의원 두옹 카크 마이(닥 농)는 고객의 이익을 보호하기 위해서는 신용 기관 및 은행 직원들의 위법 행위를 예방하고 엄격하게 처리하는 제재 조치를 마련하는 법률을 연구해야 한다고 말했습니다. 이러한 위법 행위에는 최근 언론에서 보도한 바와 같이, 부적절한 상담으로 일부 고객이 보험 상품을 은행 상품과 혼동하거나, 은행에서 자금을 빌려야 할 때 대출과 관련된 보험에 가입하도록 요구하는 행위 등이 있습니다.

위의 두 의견에 동의하며 국회의원 Pham Van Hoa(동탑)는 "주식상업은행이 보험회사에 보험을 판매하는 것을 허용해서는 안 된다"는 견해를 세 번째로 옹호했으며, 그 결과가 발생했다고 확인했습니다.

"제가 아는 한, 현재 일부 보험사에서는 고객들이 보험 판매에 대해 매우 우려하는 부분이 있습니다. 그 결과는 무엇일까요? 보험사를 설립하려면 보험 본사가 있어야 하는데, 그런 본사가 존재하지 않습니다. 예를 들어 메콩 삼각주의 13개 성(省)에는 보험 본사가 단 두 곳뿐입니다. 그래서 고객들은 문제가 생기면 은행에 가서 보험을 가입해야 하는데, 은행 직원들은 깐터 롱쑤옌까지만 갑니다. 저는 동탑에 살고 있는데, 깐터 롱쑤옌까지 가서 민원과 소송을 해야 합니다. 이는 매우 어려운 문제라고 생각합니다."라고 대표는 예를 들어 설명했습니다.

토론을 마무리하며 국회 부의장인 응우옌 득 하(Nguyen Duc Ha)는 대의원들이 최근처럼 고객의 이익을 보호하고 착취와 부정성을 피하기 위한 은행 기관과 보험 기관 간의 관계의 내용도 언급했다고 말했습니다. 법률의 장, 조항, 조항에 대한 구체적이고 타당한 의견이 많습니다. 의견은 매우 열정적이고 책임감이 강하며, 내용과 기술 면에서 법안 초안을 완성하기 위해 주의 깊게 연구할 필요가 있습니다.

국회 상임위원회는 기초기관, 심사기관 및 관련 기관에 대하여 법률안을 긴급히 연구하고 의견을 충분히 수용하여 완성, 보고, 설명, 수용, 개정 및 완료하도록 지시하고, 1월 17일 수요일 오전 국회 상임위원회 회의에서 보고서를 먼저 제출하여 국회의 심의 및 승인을 위해 준비하도록 지시할 것입니다.

원천