은행권의 디지털 전환: 직면한 3가지 과제

디지털화 가속화

베트남 은행업계의 디지털 전환은 빠르게 진행되고 있으며, 2025년까지 업무의 50%와 고객 거래의 70%를 디지털 플랫폼으로 옮기는 것을 목표로 하고 있습니다. 그러나 업계는 여전히 사이버 보안 및 데이터 보호, 디지털 전문가 부족, 그리고 급속한 기술 발전과 새로운 비즈니스 모델에 발맞춰 나갈 수 있는 정책 메커니즘의 개선이라는 세 가지 주요 과제에 직면해 있습니다.

2025년 초까지 베트남의 개인 결제 계좌 수는 2억 개를 넘어설 것으로 예상되며, 이는 은행 서비스 접근성의 급격한 확대를 반영합니다. 거래량 증가는 인터넷 거래 35%, 모바일 거래 33%, 그리고 QR 코드 거래가 2024년 동기 대비 무려 66% 증가한 데서 뚜렷하게 나타납니다.

현대적인 결제 수단의 폭발적인 증가는 현금 없는 사회로의 전환을 가속화하고 소비를 촉진하며 금융 서비스 보급률을 향상시키는 데 기여했으며, 이는 국가 금융 포용 전략의 핵심 목표 중 하나입니다.

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혁신은 단순한 "디지털 게임"이 아니라, 상업 은행들이 진정으로 기울여야 할 과제입니다. 사진: 아그리뱅크

확장을 넘어 디지털 전환은 운영 효율성 향에도 도움이 됩니다. 많은 은행들이 비용 대비 수익률(CIR)을 30% 미만으로 낮췄는데, 이는 이전에는 해당 지역 최고의 금융 기관들만이 달성할 수 있는 최고 수준의 지표로 여겨졌습니다.

혁신은 단순한 '디지털 게임'이 아니라 상업 은행들의 진정한 노력입니다. 2025년까지 은행 부문의 디지털 전환을 목표로 하고 2030년까지의 비전을 제시하는 결정문 810/QD-NHNN에 따르면, 베트남 은행들은 운영의 거의 모든 측면에 기술을 적극적으로 통합해 왔습니다. 인공지능(AI), 빅데이터, 머신러닝, 클라우드 컴퓨팅, 로봇 자동화(RPA) 등은 모두 사용자 행동 예측, 사기 및 자금세탁 조기 탐지, 최적의 대출 결정이 가능한 '지능형 시스템'을 구현하고 있습니다. 무엇보다도, 각 거래와 사용자의 맞춤형 요구를 충족하기 위해 초개인화 기술이 구현되고 있습니다.

국가 인구 데이터베이스 연결 및 칩이 내장된 시민 ID 카드를 사용한 전자 신분 확인 시스템 도입은 디지털 금융 서비스가 그 어느 때보다 간편하고 빠르며 안전해질 수 있는 길을 열었습니다.

2025년 4월 15일 "금융 혁신"을 주제로 열린 WFIS 2025 컨퍼런스에서 레 안 둥 베트남 중앙은행 지급결제부 차장은 베트남이 2045년까지 선진국으로 도약하려는 목표를 가지고 새로운 발전 단계에 진입하고 있다고 밝혔습니다. 이러한 목표 달성을 위한 핵심 동력은 디지털 전환입니다. 경제 의 생명줄인 은행 부문은 고객의 높아지는 요구를 충족할 뿐만 아니라 디지털 전환이라는 목표 달성에 기여하면서 디지털 전환 여정에서 선도적인 역할을 수행하고 있습니다.

현재 금융 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있다는 점은 소비자 행동의 상당한 변화를 보여주며, 은행은 디지털화뿐 아니라 사용자 경험을 "인간화"해야 할 필요성을 제기합니다.

응우옌 꾸옥 흥 베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장이 컨퍼런스에서 연설하고 있다. 사진: 두이 민

응우옌 꾸옥 흥 베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장은 은행 시스템의 디지털 전환에 대한 추가 정보를 제공하면서, 은행들이 다양한 실용적인 상품과 서비스를 제공하여 개인과 기업의 경험을 향상시키고 정부 의 '프로젝트 06'의 성공적인 이행에 기여하고 있다고 말했습니다. 생체 인증 및 QR 코드를 이용한 원터치 결제와 같은 최신 기술이 적용되고 있다고 덧붙였습니다.

"게다가 은행들은 현재 두 가지 주요 분야에서 AI를 적극적으로 활용하고 있습니다. 하나는 예측 및 사업 운영을 위한 데이터 관리 및 분석이고, 다른 하나는 위험 관리 및 규정 준수를 위한 사기 및 자금 세탁 위험 탐지입니다."라고 훙 씨는 강조했습니다.

문제점 파악 및 극복

하지만 은행업계의 급속한 디지털 전환 과정에서 주목할 만한 성과와 더불어 신속하게 파악하고 해결해야 할 많은 과제들이 나타나고 있습니다.

결제 부서 관계자에 따르면, 사이버 보안과 데이터 보안은 오늘날 가장 중요한 과제입니다. 딥페이크나 디지털 신원 도용과 같은 첨단 기술 공격이 점점 더 정교해지고 규모가 커짐에 따라, 사이버 보안 방어 역량을 강화하고 안전한 인증 솔루션을 개선해야 할 필요성이 시급해졌습니다.

더욱이, 최첨단 기술 인프라에 투자하고 디지털 인력을 양성하는 것 또한 상당한 부담으로 작용합니다. 기술은 끊임없이 변화하는 반면, 데이터, 인공지능, 사이버 보안 등의 분야에서 우수한 인력이 부족하여 일부 금융기관의 디지털화 속도가 늦어지고 있습니다. 디지털 인프라 구축에는 막대한 재정 자원과 모든 이해관계자 간의 긴밀한 협력 또한 필수적입니다.

"금융 혁신"을 주제로 열린 WFIS 2025 컨퍼런스. 사진: Duy Minh

반면, 현행 제도와 정책은 디지털 시대에 급부상하고 있는 디지털 뱅킹(네오뱅크), 슈퍼 앱, 임베디드 금융과 같은 새로운 모델의 발전에 발맞추기 위해 더욱 개선될 필요가 있다.

결의안 810에 명시된 은행 부문 디지털 전환 계획은 2025년까지 은행 업무의 최소 50%를 완전히 디지털화하고 고객 거래의 70%를 디지털 채널을 통해 처리하는 것을 목표로 합니다. 정치국 결의안 57 또한 제도 개혁의 돌파구를 강조하며, 다양한 부문과 분야에 걸쳐 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환의 발전을 촉진합니다.

응우옌 꾸옥 흥 씨에 따르면, 이러한 목표를 달성하기 위해 향후 금융 및 은행 부문의 디지털 전환 과정은 더욱 가속화될 것이며, 다음과 같은 핵심 과제에 집중해야 합니다. 은행 부문의 디지털 전환을 촉진하는 법적 프레임워크를 지속적으로 구축하고 완성하는 것, AI 및 블록체인과 같은 디지털 기술의 적용을 장려하는 것, 오픈뱅킹, 전자거래, 인터넷 보안 및 안전을 개발하는 것, 그리고 샌드박스를 통해 핀테크를 시험하는 것 등이 있습니다. 또한, 은행 부문 내외부의 데이터 연결 및 공유를 위한 데이터 및 기술 표준화를 구현하고, 중앙은행의 디지털 화폐 연구를 추진하는 것도 필요합니다.

동시에, 집중적인 교육 프로그램과 대학 및 기술 기업과의 협력을 통해 우수한 인적 자원을 양성하고, 시스템 보안 및 소비자 권리를 보장하면서 혁신을 장려하는 유연하고 적응력 있는 법적 체계를 구축해 나갈 것입니다.

은행권은 또한 온라인 공공 서비스의 활용과 발전을 적극적으로 추진하여 이를 국가 공공 서비스 포털에 효과적으로 통합했습니다. 전체 신청 건수의 90% 이상이 온라인으로 처리 및 저장되며, 약 1,460만 개의 계좌와 4,620만 건의 신청이 국가 공공 서비스 포털을 통해 접수되었고, 약 2,680만 건의 온라인 결제 거래가 12조 9천억 VND를 넘어섰습니다.

투이 린

출처: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html