Truong My Lan과 공범자들의 SCB '조작' 방법의 사슬

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반틴팟 그룹 주식회사, 안동투자그룹 주식회사, 사이공상업은행(SCB) 및 관련 계열사에서 발생한 사건에서, 쯔엉미란(1956년생, 반틴팟 그룹 이사회 의장)과 그녀의 공범들의 행동에는 매우 정교한 범죄적 수법과 계략이 있는 것으로 평가되었습니다.

란과 그녀의 공범들은 다양한 범죄적 수법을 동원해 SCB에서 선동하고 "파문을 일으켰으며", 은행의 모든 업무를 장악하고 통제하려고 했습니다.

쯔엉미란(1956년생, 반틴팟그룹 이사회 의장)과 그녀의 공범들은 매우 정교한 범죄적 계략과 방법을 가지고 있는 것으로 평가됩니다.

SCB의 모든 활동을 획득, 통제 및 운영합니다.

최고인민검찰원의 기소장에 따르면, 쯔엉미란은 여러 자회사와 계열사를 포함하는 반틴팟 그룹의 회장입니다.

Truong My Lan은 상기 회사 시스템 운영에 필요한 대규모 자본을 확보하고 부동산 프로젝트에 지속적으로 투자 및 매수하기 위해 SCB 은행의 대출 활동을 포함한 모든 활동을 인수, 통제 및 운영하고자 했습니다.

따라서 합병 전에도 쯔엉미란은 이미 3개 은행의 주식 대부분을 소유하고 있었습니다. 합병 후에도 Truong My Lan은 73명의 주주에게 SCB 주식의 85% 이상을 소유하도록 계속 요청했으며, 개인이 SCB 주식을 소유하도록 계속 매수 및 이용하면서 2018년 1월 1일 현재 이 은행의 소유 비율을 91% 이상으로 늘렸습니다.

SCB의 모든 활동을 통제, 지시, 운영하기 위해 Truong My Lan은 금융 및 은행업 분야에서 자격을 갖춘 신뢰할 수 있는 개인을 선발하여 SCB 은행의 주요 리더십 직책(이사회, 사장 이사회, 주요 지점장, 감독위원회 위원장)에 배치했으며, 월 2억~5억 VND의 높은 급여를 지급했습니다. 이러한 개인을 통해 SCB의 모든 활동을 관리하고, 돈을 보상하고, SCB 주식을 제공합니다.

SCB를 금융 도구로 활용하기

Truong My Lan은 주요 기관을 통해 주식을 취득하고, 보유하고, 은행 업무를 통제하고 운영함으로써 SCB를 금융 도구로 사용하여 다른 출처에서 예금과 자본을 동원한 다음 개인적인 목적으로 가짜 대출을 만들어 인출을 지시했습니다.

Truong My Lan은 돈을 인출하기 위해 SCB와 Van Thinh Phat Group에서 핵심 역할을 맡은 신뢰할 수 있는 개인들을 지시하고 지휘하여 많은 부서, 사업부, 회사를 설립하고, 수천 명의 개인을 고용하여 사용하고, 서로 긴밀하게 공모하고, 평가 회사와 공모하여 돈을 인출했습니다.

구체적으로, 쯔엉미란은 쯔엉미란의 요청에 따라 대출하고 지급하기 위한 목적으로만 SCB 산하에 부서를 설립했습니다. Truong My Lan은 이사회 의장인 Dinh Van Thanh을 지휘했습니다. SCB의 사장인 보 탄 황 반(Vo Tan Hoang Van)과 SCB의 부사장인 응우옌 프엉 홍(Nguyen Phuong Hong)은 도매 고객 비즈니스 센터, 기업 블록의 직접 비즈니스 채널, 은행 서비스의 직접 비즈니스 채널, 개인 금융 블록을 포함하여 대출 서비스를 제공하는 3개의 대출 부서를 설립했습니다.

세 부서 모두 지점과 같은 대출 기능을 갖추고 있지만 SCB 본사의 관리를 받습니다. 자체 재무부서와 인장은 없고, 운영 시에는 다른 부서의 인장을 사용하고, 쯔엉미란 대출에 대한 대출 서류만 작성합니다.

이 중 2020년 6월 3일부터 2022년 6월 24일까지 이 3개 대출 기관은 396건의 대출/총 미지급 채무에 대한 서류를 작성하여 지급했으며, 그 금액은 212조 7,250억 동입니다. 이 중 원금 미지급 채무는 185조 1,830억 동이고, 이자/수수료 채무는 27조 5,420억 동입니다(이는 쯔엉미란 대출 원금 미지급 채무의 38.27%에 해당).

SCB "내장" 시스템 생성

최고인민검찰원은 쯔엉미란이 '유령' 회사를 설립하고 이용하도록 지시하고, 대출 신청서, 주식, 담보를 위해 자신의 명의로 개인을 고용/요청하고, 합법적인 인출 및 입금 서류에 서명하여 가짜 대출 신청서를 만들고 SCB에서 돈을 인출했다고 판단했습니다.

조사 결과, Truong My Lan이 Van Thinh Phat Group에서 주체로 설립, 고용 또는 타인을 지명한 440명의 개인과 435개의 법인을 포함한 875명의 고객이 1,284건의 대출을 받은 것으로 밝혀졌습니다.

쯔엉미란은 대출 신청이라는 명목으로 '유령' 회사를 만든 것 외에도, 실제 사업 활동을 하는 기업의 소유주, 법정대리인 또는 관리직을 맡은 사람들과 공모하여 지시하기도 했습니다.

Truong Hue Van은 Truong My Lan의 조카로 Van Thinh Phat Group의 여러 회사를 관리하고 운영하는 역할을 맡았습니다. Nguyen Phi Long(총이사), Dang Quang Nguyen(부총재) Lavifood Company; 추납키 에릭(추랍사)은 쭝미란의 남편이자 타임스퀘어 투자 주식회사의 회장입니다. 그래서 이 회사들은 그들의 이름으로 자본을 빌리거나 더 많은 "유령" 회사를 만들고, 가짜 대출 프로필과 계획을 만들고, 공동 사용을 위해 SCB에서 돈을 인출할 수 있습니다.

먼저 지급하고 나중에 합법화합니다

Truong My Lan은 돈을 인출해야 할 때마다 SCB 임원과 공범들에게 가짜 대출 서류를 만들고 이를 합법화하려는 계획을 세우라고 지시했습니다. 개인을 고용/요청하여 대출, 부동산에 서명하게 하거나, "유령" 회사를 대신하여 가짜 대출 문서와 모기지 문서에 서명하게 하는데, 대부분은 서명 위치를 표시한 빈 종이에 서명합니다.

대출금에 이름이 기재된 법정대리인 및 개인은 돈을 누리고 사용할 권리가 없으며, SCB에 예외적으로 큰 금액을 빌리고 빚졌다는 사실을 알지 못합니다. 해당 부동산의 소유주는 모두 그것이 자기 소유가 아니라고 확인했습니다.

대부분의 Truong My Lan - Van Thinh Phat Group 대출은 먼저 지급되고 나중에 합법화됩니다. 대출 내역서에는 신용계약 및 담보대출 계약 체결과 동시에 자금인출이 이루어진 것으로 나타나지만, 실제로는 SCB은행에서 자금인출이 이루어진 것은 신용계약 및 담보대출 절차가 완료되고 법적 효력이 발생하기 전이었습니다.

Truong My Lan의 책임 하에 있는 1,284건의 대출 중 아직 미지불 채무가 있는 대출은 684건이며, 미지불 채무는 382,8760억 VND입니다. 지급 시 담보 절차를 거치지 않은 대출은 684건이며, 나머지 담보 자산은 주로 주식과 재산권입니다. 특히, SCB의 유관 당국에서 대출 신청이 승인되지 않아 미지급 부채가 11조 6,860억 VND에 달하는 대출이 201건 있습니다.

담보 가치 부풀리기

검찰은 Truong My Lan이 평가 회사와 공모하여 담보 가치를 부풀리는 증명서를 발급하고 이를 대출 신청서에 포함시켰다고 판결했습니다. 충분한 법적 담보를 제공하지 못함 담보거래 등록 없음 고가치 자산을 인출하여 저가치 자산으로 교환합니다.

구체적으로, Truong My Lan은 위조 대출 서류를 만드는 속임수를 통해 SCB에서 돈을 인출하기 위해 SCB 임원들에게 평가 회사의 담당자들과 공모하여 Truong My Lan의 대출 서류를 합법화하기 위한 평가 증명서를 발급하도록 지시했습니다.

조사 결과: SCB는 이사, 부이사, 평가사, 발급 직원을 포함한 19개 평가 회사/46개 주체를 고용하여 Truong My Lan 그룹의 미지급 대출과 관련된 378개 증명서 발급에 참여했습니다. 현재까지 5개의 평가 회사가 Truong My Lan 그룹의 대출에 대해 23개의 유효한 평가 증명서를 발급한 것으로 확인되었습니다.

Truong My Lan과 그녀의 공범들은 서류를 합법화하고 돈을 인출하기 위해 법적 요건을 충족하지 못하는 많은 자산을 사용했고, 그 가격을 부풀려 대출 담보로 사용했습니다. Truong My Lan의 책임 하에 있는 1,284건의 미지급 대출에 대해 1,166개의 자산 코드가 있으며, 기록된 장부 가치는 1,265,5040억 VND이지만, Hoang Quan Valuation Company는 1,166개의 자산 코드 중 726개만 평가했습니다. 해당 자산이 주식, 재산권, 부동산 등이므로 충분한 서류가 없고, 재산의 적법성도 없으므로 나머지 금액을 평가할 수 없습니다.

합법적이고 귀중한 자산을 인출하여 매각하거나 다른 목적으로 사용해야 할 때, Truong My Lan은 공범들에게 SCB에서 귀중한 담보 자산을 교환하고 인출하여 다른 자산으로 교체하도록 지시했는데, 이 중 대부분은 인출된 자산보다 가치가 낮았습니다. 담보자산을 쉽게 교환하기 위해, SCB의 Truong My Lan과 그녀의 공범들은 규정에 따라 담보거래를 등록하지 않았거나, 담보거래 등록을 피하기 위해 담보거래를 "재산권"으로 변형했습니다.

현금흐름 차단, 부실채권 매각

SCB가 가짜 계획에 따라 지출한 돈을 합법적으로 인출하고, 자금 흐름을 차단하고 은폐하며, 당국의 발각 및 처리를 피하기 위해 Truong My Lan은 부하 직원에게 가짜 주식을 이체하여 당국의 검사 및 처리를 받지 않고 돈을 사용하겠다는 계약서를 작성하여 "자금을 지출"하는 계획을 개발하도록 지시했으며, 동시에 법에 따라 세금을 내지 않아도 되도록 했습니다. 동시에 개인들은 대출 수혜자, 주주 등의 역할을 맡아 은행에 가서 출금 및 입금 서류에 서명하도록 고용됩니다.

대출이 연체되어 부실채권 5군으로 회계 처리해야 했고, 중앙은행 규정에 따라 신용 증가율이 제한되자, Truong My Lan은 빚을 갚지 않았을 뿐만 아니라 공범들에게 부실채권을 베트남 자산 관리 회사(VAMC)에 매각하고, 부실채권의 일부를 숨기기 위해 Van Thinh Phat 그룹이 설립한 "유령" 회사에 미수금을 매각하여 이자를 계산하지 않고 신용 잔액을 줄여 SCB에서 계속 돈을 횡령하도록 지시했습니다. 조사 결과: 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 Truong My Lan과 그녀의 공범들은 SCB의 담당자들에게 VAMC에 부실채권을 매각하고, 연기신용대출 부채를 매각하고, 216명의 고객의 269개 대출 부채를 상쇄하도록 지시했습니다.

잘못을 은폐하다

Truong My Lan은 검사 및 감사를 받을 때 범죄 행위를 은폐하기 위해 SCB의 주요 임원들에게 은행 검사 및 감독 기관의 임원 및 간부, 베트남 국립은행 호치민시 지점의 간부, SCB의 강화된 감독팀 책임자에게 뇌물을 주도록 지시했습니다. 그 결과 위에서 언급한 권한이 있는 사람들이 위반 사항에 대한 정보를 은폐하고 부정직하고 불완전한 검사 및 감사 결과를 보고하게 되었습니다.

또한, 쯔엉미란은 SCB의 주요 간부들에게 쯔엉미란의 주요 지점(사이공, 콩퀸, 팜응옥탁, 벤탄)에서 다른 지점(동사이공, 구찌, 탄딘 등)으로 대출을 할당하여 당국의 주의를 덜 받게 하라고 지시했습니다.

특히, 2017~2018년 동안 학제간 검사팀은 위반 징후를 감지하여 SCB Pham Ngoc Thach 지점을 집중적으로 검사했습니다. 은폐하고 대처하기 위해 Truong My Lan은 다른 SCB 지점에서 새로운 대출을 만들어 이 지점의 대출을 정리하고, 지출된 돈으로 Pham Ngoc Thach 지점의 대출을 정리하도록 지시했습니다.

최고인민검찰원은 이 사건에서 쯔엉미란이 SCB은행의 주식을 거의 절대적인 수(주식의 85%에서 91.5%로)를 취득하고 실질적으로 보유했으며, 따라서 지시하고 운영할 수 있는 "권한"을 가진 주주가 되었고, 본질적으로 자신의 목적에 맞게 모든 활동을 조작했다고 결론지었습니다.

(출처: 틴툭신문)

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