강제이체를 기다리면서 동아은행이 10년간 특별관리를 받는 건 어떻게 가능한가?

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국가 감사원, 강제 이관 촉구

VietNamNet이 보도한 바와 같이, 최근 국회 상임위원회와 국회의원들에게 제출된 사회 경제 회복 프로그램에 대한 감사 보고서에 따르면, 국가 감사원은 동아은행의 자본이 마이너스이기 때문에 국립은행이 동아상업주식은행(동아은행)을 다른 은행으로 강제로 이전해야 한다고 권고했습니다.

또한 동아은행은 베트남 국가은행(SBV)이 2022년 초부터 의무적 이전 계획을 제출한 4개 신용 취약 기관 중 하나라는 점도 덧붙여야 합니다(OceanBank, GPBank, CBBank와 함께).

그러나 취약은행 처리는 정부가 강제이전 정책을 승인한 단계에 불과하며, 강제이전 대상 기업의 가치를 결정하는 단계에 있습니다. 일부 은행은 정부로부터 강제 이전 승인을 받았지만 재정 상황이 어렵습니다. 구체적으로, 부실채권과 미지급 자산이 많고, 자본이 부족하며, 누적 손실이 계속 늘어나고 있으며, 은행 업무의 안전에 대한 규정을 충족하지 못하고 있습니다. 일부 은행은 시스템 불안정을 초래하여 위험도가 높습니다.

동아은행은 2015년 8월 14일부터 국가은행의 특별관리하에 놓였습니다. 이 은행의 정관자본금은 5조 VND로, 2014년 이후 변동이 없습니다. 이 중 법정주주의 자기자본은 동아은행 정관자본의 40.68%를 차지합니다.

2014년 12월 31일에 업데이트된 주주 명단을 기준으로, 지분이 많은 법인은 다음과 같습니다. 박남 79 건설 주식회사(Phan Van Anh Vu 소유, Vu "nhom"으로도 알려짐)는 정관 자본금의 10%를 보유하고 있습니다. 푸년 주얼리 주식회사(7.7%) 호치민시 당위원회 사무실(6.9%) Ky Hoa 관광 및 무역 회사(3.78%) 안빈 캐피탈 JSC(2.73%) 푸누안 하우스 건설 및 무역 회사(2.14%).

오후 1시부터 2015년 8월 14일자로 특별관리위원회의 지시에 따라 동아은행 주주 전원은 동아은행 주식을 양도할 수 없게 되었습니다.

현재 동아은행 이사회에는 Nguyen Thanh Tung(이사회 의장), Nguyen Ngoc Tam, Nguyen Dinh Truong, Tran Van Dinh 및 Huynh Phuong이 포함되어 있습니다.

이 중 응우옌딘쯔엉(Nguyen Dinh Truong) 씨와 쩐반딘(Tran Van Dinh) 씨는 동아은행 주식 66,583주(0.013%)와 70만주(0.140%)를 각각 소유하고 있습니다.

위 두 개인의 관련자로는 현재 21,541주(0.004%)를 소유하고 있는 Truong 씨의 아들이 있습니다. 쩐 반 딘 씨의 부인(황 티 쑤언 씨)은 현재 507만 주(1.015%)를 보유하고 있으며, 딘 씨의 딸도 366,422주(0.004%)를 보유하고 있습니다.

동아은행은 지난 10년간 어떤 성과를 거두었나요?

동아은행은 특별관리를 받게 된 이후 더 이상 재무제표를 공개하지 않고 있습니다. 이 은행의 가장 최근 재무 보고서는 이 은행이 특별 관리 대상이 되기 전인 2014년에 발간되었습니다.

2014년 재무 보고서에 따르면 동아은행의 2014년 12월 31일 기준 총자산은 87조 1,000억 동이 넘었습니다. 그러나 세전 이익은 2013년 3,280억 VND의 이익에 비해 급격히 감소한 260억 VND에 그쳤습니다.

그 이후로 이 은행의 영업 실적에 대한 정보는 비밀로 유지되었습니다.

동아은행은 올해 3월 드물게 정보를 공개하며 2022년 운영에 대한 긍정적인 목표를 제시했습니다. 고객으로부터의 자금 조달은 2022년 계획의 98%에 도달했으며, 이 중 저축예금만 2022년 초에 비해 11% 증가했습니다.

동아은행은 중장기 예금의 재원을 지속적으로 유지하고 있으며(약 42% 수준), 이를 통해 사업 운영을 위한 지속 가능한 자본 재원을 확보하고 유동성 안전을 확보하며 은행 운영에 영향을 미치는 위험을 최소화하고 있습니다. 또한 지급능력비율은 중앙은행 규정보다 항상 높습니다. 2022년 미상환 대출금은 2022년 계획의 102%에 달했습니다.

동아은행은 수년간 재무제표를 발표하지 않았지만, 매년 정기적으로 경영보고서를 발표하고 있습니다.

동아은행 이사회는 은행에서 발간하는 가장 최근의 보고서인 2022년 경영보고서에 따라 2022년 이사회의 주요 활동을 보고했습니다. 이 내용을 통해 동아은행의 운영 상황을 어느 정도 파악할 수 있습니다.

2022년 이사회는 동아상업주식은행 전체 시스템의 안정적인 사업 운영을 유지하는 등의 활동을 수행하였습니다. 은행의 유동성을 유지하고 보장합니다. 수년간의 감소 이후, 2022년 미지급 대출은 올해 첫 달부터 성장세를 유지하여 DAB의 이자 수입을 크게 개선하는 데 기여했습니다.

신중함, 명확성, 홍보성, 투명성의 원칙에 따라 VAMC에 매각된 부채, 부실채권, 2016년 이후 발생한 새로운 부실채권, 2021년에 신속하게 처리되지 않은 문제 대출에 대한 위험 회수 및 처리를 강화합니다. 자산 품질을 개선하고, 부실자산을 줄이며, 은행의 남은 자본 중 일부를 해제하는 데 도움이 됩니다.

은행 임원진은 신용 기관의 채권 발행 상황을 지휘, 모니터링하고, DAB의 귀중한 서류 포트폴리오를 보완하고 효과적인 자본 사용에 기여하기 위해 채권 투자에 대한 조언을 제공합니다.

법적 규정에 따라 위험 감수 수준을 조정하고 두 번째 위험 감수 규정을 발행하는 등 위험 관리에 집중합니다. 위험관리위원회의 조직 및 운영에 관한 규정 제2조를 법령 및 실제 상황에 맞게 개정 및 보충한다.

상업은행의 강제이전에 관한 법적 규정

2017년에 개정 및 보완된 신용기관법의 규정에 따르면, 신용기관은 다음 4가지 경우 중 하나에 해당할 때: 지불 능력을 상실하거나 상실할 위험이 있는 경우 또는 국가은행의 규정에 따라 지불 능력을 상실하거나 상실할 위험이 있는 경우; 신용기관의 누적손실액이 최근 감사재무제표에 기록된 자본금 및 준비금의 50%를 초과하는 경우 12개월 연속으로 규정된 자본적정비율을 유지하지 못하거나, 6개월 연속으로 자본적정비율이 4% 미만인 경우 국립은행 규정에 따라 2년 연속으로 신용등급이 낮은 은행은 국립은행에서 심의하여 특별관리 대상으로 지정하게 됩니다.

신용기관이 특별관리를 받는 경우 정부, 총리 또는 국립은행은 다음 옵션 중 하나에 따라 구조조정을 실시할 수 있습니다. 회복; 합병, 통합, 모든 주식의 양도, 자본금 출자; 디졸브; 강제 이전; 그리고 파산.

강제이전계획이란 특별통제 하에 있는 상업은행의 소유자, 자본출자자 및 주주가 모든 주식과 자본출자를 양수인에게 이전해야 하는 계획을 말합니다. (신용기관법 제4조 제38항)

양수인은 강제이전을 받기를 요청한 국내신용기관, 외국신용기관 또는 기타 투자자로서, 유관국가기관으로부터 강제이전을 받기로 결정한 자입니다. (신용기관법 제4조 제39항)

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