부실채권 처리에 관한 결의안 42호, 조속히 합법화돼야

국회의 42/2017/QH14 결의안이 만료된 이후, 신용 기관은 부실채권을 처리하는 데 많은 어려움을 겪고 있습니다. 이 문제를 부분적으로 해결하기 위해 국가은행은 법률의 여러 조항을 개정하고 보완하는 법률을 초안했습니다. 신용기관법(개정) 은 제42호 결의안의 일부 내용을 합법화하는 것을 제안합니다.

4월 18일, 베트남 은행협회는 하노이에서 2024년 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률 초안에 대한 아이디어를 제시하기 위한 토론회를 열었습니다. 이 토론의 목적은 신용기관의 의견을 듣고, 초안 작성 기관이 국회 회의에 제출하기 전에 법률 초안을 완성할 수 있도록 돕는 것입니다. 제9차 국회, 제15대 국회 (2025년 5월 개장 예정).

세미나 개막 연설에서 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙은 최근 신용기관에서 부실채권을 처리하는 데 많은 어려움이 있었다고 말했습니다. 특히, 42/2017/QH14 결의안이 만료되고 새로운 신용기관법이 통과되면서 부실채권 처리에 대한 일부 내용이 법률에 규정되어 있지 않았습니다. “이 문제를 수정하고 보완하는 법안 초안에 대해 논평합니다. 부실채권 처리 헝 박사는 "이는 신용 기관의 채무 추심에 도움이 될 뿐만 아니라 고객의 채무 상환에 대한 책임감을 높이는 데에도 도움이 됩니다."라고 강조했습니다.

올해 첫 두 달 동안 부실채권이 34조 VND 증가했습니다.

은행협회 대표에 따르면, 신용기관법 2024는 2024년 7월 1일부터 시행됩니다. 이 법이 국회를 통과하기 전에 은행협회는 베트남 국가은행과 함께 법 초안을 작성하는 데 적극적으로 참여한 기관 중 하나였습니다. 초안에는 신용기관의 부실채권 처리 과정에서 담보를 압류하는 내용도 포함됐다. 하지만 2024년 신용기관법이 통과되었을 때 이 내용은 포함되지 않았습니다.

또한, 2023년 12월 31일에 제42/2017/QH14호 결의안도 만료되어 여러 신용 기관과 부채 거래 및 처리 기관의 부채 처리 및 회수에 심각한 영향을 미쳤습니다.

실제로 신용기관은 부실채권을 처리하고, 새롭게 발생하는 부실채권을 통제 및 제한하고, 신용활동을 강화하고, 채무상환조건을 재구조화하고, 채무그룹을 유지하여 고객을 지원하기 위한 정책을 시행하는 데 매우 적극적이고 선제적으로 많은 조치를 시행하고 있지만, 그러나 국내 경제는 세계 정세의 영향으로 여전히 많은 어려움을 겪고 있으며, 담보자산 처리와 부실채권 정리에 관한 법률 체계는 여전히 많은 미비점을 갖고 있어 동기화와 통일성이 부족하여 부실채권이 증가하고 있습니다.

2024년 12월말 기준, 신용기관 시스템의 대차대조표상 부채, 처리 또는 회수되지 않은 VAMC에 매각된 부채, 부실채권이 된 잠재 부채의 비율은 5개 구조조정 은행을 포함하여 총 미지급 부채의 5.36%가 될 것으로 예상됩니다. 구조조정 대상 은행 5곳을 제외하면 부실채권 비율은 약 1.93%로 2023년 대비 약 0.2%p 증가했다.

2024년 기준, 주로 담보와 관련된 채무 회수율은 약 46.6%를 차지합니다. 고객이 은행에 부실채권을 적극적으로 상환하는 비율은 36%에 불과합니다. VAMC에 매각된 나머지 부채와 담보자산 매각을 통해 집행된 부채는 약 7조 VND로 매우 낮은 비중을 차지합니다.

2025년 첫 2개월 동안 부실채권은 급격히 증가(약 34조 VND 증가)했지만, 신용기관이 부실채권 처리를 위해 위험충당금을 따로 마련해 두었기 때문에 부실채권 처리 속도는 약 15조 VND에 그쳤습니다.

"따라서 부실채권 처리의 원천은 주로 신용기관이 위험준비금에서 차감하는 데서 비롯되는데, 이는 은행의 영업 실적에 큰 영향을 미칠 뿐만 아니라 기업 지원 자원을 감소시켜 현금 흐름이 원활하게 순환되지 못하고, 신속하게 처리하지 않으면 유동성에 악영향을 미칩니다. 발효된 판결조차도 매우 복잡하고 처리가 어렵습니다. 발효된 판결이 27~28차례의 집행, 경매, 부동산 경매 후에도 토지법 때문에 여전히 처리되지 않는 경우도 있습니다. 발효되어 집행으로 이관된 4만 건 이상의 사건 중 2024년에는 유효 판결에 비해 소액으로 해결되는 사건은 15%에 불과할 것입니다."라고 은행협회 사무총장 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)은 말했습니다.

법적 격차를 메우다

세미나에서 국가 재정 및 통화 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 신용 기관법에 대한 이 개정안은 법적 공백을 메우고 모호하고 불분명한 사항을 명확히 정의하는 것을 목표로 한다고 말했습니다. 관련 법률 간의 일관성을 보장합니다. 더욱 중요한 것은 장애물과 장벽을 제거하고, 자원의 막힘을 해소하고, 법률의 효율성과 질을 개선하는 것이 필요하며, 사무총장과 총리의 지시 정신에 따라 "위험을 통제하고, 특히 토지, 부동산, 자본 접근, 법 집행 분야에서 낭비와 싸우면서 개발을 창출해야 합니다..." 특히 부실채권이 증가하고, 무역-기술 전쟁의 위험이 높아지고, 베트남 경제, 기업, 금융-통화 시장에 큰 영향을 미치는 상황에서 그렇습니다.

Can Van Luc 박사에 따르면, 2025년 3월 7일자 신용기관법 초안에는 3개 조(198a, b 및 c)가 추가되어 담보자산 압류권, 부실채권에 대한 담보로 사용된 집행대상자의 자산 압류권, 형사사건의 증거물, 증거물 및 행정위반의 수단인 담보자산 반환권과 관련된 규정을 공식적으로 합법화했습니다. 이러한 내용은 원래 42/2017 결의안에 규정되어 있었으나, 42 결의안이 만료되면 2024년 신용기관법은 이 3개 조항을 규정하지 않습니다.

따라서 이러한 변화는 담보자산 및 부실채권 처리 과정의 어려움을 해소하고, 신용기관의 채권자 권리 보호와 관할 당국의 판결 및 결정 집행을 조화롭게 할 것입니다. 동시에, 부실채권 처리 속도를 높이고 신용기관의 운영 비용을 절감할 수 있을 것입니다. 신용 기관은 이를 통해 이자율 인하를 지원하고 경제에 자본을 공급하는 능력을 증가시킵니다. "동시에 대출인의 책임감도 커집니다."라고 루크 박사는 단언했습니다.

또한 은행협회는 신용기관의 현실과 어려움, 기존 신용기관법에 포함될 초안의 의견 등을 종합적으로 고려하여, 담보자산 압류권에 대한 규제를 법제화하는 것 등 세 가지 주요 내용을 정리하였습니다. 집행 대상 당사자의 담보자산 압류에 관한 규정을 합법화합니다. 형사사건의 증거로서의 담보자산 반환에 관한 규정을 법제화하고, 행정위반행위의 증거물 및 수단으로서의 담보자산 반환에 관한 규정을 보완합니다.

따라서 담보자산 압류에 관한 규정에 있어서 가장 중요한 내용은 은행에서 자금을 빌리는 행위는 채무를 상환하는 것이라는 사실을 국민이 이해하고 인식하도록 전달하는 것입니다. 채무를 갚을 수 없는 경우에는 자발적으로 담보자산을 은행에 넘기거나, 스스로 담보자산을 관리하여 은행 채무를 갚아야 합니다. 이와 함께, 담보자산의 소재를 관할하는 지방자치단체 기관의 책임을 법률에 명시하여, 법률의 규정에 따라 신용기관이 담보자산을 압류할 수 있도록 협조 지원할 수 있도록 해야 합니다.

규정에 관하여 재산 압류 강제집행 당사자의 보증: 신용기관은 대출인의 건강에 영향을 미치는 경우 또는 신용기관의 동의가 있는 경우에만 압류를 허용합니다. 따라서 담보가 존재하고 그 담보가 채무를 담보하는 경우, 채무가 압류되더라도 다른 유효한 판결에 반하여 고려되어 신용기관의 권리를 보장하게 됩니다.

형사사건의 증거로서의 담보자산의 반환, 행정위반사건의 증거물 및 처분수단으로서의 반환에 관하여. 형사, 민사, 행정 문제와 관련된 많은 판결이 있었습니다. 재판, 조사 및 심사 과정에서 이러한 담보 자산은 거의 동결되고, 일부 자산은 판결이 발효된 후에는 물품처럼 저하되거나 손상되어 가치가 0이 됩니다... 베트남 은행 협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙은 "이번 신용 기관법 개정 초안의 개시 사항 중 하나는 재판 및 재판 후 처리에 영향을 미치지 않는 자산이 반환된다는 것입니다."라고 말했습니다.

출처: https://baolangson.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-5044471.html