특수 상황에서 부채 구제가 시급히 필요합니다

다오 민 투 베트남 국가은행 상임부총재는 3호 태풍으로 큰 피해를 입은 사람들의 채무 상환 유예를 허용하는 내용의 회람을 총리에게 제출할 것을 제안하고 초안을 작성 중이라고 밝혔습니다. 이 유예 기간은 기업들이 회복하기에 충분한 기간입니다.

국립은행은 최근의 폭풍과 홍수 재해 이후 신용 기관이 국민과 기업을 지원할 수 있는 더 많은 조건을 갖출 수 있도록 부채 구조 조정에 대한 회람을 초안하고 있습니다. 하지만 전문가들은 부채의 성격은 여전히 ​​존재하며, 1~2년 후에는 부실채권이 될 것이라고 말합니다. 국가는 부채를 연장하거나 연기하는 대신, 큰 손실을 입은 고객 집단을 대상으로 부채 면제 메커니즘을 마련해야 합니다.

광닌성 깜파에 있는 약 500마리의 물고기를 키우는 양식장 60곳과 벤장에 있는 45곳의 양식장에 투자하면 광닌성 광옌읍 탄안사 통녓2지구에 사는 응오티투이 씨 가족이 입은 손실은 무려 120억 동에 달합니다. 3번째 폭풍이 지나간 밤, 우리에 남아 있던 건 새장에 보관되어 있던 어린 물고기 몇 마리뿐이었습니다.

투이 씨는 그녀의 가족이 어선에 투자하기 위해 아그리뱅크에서 40억 VND를 빌렸다고 말했습니다. 이제 그들은 은행이 빚을 연기해 주고, 빚을 연장해 주고, 돈을 새로 빌려서 돈을 회수할 수 있기를 바랄 뿐입니다.

"은행이 우리를 믿고 자금을 빌려줘서 어린 물고기를 빨리 사서 정해진 시간 내에 놓아준다면, 불과 2년 만에 우리는 회복해서 은행 대출을 갚을 돈을 마련할 수 있을 겁니다."라고 투이 씨는 말했다. 꽝옌 타운의 많은 양식업 가구도 3호 폭풍으로 모든 어선과 뗏목이 휩쓸려 가면서 빈곤에 빠졌습니다.

국립은행의 추산에 따르면, 9월 20일 현재 전체 시스템에서 3호 폭풍과 홍수로 인해 피해를 입은 고객이 83,418명인 것으로 기록되었습니다. 영향을 받은 총 미지급 채무는 약 116조 VND로, 경제 전체 미지급 채무의 약 5%에 해당합니다.

4개 상업은행(BIDV, VCB, Agribank, Vietinbank)의 예비 통계에 따르면 약 13,494명의 고객이 영향을 받았으며 미지불 채무는 약 191조 4,570억 VND로 추산됩니다. 신용 기관과 국립은행 지점에서 데이터를 업데이트함에 따라 앞으로 영향을 받는 고객 수와 미지급 대출이 늘어날 것으로 예상됩니다.

다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 상임부총재에 따르면, 폭풍이 지나간 지 이틀 후, 국가은행은 가장 큰 피해를 입은 두 성(하이퐁시와 광닌성)을 조사하기 위한 작업반을 조직했습니다. 이곳의 해산물 양식 사업은 엄청난 손실을 입었고, 심지어는 전액 손실을 입기도 했습니다. 수천억 동을 투자하지만 별로 수익을 얻지 못하는 사람들이 있습니다. 이처럼 심각하게 피해를 입은 경우에는 더욱 강력한 지원 정책이 필요합니다.

대출금리 적시 인하

이전에 국립은행은 상업은행에 허리케인 3호의 영향을 받은 고객의 이자율을 실제 상황에 따라 즉시 인하하라고 지시했습니다.

베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "자연재해나 전염병 등 주요 불가항력 사건이 발생할 때마다 은행업계는 항상 국민과 기업과 어려움을 공유할 준비가 되어 있습니다."라고 말했습니다.

응우옌 꾸옥 훙 씨는 폭풍 직후, 국립은행의 지시에 따라 상업은행들이 신속히 보험회사와 협력하여 피해를 입은 지역으로 가서 피해를 확인하고 고객 지원 계획을 수립했다고 덧붙였습니다. 9월 12일 이후, 대부분 은행은 폭풍과 홍수로 피해를 입은 고객에 대한 이자 면제 또는 감면을 즉시 시행했습니다. 많은 은행들은 3호 폭풍으로 인해 손실을 입은 개인과 기업을 위해 이자율을 0.5~2%까지 인하했습니다. 해당 기간은 2024년 9월부터 12월까지이며, 일부 은행은 2025년 1월까지 연장합니다.

현재 은행의 평균 대출 금리는 6.3~7.8% 수준입니다. 위의 0.5-2% 이자율 인하로 인해 3호 폭풍으로 피해를 입은 사람과 기업은 생산과 사업을 복구할 자원을 확보하여 은행에 갚을 돈을 마련할 수 있게 됩니다.

그러나 훙 씨는 3호 폭풍과 폭풍 이후의 순환으로 인해 은행 시스템에서 수십억 동의 자금이 느리게 순환되었으며 전반적인 부가가치를 창출하지 못했다고 말했습니다. 따라서 시설에는 큰 피해가 없었지만 은행 자체도 유동성에 어려움을 겪었습니다.

이 문제에 대해 국가은행의 상임부총재인 다오 민 투는 국가은행이 상업은행이 사회적 자원을 동원할 수 있도록 지원하는 메커니즘을 갖출 것이라고 말했습니다. 시스템의 유동성을 보장하기 위해 국가은행의 범위와 권한 내에서 도구를 유연하게 운영합니다. 주요 분야와 프로젝트에 대한 대출을 지속할 수 있도록 충분한 자원을 갖춘 은행을 지원합니다.

특별한 상황에서 부채 면제 허용

태풍 3호로 피해를 입은 고객을 대상으로 부채 상환 조건을 재구조화하고 부채 그룹을 유지하는 정책과 관련하여 응우옌 꾸옥 훙 씨는 이는 필요한 일이지만, 장기적으로 정부와 국립은행이 자연재해와 전염병으로 큰 손실을 입은 고객을 위한 부채 정지 정책을 연구하고 설계해야 한다고 말했습니다.

VNBA 부사장에 따르면, 구조조정된 부채 잔액으로 인한 잠재적 부실채권이 아직 명확하게 드러나지 않아 은행들은 수년간 자산 품질과 관련하여 많은 어려움에 직면해 왔습니다.

폭풍 이후, 대출 보험에도 불구하고 은행의 자산 질도 심각하게 영향을 받았습니다. 호텔, 레스토랑, 크루즈선, 보트, 양식장, 낚시 장비 등이 모두 폭풍과 홍수로 휩쓸려 갔고, 물소와 소도 죽었습니다.

그에 따라 소비자 신용도 점점 더 어려움을 겪고 있습니다. 코로나19로 인한 어려운 경기 침체 기간 동안 근로자들은 수입이 줄고 일자리가 없어졌습니다. 그래서 빚을 갚고 싶어하는 차용자들은 갚을 것이 없었습니다.

헝 씨는 "부실채권 비율이 높기 때문에 소비자 금융 회사들은 더 이상 대출을 감히 하지 못하고 있습니다."라고 말했습니다. 동시에 훙 씨는 위의 요인들과 부실채권 처리의 어려움의 증가가 합쳐져 ​​신용기관이 상당한 위험에 직면하게 되었다고 말했습니다.

VNBA 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 코로나19 발생 이후 은행들이 부채를 5~6회나 연기했기 때문에 부채 연기는 더 이상 효과적이지 않다고 합니다. 채무 구조조정 기간은 길어야 1~2년에 불과하며, 그 기간이 지나면 여전히 부실채권으로 기록해야 합니다.

2020년부터 현재까지 코로나19 위기를 겪으면서 베트남 상업은행의 위험 대비책은 지속적으로 감소했습니다. 위험 완충장치는 여전히 매우 얇습니다. 정부의 실질적인 지원 메커니즘이 없다면 국제 관행을 뛰어넘는 안전 기준은 은행에 많은 잠재적 위험을 초래할 것입니다. 은행은 본질적으로 돈과 예금자의 신뢰로 운영되는 사업체입니다. 은행의 안전은 거시경제의 안정과 국가적 명예를 위한 것입니다.

따라서 베트남 은행협회 부회장은 이러한 자연재해가 발생할 경우 정부가 상환 기간을 재조정하고 부채 그룹을 그대로 유지하는 대신, 막대한 손실을 입어 회복에 오랜 시간이 필요한 고객의 부채를 연기할 수 있는 메커니즘을 제공해야 한다고 제안했습니다.

ANVI 로펌의 이사인 Truong Thanh Duc 변호사는 부채 면제가 현재 상황에서 좋은 해결책이라고 말했습니다. 이는 은행이 허리케인 3호로 인해 큰 손실을 입은 고객에게 새로운 대출을 제공할 수 있는 조건을 마련하는 데 도움이 되고, 시스템 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다.

전문가에 따르면, 실제로 2020년부터 현재까지 상환 조건이 재구조화된 부채로 인해 부실자산이 늘어났으며, 이는 은행의 수익 감소와 부실채권 위험 증가를 의미합니다.

전문가들은 부채 면제의 본질은 기업이 일정 기간 동안 원금이나 이자 지불을 일시적으로 중단할 수 있도록 허용하는 것이라고 말합니다. 지난 5년간 전염병과 자연재해로 인해 은행과 기업은 만기 채무와 부실채권 위험을 연기해야 ​​했습니다.

그러나 Duc 씨는 현재 부채 면제에 대한 법적 근거가 부족하다고 말했습니다. 법률, 법령 및 통지문에는 부채 면제가 있는 공공 투자 프로젝트나 일부 정책 대출과 같은 몇 가지 특별한 경우를 제외하고는 이에 대한 규정이 없으며, 소비자 대출과 생산 및 기업 대출에는 지난 24~25년 동안 부채 면제라는 개념이 없었습니다.

심각한 재난 상황에서 부채 면제는 적절한 해결책으로 여겨지지만, 전문가들은 이것이 간단하지 않으며, 예산과 관련이 있기 때문에 매우 어렵다는 것을 인식하고 있습니다. 부채 면제 정책을 시행하려면 정부는 부채 면제 기간이 만료되어도 기업이 여전히 부채를 갚을 수 없는 경우를 대비해 기업을 대신하여 부채를 갚을 예산을 확보해야 합니다.

결핵(VnEconomy에 따르면)

출처: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html