국립은행은 최근 폭풍과 홍수 재해 이후 신용 기관이 국민과 기업을 지원할 수 있는 더 많은 조건을 갖추도록 부채 구조 조정에 대한 회람을 초안하고 있습니다. 하지만 전문가들은 부채의 성격은 여전히 존재하며, 1~2년 후에는 부실채권이 될 것이라고 말한다. 국가는 부채를 연장하거나 연기하는 대신, 큰 손실을 입은 고객 그룹을 대상으로 부채 면제 메커니즘을 마련해야 합니다.
광닌성 캄파에 있는 양식장 60개(각 양식장당 물고기 500마리 정도)와 벤장에 있는 양식장 45개에 투자하면 광닌성 광옌타운 탄안사 통녓2지구에 사는 응오티투이 씨의 가족 손실은 120억 VND에 달한다. 3번째 폭풍이 지나간 밤, 우리에 남은 것은 몇 마리의 어린 물고기뿐이었습니다.
투이 씨는 그녀의 가족이 어선에 투자하기 위해 Agribank에서 40억 VND를 빌렸다고 말했습니다. 이제 그들은 은행이 부채를 연기하고, 부채를 연장하고, 그들이 회복할 수 있도록 새로운 대출을 해주기를 바랄 뿐입니다.
"은행이 우리를 믿고 자금을 빌려서 어린 물고기를 빨리 사서 제때 놓아준다면, 불과 2년 만에 우리는 회복해서 은행 대출을 갚을 돈을 벌 수 있을 겁니다."라고 투이 씨가 말했다. 꽝옌 마을의 많은 양식 가구도 3호 폭풍으로 모든 어선과 뗏목이 휩쓸려 가면서 빈곤에 빠졌습니다.
국립은행의 추산에 따르면, 9월 20일 현재 전체 시스템에서 3호 폭풍과 홍수로 인해 83,418명의 고객이 피해를 입은 것으로 기록되었습니다. 영향을 받은 총 미지급 채무는 약 116조 VND로, 경제 전체 미지급 채무의 약 5%를 차지합니다.
4개 상업은행(BIDV, VCB, Agribank, Vietinbank)의 예비 통계에 따르면, 약 13,494명의 고객이 영향을 받았으며 미지불 채무는 약 191조 4,570억 VND인 것으로 추산됩니다. 신용 기관과 국립은행 지점에서 데이터를 업데이트함에 따라, 앞으로 영향을 받는 고객 수와 미상환 대출 규모가 늘어날 것으로 예상됩니다.
다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 상임부총재에 따르면, 폭풍이 지나간 지 이틀 후, 국가은행은 가장 심각한 피해를 입은 두 성(하이퐁시와 꽝닌성)을 조사하기 위한 작업반을 조직했습니다. 이곳의 해산물 양식업체들은 엄청난 손실을 입었고, 심지어는 전액 손실을 보기도 했습니다. 수천억 동을 투자하지만 큰 수익을 얻지 못하는 사람들이 있습니다. 이처럼 심각하게 피해를 입은 경우에는 더욱 강력한 지원 정책이 필요합니다.
대출금리 적시 인하
이전에 국립은행은 상업은행들에게 허리케인 3의 영향을 받은 고객들의 이자율을 실제 상황에 따라 즉시 인하하라고 지시했습니다.
베트남 은행 협회(VNBA)의 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "자연 재해나 전염병과 같은 주요 불가항력 사건이 발생할 때마다 은행 업계는 항상 사람들과 기업과 어려움을 공유할 준비가 되어 있습니다."라고 말했습니다.
응웬 꾸옥 훙 씨는 폭풍 직후, 국립은행의 지시에 따라 상업은행들이 신속히 보험회사와 함께 피해 지역으로 가서 피해를 확인하고 고객 지원 계획을 수립했다고 덧붙였습니다. 9월 12일 이후 대부분의 은행은 폭풍과 홍수로 피해를 입은 고객에게 이자 면제 또는 감면을 제공하는 대책을 즉시 시행했습니다. 많은 은행들은 허리케인 3호로 인해 손실을 입은 개인과 기업을 위해 이자율을 0.5~2%포인트 인하했습니다. 해당 기간은 2024년 9월부터 12월까지이며, 일부 은행은 해당 기간을 2025년 1월까지 연장합니다.
현재 은행의 평균 대출 금리는 6.3~7.8%이다. 위의 0.5-2% 이자율 인하로 인해 허리케인 3호의 피해를 입은 사람과 기업은 생산과 사업을 회복할 자원을 확보하게 되고, 그 결과 은행에 갚을 돈이 생길 것입니다.
그러나 훙 씨는 3호 폭풍과 폭풍 이후의 순환으로 인해 은행 시스템에서 수십억 동에 달하는 자금이 느리게 순환되었고 전반적인 부가가치를 창출하지 못했다고 말했습니다. 따라서 시설에는 큰 피해가 없더라도 은행 자체는 유동성 측면에서 어려움을 겪게 되었다.
이 문제에 대해, 국가은행의 상임부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 국가은행이 상업은행들이 사회적 자원을 동원할 수 있는 여건을 조성하기 위한 메커니즘을 갖출 것이라고 말했습니다. 시스템의 유동성을 보장하기 위해 국가은행의 범위와 권한 내에서 도구를 유연하게 운영합니다. 주요 분야와 프로젝트에 대한 대출을 계속할 수 있도록 충분한 자원을 제공해 은행을 지원합니다.
특별한 상황에서 부채 면제를 허용합니다
허리케인 3호로 피해를 입은 고객을 대상으로 부채 상환 조건을 재구조화하고 부채 그룹을 유지하는 정책과 관련하여, 응웬 꾸옥 훙 씨는 이는 필요한 일이지만, 장기적으로 정부와 국립은행은 자연재해와 전염병으로 인해 큰 손실을 입은 고객을 대상으로 부채 정지 정책을 연구하고 설계해야 한다고 말했습니다.
VNBA 부사장에 따르면, 구조조정된 부채 잔액으로 인한 잠재적 부실채권은 아직 명확하게 드러나지 않아 은행들은 수년간 자산 품질과 관련하여 많은 어려움에 직면해 왔습니다.
폭풍 이후, 대출 보험에도 불구하고 은행의 자산 품질도 심각하게 영향을 받았습니다. 호텔, 레스토랑, 크루즈선, 보트, 양식장 및 낚시 장비는 모두 폭풍과 홍수로 인해 떠내려갔고, 물소와 소도 죽었습니다.
그에 따라 소비자 신용도 점차 어려워지고 있습니다. 코로나19로 인한 어려운 경기 침체 기간 동안 근로자들은 수입이 줄고 일자리가 없어졌습니다. 그래서 빚을 갚으려는 차용자들은 갚을 것이 없었습니다.
"부실채권 비율이 높기 때문에 소비자 금융 회사들은 더 이상 대출을 감히 하지 못합니다."라고 Hung 씨는 공유했습니다. 동시에, 헝 씨는 위의 요소들이 부실채권 처리의 어려움과 결합되어 신용 기관이 상당한 위험에 직면하게 되었다고 말했습니다.
2020년부터 현재까지 코로나19 위기를 겪으면서 베트남 상업은행의 위험 대비 충당금은 지속적으로 감소했습니다. 위험 완충액은 여전히 매우 얇습니다. 정부의 실질적인 지원 메커니즘이 없다면 국제 관행을 뛰어넘는 안전 기준은 은행에 많은 잠재적 위험을 초래할 것입니다. 은행은 본질적으로 돈과 예금자의 신뢰로 운영되는 사업체입니다. 은행의 안전은 거시경제적 안정과 국가적 명예를 위한 것입니다.
따라서 베트남 은행협회 부회장은 이러한 자연재해가 발생하는 경우 정부는 상환 기간을 재조정하고 부채 그룹을 이전과 같이 유지하는 대신, 큰 손실을 입었고 회복에 오랜 시간이 필요한 고객의 부채를 연기할 수 있는 메커니즘을 은행에 제공하는 방안을 제안했습니다.
ANVI 로펌의 대표 변호사인 Truong Thanh Duc은 부채 면제가 현재 상황에서 좋은 해결책이라고 말했습니다. 이는 은행이 허리케인 3호로 인해 큰 손실을 입은 고객에게 새로운 대출을 제공할 수 있는 조건을 갖추는 데 도움이 되고 시스템 위험을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다.
전문가에 따르면, 실제로 2020년부터 현재까지 상환 조건이 재구조화된 부채로 인해 부실자산이 늘어났으며, 이는 은행의 수익이 감소하고 부실채권 위험이 커졌다는 것을 의미합니다.
전문가들은 부채 면제의 본질은 기업이 일정 기간 동안 원금이나 이자 지불을 일시적으로 중단할 수 있도록 하는 것이라고 말합니다. 최근 5년 동안 전염병과 자연재해가 잇따르면서 은행과 기업은 만기 채무와 부실채권 위험을 연기해야 했습니다.
하지만 Duc 씨는 현재로선 부채 면제에 대한 법적 근거가 부족하다고 말했습니다. 법률, 법령 및 통지문에는 부채 면제가 가능한 공공 투자 프로젝트나 일부 정책 대출과 같은 몇 가지 특별한 경우를 제외하고는 부채 면제에 대한 규정이 없으며, 소비자 대출과 생산 및 기업 대출에는 지난 24~25년 동안 부채 면제라는 개념이 없었습니다.
부채 면제는 심각한 재난 상황에서 적절한 해결책으로 여겨지지만 전문가들은 이것이 간단하지 않으며, 예산과 관련이 있기 때문에 매우 어렵다는 것을 인식하고 있습니다. 부채 면제 정책을 시행하려면 정부는 부채 면제 기간이 만료되어도 기업이 여전히 부채를 갚을 수 없는 경우를 대비해 기업을 대신해 부채를 갚을 예산을 확보해야 합니다.
TB (VnEconomy에 따르면)[광고2]
출처: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
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