보험판매, 은행 수조원 이익, 차용인 두줄로 울부짖다

1월 15일 오후 열린 국회 제5차 임시회에서 신용기관법 개정안에 대한 의견을 제시하면서, 많은 의원들은 은행에서 예금이나 대출을 받은 고객들이 생명보험에 가입해야 하는 상황에 대해 우려를 표명했습니다.

담보대출 빨간책 3억 대출받고 2천만원 생명보험 가입해야

Pham Van Thinh 대표( 박장 )는 빚 때문에 상업은행에 가서 빨간 통장을 담보로 3억 동을 빌려야 했지만, 2천만 동으로 생명보험에 가입해야 했고, 남은 돈은 2억 8천만 동뿐인 한 여성의 이야기로 연설을 시작했습니다.

"눈물을 흘리며 은행에서 나왔고, 상업은행에 갔을 때 우연히 들린 흐느낌 소리가 이 문제에 대해 다시 한 번 목소리를 내도록 나를 독려했습니다."라고 틴 대표가 말했습니다.

그는 첫 번째 세션에서 회의장에서 토론할 때 대표단이 3가지 정보를 제시했다고 말했습니다.

첫째, 두 가지 인기 있는 생명보험 상품인 정기보험과 혼합보험에 대한 생명보험 설계사의 최대 할인율은 첫해 보험료의 40%입니다.

팜 반 틴.jpg — Pham Van Thinh-Bac Giang 대표.

둘째, 생명보험 대리점 역할을 하는 상업은행에서 대출 고객에게 대출 금액의 2~4%에 해당하는 1년 만기 지급금으로 생명보험에 가입하도록 제안하고 강요하는 현상이 있습니다.

셋째, 시중은행에서는 은행 직원들에게 보험계약 건수와 생명보험료 수입에 대한 목표를 부여합니다.

박장성 대표단은 2023년 7월 재무부 의 검사 결과에서 상업은행 채널을 통해 고객에게 보험 상품을 제공하는 4개 생명보험 회사에 대한 공식 데이터를 추가했는데, 그 결과 고객이 1년 만에 계약을 해지하는 비율이 70%에 달하는 것으로 나타났습니다. 첫 해에 취소하면 지불한 모든 수수료를 잃게 됩니다.

상업은행을 통해 보험을 판매하는 한 생명보험사의 경우, 고객이 1년 후에 해지한 보험료가 약 2조 VND에 달했습니다.

또한 많은 은행에서는 대출 고객이 처음 2년 동안 수수료를 지불할 경우, 지불해야 하는 대출 금액은 대출 가치의 4~8%가 추가된다고 알려줍니다. 추가 생명보험 구매로 인해 경제에 유입되는 자본에 대한 실질 이자율은 신용 계약 이자율과 비교했을 때 처음 2년 동안 50~100%까지 증가할 수 있습니다.

또한 대표는 일부 은행의 2020년 데이터를 인용했는데, 예를 들어 Vietcombank의 세전 이익은 23조 5000억 동이고, 생명보험 판매를 위한 독점 협력 계약에 대한 선급 수수료는 9조 2000억 동이었습니다. ACB가 9조 5,960억 동이면, 은행이 받는 선불수수료는 8조 4,000억 동입니다. 규정에 따라 수령한 보험료에는 에이전트 수수료가 포함되지 않습니다.

"따라서 2018년부터 2022년까지 상업은행 생명보험 대리점으로부터 발생하는 수입이 은행 이익에서 매우 큰 비중을 차지한다고 할 수 있습니다."라고 Thinh 씨는 결론지었습니다.

틴 대표는 이 법안이 상업은행이 법률 규정에 따라 보험 대리업을 수행할 수 있도록 하는 방향만 받아들인다면, 최근처럼 저축예금이 있는 사람들이 지식 부족을 이용해 생명보험을 구매하도록 고객에게 돈을 빌리도록 강요하는 상황을 제한할 수 없다는 보장이 없다고 말했습니다.

대표에 따르면, 은행을 통한 생명보험의 쉬운 교차판매로 인해 상업은행과 생명보험 회사는 직업적 경계를 무시하고, 축적된 평판을 잃고, 이윤 추구의 악순환에 빠지게 되었다고 합니다.

따라서 박장성 대표는 상업은행을 통한 생명보험 교차판매 금지 조치가 이행되지 않을 경우, 초안법에 "상업은행과 신용기관이 대행하는 보험상품 거래를 규제하는 서류 발행 권한을 정부에 부여"하는 조항을 추가해야 한다고 제안했습니다. 이렇게 하면 홍보와 투명성을 확보하고 은행에서 자금을 차입하거나 예금하는 고객의 권리를 보호할 수 있습니다.

이는 상업은행의 이미지와 특히 생명보험업에 도움이 될 것입니다. 생명보험업은 다른 많은 직업보다 더 많은 윤리와 인간성을 요구하는 직업입니다.

합작은행이나 합작회사는 보험을 판매할 수 없습니다.

이에 동의하며, 대표 Pham Van Hoa(동탑)는 합작 은행과 보험 판매 협회가 매우 중요한 문제라고 말했습니다.

이번이 팜 반 호아 대표가 "주식상업은행이 보험회사에 보험을 판매하는 것을 허용해서는 안 된다"는 견해를 옹호한 세 번째 사례입니다. 그 이유는 지금까지 발생한 결과 때문입니다.

대표는 일부 회사의 보험 판매에 대해 고객들이 매우 회의적인 현실을 지적했습니다. 보험회사를 설립하려면 본사가 있어야 하지만, 실제로 많은 회사는 본사가 없습니다.