ABBank의 총 부실채권은 올해 1분기 이후 35%나 늘어나 약 3조 2,000억 VND에 달했으며, 부실채권 비율은 약 3%에서 4% 이상으로 폭등하여 베트남국립은행(SBV) 규정을 초과했습니다.
2022년 이익 감소, 계획 미달
안빈상업주식은행(ABBank - 코드 ABB)은 2023년 주주총회에서 세전이익을 2022년 대비 68% 증가한 2조 8,260억 VND로 목표를 설정했습니다. 이 야심찬 계획은 1년간의 사업 침체와 목표 달성 실패 이후 은행에서 세운 것입니다.
2022년 ABBank의 순이자수입은 3조 7,350억 VND에 달해 전년 대비 22% 증가했습니다. 한편, 비이자 소득은 감소했습니다. 예를 들어 서비스 소득은 34% 감소(2,320억 VND), 외환 소득은 53% 감소(1,930억 VND)했습니다. 특히, 기타 활동에서 62% 증가한 4,150억 VND 이상의 이익을 냈습니다.
반면, 영업비용은 전년 대비 8%만 증가해 약 2조 430억 VND에 그쳤습니다. ABBank는 당해연도에 신용위험에 대비해 약 7,770억 VND를 적립해 두었습니다. 그 결과, 이 은행은 세전이익에서 1조 7,020억 VND를 조금 넘는 이익을 냈는데, 이는 작년 대비 13% 감소한 수치입니다. ABBank는 2022년 전체 연도에 3조 7900억 VND의 세전 이익을 달성하겠다는 계획에 비해 아직 목표의 절반만 달성했습니다.
ABBank는 인플레이션의 영향으로 인해 2021년 및 제안된 계획에 비해 많은 비용이 증가했다고 설명했습니다. 또한 작년에는 금리 상승과 환율 변동으로 인해 정부 채권 거래가 어려움을 겪어 부정적인 영향을 미쳤습니다. 연말에 ABBank는 국가은행 규정을 준수하기 위해 외화 거래 계좌 잔액을 이체하고 투자 포트폴리오를 조정했는데, 이는 올해 수익에 영향을 미쳤습니다. 따라서 ABBank는 주주총회에서 승인한 2022년 계획에 비해 기대에 부응하지 못했습니다.
작년에 성장세가 끝난 후, 투자자들은 ABBank가 2023년에 야심찬 계획을 달성할 수 있을지 의문을 품지 않을 수 없었습니다. 올해 1분기에 은행의 세전 이익은 같은 기간 동안 6.3%만 약간 증가하여 6,110억 VND에 도달했는데, 이는 주로 비이자 수입 덕분이었습니다. 하지만 외환이나 증권거래, 금융투자 등의 소득은 모두 지속가능하지 못한 소득이고, 시장 변동에 크게 의존하며, 많은 위험을 안고 있다는 점을 강조해야 합니다. 신용 품질이 하락하고 부실채권이 급증 사업이 침체되는 상황에서 ABBank의 신용 품질도 확연히 하락했습니다. 2018년 말 1조 VND 미만이었던 부실채권(불량채권, 의심채권 및 자본손실 가능성이 있는 채권) 규모는 수년간 꾸준히 증가하여 2022년 말에는 2조 4,000억 VND에 가까워졌는데, 4년 후에는 2.4배 증가한 수치입니다. 부실채권과 미상환 신용 잔액의 비율도 2018년 말 2% 미만에서 작년 말에는 3%에 가까워졌습니다. 주목할 점은 올해 첫 몇 달 동안 이런 상황이 개선되지 않았고, 부실채권 비율이 국가은행 규정을 초과해 4% 이상으로 급증하면서 더욱 심각해졌다는 점이다. 2023년 1분기에 ABBank의 총 부실채권은 1분기 이후 35% 증가하여 약 3조 2,000억 VND에 달했습니다. 이 중 1분기 말 기준 불량채권은 연초 대비 두 배나 늘어나 1조 1,280억 VND에 달했습니다. 불확실채권도 2,650억 VND가 늘어났는데, 이는 연초 대비 63%가 넘는 수준이다. 반면, 부실채권은 1조 3,840억 VND로 약간 감소했지만, 여전히 전체 부실채권에서 43% 이상으로 가장 큰 비중을 차지했습니다. 부실채권은 늘어난 반면 ABBank의 신용 규모는 줄었습니다. 1분기 말 현재 미결제 고객 대출 잔액은 3.1% 감소해 79조 4,530억 VND를 기록했습니다. 3월 31일 현재 ABBank의 총 자산은 134조 2,820억 VND로 연초 대비 3.2% 증가했습니다. 이 중 국립은행 예금은 47% 감소해 1조 4,220억 동이 됐고, 기타 신용기관 예금은 38% 증가해 28조 2500억 동이 됐다. 고객 예금은 10.3% 감소해 75조 4,290억 VND에 그쳤습니다.
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