거시경제가 직면한 많은 어려움 속에서 남아은행은 정부와 베트남국립은행(SBV)의 정책을 신속히 이행했습니다. 이러한 집단적 노력으로 본 은행의 많은 중요 경영 목표가 올해 계획의 '목표'를 달성하였고, 기타 목표도 긍정적인 성장을 이루었습니다.

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고객은 Nam A Bank에서 거래합니다.

구체적으로 2024년 9월 30일 기준 남아은행의 총 자산은 약 24조 VND(2023년 같은 기간 대비 약 16% 증가, 연간 계획의 103% 완료)에 도달했습니다. 자본 조달은 ​​거의 173,000억 VND에 달했습니다(2023년 같은 기간 대비 5% 이상 증가, 연간 계획의 97% 완료). 미상환 대출은 거의 164,000억 VND에 달했습니다(2023년 같은 기간 대비 거의 24% 증가, 연간 계획의 102% 완료). 이러한 성장 목표 덕분에 남아은행의 세전이익은 3조 3,000억 동(2023년 같은 기간 대비 63% 증가, 연간 계획의 83% 달성)을 돌파했습니다.

특히 남아은행은 분기당 1조 VND 이상의 평균 이익을 유지하고 있습니다. 3분기 순이자수입은 1조 5,000억 VND 이상 늘어났으며, 이는 2023년 같은 기간 대비 34% 이상 증가한 수치입니다.

이러한 이익은 디지털 뱅킹 부문의 기여에 기인할 수 있습니다. 이에 따라 남아은행은 ONEBANK, OPBA 로봇, 오픈뱅킹 등 디지털 뱅킹 생태계를 지속적으로 업그레이드해 왔습니다. 특히, ONEBANK는 출시 이후 분기별 거래 성장률이 40%를 넘으며 엄청난 성장을 이루었습니다. ONEBANK에서 동원된 총 자본은 거의 1조 VND(전체 동원액의 6%)에 달합니다.

남아은행은 녹색 신용 분야의 선구적 은행으로서 농업, 양식업, 재생 에너지 부문을 중심으로 녹색 신용 가치 사슬을 구축하고 있으며, 녹색 신용 비중을 20~25%(현재 비중의 2~3배)로 늘리는 것을 목표로 하고 있습니다.

게다가 이 은행의 ROE, ROA, NIM 비율도 상당히 개선되었습니다. 2024년 9월 30일 기준 ROE 비율은 22.09%, ROA는 1.63%로 은행이 규모면에서 성장했을 뿐만 아니라 높은 수익성도 달성했다는 것을 보여줍니다.

2024년 2분기 말 기준 NIM 비율은 3.6%에서 3.77%로 증가했습니다. 은행은 많은 경제적 어려움 속에서 개인과 기업이 어려움을 겪을 때를 대비해 NIM이 2024년 말까지 3.5~3.8% 범위로 유지될 것으로 예상하고 있으며, 이자율도 낮은 수준을 유지할 것으로 예상합니다.

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출처: Nam A Bank 재무 보고서

운영비용(CIR)을 살펴보면 2024년 9월 30일 기준으로 약 40.46%에 도달하였으며, 이는 비교적 최적의 수준입니다. 남아은행은 인재를 유치하기 위해 베트남 내 상위 7~10위권 은행 수준의 급여와 복리후생을 제공하는 것을 목표로 하고 있으며, 네트워크 확장과 기술에 대한 막대한 투자를 통해 제품과 서비스의 기술 내용을 늘리고자 합니다. 따라서 이 기간 동안 CIR은 40~45% 정도로 목표를 정해 향후 몇 년간 은행이 강력한 성장을 이룰 수 있는 토대를 마련하고자 합니다.

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출처: Nam A Bank 재무 보고서

남아은행은 2020년부터 디지털 전환을 가속화하고 전국의 지방과 도시로 사업을 확장했습니다. 이 은행은 현재 전국적으로 약 250개의 영업점을 운영하고 있으며, 그 중 약 150개의 기존 영업점(지점, 거래소)과 101개의 ONEBANK 영업점이 있습니다. 운영 비용은 증가했지만 CIR은 수년에 걸쳐 점차 개선되었습니다.

더욱이 운영상의 안전지표가 국가은행의 규정을 초과하고 있습니다. 남아은행은 유동성 지표를 준수하여 바젤 III 기준을 달성했습니다. 자본 안전 비율 CAR은 11.11%를 넘었습니다(베트남 중앙은행이 규정한 최소값은 8%). 동원 자본에 대한 대출 잔액 비율 LDR은 75.72%에 도달했습니다(베트남 중앙은행이 규정한 최대값은 85%). 유동성 준비금 비율 LCR은 21.11%(베트남 중앙은행이 규정한 최소값은 10%). 30일 지불 능력 비율 VND는 87.51%에 도달했습니다(베트남 중앙은행이 규정한 최소값은 10%). 중장기 대출에 대한 단기 자본 비율은 17.56%였습니다(베트남 중앙은행이 규정한 최대값은 30% 미만). 남아은행은 여전히 ​​안정적이고 안전한 유동성 전략을 유지하고 있습니다.

남아은행의 부실채권비율(NPL)은 2.85% 수준입니다. 은행은 이 비율을 2%로 낮추는 것을 목표로 하고 있으며 부채 충당 비율(LLCR)을 55-60%로 높이기 위해 3000억-5000억 VND의 충당금을 늘릴 수도 있습니다.

2024년 첫 9개월 동안 남아은행은 또한 다음과 같은 많은 중요한 성과를 냈습니다. 재무 보고서를 국제 기준(IFRS)에 따라 전환하는 프로젝트를 완료하고, 투명성을 제고하고, 은행의 재무 보고 정보를 투자자, 특히 외국인 투자자에게 국제 기준에 따라 개선했습니다. 무디스는 남아은행의 신용등급을 자산건전성 지표를 B3에서 B2로, 손익·수익성 지표를 B2에서 B1로 상향 조정하고, 발행사 등급 전망을 '안정적'으로 평가했습니다. 은행은 환경 및 사회적 위험 관리 시스템 ESMS를 Pacific Risk Advisors LTD(PRA)에 인계하는 작업을 완료했으며, 이는 레벨 5 그린 뱅크 달성을 위한 핵심 요소를 구현하고 완성하는 데 중요한 이정표가 되었습니다. 올해 초부터 지금까지 HoSE에 주식이 상장된 유일한 은행입니다.

후인 누