주택에 대한 필요성으로 인해 많은 젊은 부부는 주택을 소유하는 것을 목표로 삼습니다. 하지만 모든 사람이 목표를 달성하는 방법을 아는 것은 아닙니다.
아래는 포브스, 포춘, 월스트리트 저널 등의 유명 개인 재정 고문인 에릭 로베르지의 공유 내용입니다. 에릭 로베르지와 그의 아내도 부동산에 투자하기 전에 이 4단계 전략을 사용합니다.
적절한 선불금 비율을 고려하세요
에릭 로버지는 주택 총 가치의 20% 미만을 내놓을 수 있지만, 종종 더 많은 금액을 내놓는 것을 선택한다고 말합니다. 더 많이 지불하면 대출 비율도 낮아지고, 이는 매달 지불하는 이자 금액을 줄이는 데 도움이 됩니다. 이에 따라 이러한 투자의 가치는 일반적으로 급격히 증가하지 않지만 시간이 지남에 따라 점진적으로 증가합니다.
에릭 로베르지와 그의 아내는 현재 집을 팔아서 번 돈을 모두 사용하여 더 큰 집을 사기 위해 30%의 계약금을 지불했습니다. 하지만 그는 이것이 모든 사람에게 좋은 선택은 아니라고 생각한다.
사실 부동산을 매수하기 위한 은행 대출 금리에 대한 일반적인 공식은 없지만 대부분 전문가들은 부동산 가치의 70~80%에 해당하는 금액을 빌려 매수하는 것은 피하라고 조언합니다.
가장 중요한 것은 대출 상환 능력을 고려하는 것입니다. 만약 당신이 좋은 부채 상환 능력과 높은 소득을 가지고 있다면, 최대 금액을 빌릴 수 있습니다. 만약 당신의 부채 상환 능력이 낮고 압박을 견뎌낼 수 없다면, 당신은 은행 대출 비율을 줄여야 합니다.
소득의 20% 이상을 주택 구입에 쓰지 마세요.
다음으로, 주택 소유에 따른 월간, 연간 비용을 생각해 보세요. 에릭 로베르지는 종종 고객들에게 이 비용이 연간 총 소득의 20%를 넘지 않도록 조언합니다.
연간 부동산 소유 비용에는 모기지 원금과 이자, 세금, 평균 유지 관리 비용(주택 가치의 평균 2% 가정)이 포함됩니다.
가족 소득이 25만 달러라면, 연간 최대 주택 예산은 5만 달러여야 합니다. 이 원리는 주택 임대에도 적용될 수 있습니다.
20%는 확실한 숫자가 아닙니다. 에릭 로베르지는 이 숫자를 좋아하는데, 이는 저축과 인생의 다른 중요한 필요 사항에 대한 현금 흐름을 보장하는 데 도움이 되기 때문입니다.
금융 전문가들은 주택 구입에 소득의 20% 이상을 쓰지 말라고 조언합니다(사진: 티엔 투안).
사람들은 예산보다 더 많은 돈을 쓰는 경향이 있습니다. 의도적으로 낮은 수준에서 시작하고 제한된 여유를 두고 계획하면 안전한 버퍼를 확보할 수 있습니다. 이 비율이 너무 높으면 재정적으로 큰 압박을 받게 됩니다.
부동산에 대한 목표를 소득의 20%로 제한하는 경우, 이를 약 25%로 늘리는 것도 여전히 적절한 숫자입니다.
주택담보대출에 너무 의존하지 마세요
많은 사람들이 집을 사기 위해 주택담보대출을 선호합니다. 그러나 에릭 로베르게는 이러한 유형의 대출은 미래의 재정 상황에 많은 위험을 초래한다고 말합니다.
변동 금리는 마치 '양날의 검'과 같습니다. 이자율이 낮은 것은 좋지만, 이자율이 변동하고 대출 시점에 비해 상승하면 은행에 지불해야 하는 이자도 증가합니다.
에릭 로베르지는 재정 계획에서 통제 가능한 것에 초점을 맞추고 싶어합니다. 조정 가능 금리 주택담보대출은 미래의 이자 비용을 통제할 수 없습니다. 그러므로 그는 종종 위험을 제한하기 위해 이자율 옵션이나 고정 금리 대출을 결합합니다.
이자율이 높을 때 임대할 의향이 있음
에릭 로베르게는 높은 이자율 속에서 고객들에게 꼭 집을 사지 말고 임대를 고려해 보라고 조언합니다. 이 시점에서는 위에서 언급한 대로 주택을 임대하는 데 드는 비용이 주택을 소유하는 데 드는 비용보다 훨씬 낮을 수 있습니다.
지금 집을 임대하면 큰 재정적 투자를 하지 않고도 투자 효율성을 신중하게 계산할 수 있는 시간적 여유가 더 많아집니다.
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