ពង្រីកលទ្ធភាពទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុ

លោកស្រី Nguyen Thuy Duong ប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃក្រុមហ៊ុន EY Vietnam បានវាយតម្លៃនៅក្នុងសន្និសីទស្តីពីការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុកាលពីចុងខែវិច្ឆិកា ថា ប្រទេសវៀតណាមបានបោះជំហានយ៉ាងខ្លាំងក្នុងការលើកកម្ពស់ការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុ។ យោងតាមចំណាត់ថ្នាក់សន្ទស្សន៍ការរួមបញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុសកលឆ្នាំ 2024 ដោយ Principal Financial Group វៀតណាមជាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី 3 ក្នុងតំបន់អាស៊ាន (បន្ទាប់ពីសិង្ហបុរី និងថៃ) និងទី 14 នៅលើពិភពលោក។

រូបភាព 1.jpg
Cake Digital Bank ផ្តល់ជូននូវផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុពេញលេញលើអ៊ីនធឺណិតដល់អតិថិជនម្នាក់ៗ។ រូបថត៖ CN

ប្រហែល 87% នៃមនុស្សពេញវ័យមានគណនីទូទាត់ កើនឡើងពី 31% ក្នុងឆ្នាំ 2015-2017 ។ តួលេខនេះបានលើសពីគោលដៅ 80% យោងតាមផែនការយុទ្ធសាស្ត្រដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុជាតិសម្រាប់ឆ្នាំ 2025 ជាមួយនឹងចក្ខុវិស័យដល់ឆ្នាំ 2030 ដែលត្រូវបានអនុម័តដោយនាយករដ្ឋមន្ត្រីនៅឆ្នាំ 2020។

ស្មាតហ្វូន និងការអភិវឌ្ឍន៍បច្ចេកវិទ្យាត្រូវបានគេជឿថាជាហេតុផលសម្រាប់ការពង្រីករង្វង់នៃការរួមបញ្ចូលផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទាក់ទងនឹងទំហំអ្នកប្រើប្រាស់ ចំនួននៃសេវាកម្ម និងការចូលរួមយ៉ាងសកម្មនៃគំរូនៃការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ។

មួយទស្សវត្សរ៍មុន មានការកើនឡើងនៃក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជនដែលផ្គត់ផ្គង់ដល់មូលដ្ឋានអតិថិជន "subprime" នៃធនាគារប្រពៃណី។ ក្រោយមក ហ្គេមនេះបានផ្លាស់ប្តូរទាំងស្រុងជាមួយនឹងការលេចចេញនូវគំរូ fintech ទៅជាធនាគារឌីជីថល។

ធនាគារឌីជីថលគឺជាគំរូថ្មីបំផុត ប៉ុន្តែដំបូងបង្ហាញពីលទ្ធផលគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការពង្រីករង្វង់នៃការទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាឧទាហរណ៍ ក្នុងករណីរបស់ Cake ចំនួនអ្នកប្រើប្រាស់បានឈានដល់ 3 លាននាក់យ៉ាងឆាប់រហ័សក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំដំបូងនៅពេលដែលធនាគារឌីជីថលនេះចាប់ផ្តើមដំណើរការ បន្ទាប់មកបានកើនឡើងដល់ 4.1 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំ 2023 និងជិត 5 លាននាក់ក្នុងឆ្នាំ 2024 ។ ឯកសារចុះឈ្មោះឥណទានសរុបជាមធ្យមមាន 400,000 ក្នុងមួយខែ ដែលជាចំនួនដ៏សំខាន់ដែលពិចារណាលើគំរូធនាគារឌីជីថលសុទ្ធនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាម។

ហេតុផលមួយក្នុងចំណោមហេតុផលសម្រាប់ការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សរបស់វាគឺថាធនាគារឌីជីថលនេះផ្តោតលើការបំពេញតម្រូវការនៃក្រុមអតិថិជនគោលដៅរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងផលិតផល និងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចចូលដំណើរការបានយ៉ាងទូលំទូលាយ ជាមួយនឹងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីនៃសេវាកម្មជាច្រើនផ្សេងទៀត (កម្មវិធីហៅទូរសព្ទ ទូរគមនាគមន៍ ការកម្សាន្ត។ល។)។ ដោយមិនចាំបាច់មានសាខាជាក់ស្តែង នំខេកដំណើរការលើអ៊ីនធឺណិត 100% និងផ្តល់សេវាកម្មជាច្រើនដោយឥតគិតថ្លៃទាំងស្រុង។ អតិថិជនគ្រាន់តែត្រូវការស្មាតហ្វូនដែលមានភ្ជាប់អ៊ីនធឺណិត និងអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិ ដើម្បីចូលប្រើប្រាស់ផលិតផលដ៏ទូលំទូលាយចាប់ពីការបើកគណនីទូទាត់ ការសន្សំ ប័ណ្ណឥណទាន កម្ចីអតិថិជន ទិញឥឡូវនេះ បង់ពេលក្រោយ... និងសូម្បីតែភ្ជាប់ទៅការវិនិយោគវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិ។ អ្នក​ប្រើ​នំ​ក៏​ប្រើ​កម្មវិធី​នេះ​ម្តង​ហើយ​ម្តង​ទៀត​ដោយ​មាន​អត្រា​អតិថិជន​ដដែលៗ 95% សម្រាប់​សេវា​ហិរញ្ញវត្ថុ​មូលដ្ឋាន។

ធនាគារឌីជីថលជួយបង្កើនល្បឿនវឌ្ឍនភាព

ថ្វីបើមានការបោះជំហានទៅមុខដ៏អស្ចារ្យនៅក្នុងពេលថ្មីៗនេះក៏ដោយ ក៏នៅតែមានគម្លាតយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការទទួលបានសេវាហិរញ្ញវត្ថុគ្រប់គ្រាន់ និងសមស្រប។ ជាឧទាហរណ៍ ការស្ទង់មតិរបស់ EY Vietnam បានបង្ហាញថា ក្នុងចំណោមក្រុមមនុស្សដែលមិនទាន់បានប្រើប្រាស់សេវាធនាគារ 42% នៃអ្នកឆ្លើយតបបាននិយាយថា ពួកគេបានប្រើប្រាស់សេវាកម្មក្រៅផ្លូវការ ដូចជាការខ្ចីប្រាក់ពីអ្នកស្គាល់គ្នា កម្ចីក្តៅ ការលេងសន្សំ និងសមាគមឥណទាន... ក្នុងឆ្នាំមុន។

រូបភាព 2.jpg
ក្រុម​អតិថិជន​របស់​នំខេក​គឺ​ជា​យុវវ័យ សម័យ​ទំនើប និង​រស់​នៅ​ក្នុង​ខេត្ត​ក្រុង​ទាំង ៦៣ ទូទាំង​ប្រទេស។ រូបថត៖ នំខេក

បន្ទុកលើអ្នកផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុគឺជាការចំណាយខ្ពស់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការខ្នាតតូច។ ការឆ្លើយតបទៅនឹងប្រតិបត្តិការមួយចំនួនធំក៏ទាមទារនូវគុណភាពនៃប្រព័ន្ធបច្ចេកវិទ្យាផងដែរ ដោយធានាឱ្យប្រតិបត្តិការរលូន សុវត្ថិភាព និងឆាប់រហ័ស។

ដូច្នេះហើយ ឱកាសដើម្បីពន្លឿនលទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយអាចមកពីគំរូធនាគារឌីជីថលទាំងស្រុង ជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍របស់វាទាក់ទងនឹងការចំណាយ ល្បឿន និងលទ្ធភាពធ្វើមាត្រដ្ឋាន។ មិនត្រឹមតែបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជន subprime យ៉ាងពេញលេញប៉ុណ្ណោះទេ គំរូនេះក៏រួមចំណែកយ៉ាងសំខាន់ដល់ការពេញនិយមប្រើប្រាស់ហិរញ្ញវត្ថុឆ្លាតវៃ និងការលើកកម្ពស់កំណើនសេដ្ឋកិច្ចតាមរយៈសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។

គុណសម្បត្តិទាំងនេះបានមកពីបច្ចេកវិទ្យា ដែលជាចំណុចខ្លាំងនៃគំរូធនាគារឌីជីថល។ ឧទាហរណ៍ នំខេកបច្ចុប្បន្នមានភាពរឹងមាំក្នុងការធ្វើជាម្ចាស់លើបច្ចេកវិទ្យាផ្សេងៗគ្នាជាច្រើនដូចជា eKYC (ការកំណត់អត្តសញ្ញាណអេឡិចត្រូនិក) ធនាគារបើកចំហ (សេវាធនាគារបើកចំហ - ជួយរួមបញ្ចូលសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែច្រើនពីភាគីផ្សេងទៀត) កាតស្នូលនៅលើពពក (ជួយបង្កើនល្បឿនការទូទាត់កាត បង្កើនប្រសិទ្ធភាពការចំណាយ ប្ដូរតាមបំណងយ៉ាងបត់បែន បំពេញតម្រូវការអតិថិជនបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស); ដើម្បីអនុវត្ត AI ពេញមួយដំណើរការប្រតិបត្តិការទាំងមូល (ពីការចុះឈ្មោះ ការយល់ព្រម ដល់ការអនុវត្តសេវាកម្ម...)។

ធនាគារឌីជីថលនៅតែថ្មីខ្លាំងណាស់ មិនត្រឹមតែនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងនៅក្នុងពិភពលោកផងដែរ។ នៅប្រទេសវៀតណាម នំខេកគឺជាអង្គភាពដ៏កម្រមួយនៅក្នុងកំពូល 5% នៃធនាគារឌីជីថលដែលមានប្រសិទ្ធភាពនៅទូទាំងពិភពលោក។ ប្រាក់ចំណូលជាមធ្យមរបស់នំខេកសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ម្នាក់ក្នុងឆ្នាំ 2024 គឺខ្ពស់ជាងឆ្នាំ 2023 3 ដង។

ដូច្នេះ រង្វង់នៃហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងពង្រីកកាន់តែលឿនជាមួយនឹងវត្តមាននៃគំរូដែលមានប្រសិទ្ធភាព និងត្រួសត្រាយដែលបំពេញតម្រូវការជាក់ស្តែងនៃទីផ្សារ។

ឌិញ សឺន