不良債権処理は、時間がかかるものではなく、効果的である必要があります。

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不良債権は2024年に急増すると予想されている

不良債権の増加、不良債権比率の低下、期限切れが迫る通達02/2023/TT-NHNNなどにより、今年の銀行の財務状況は脅かされており、銀行の経営陣に大きなプレッシャーがかかっています。

例えばACB銀行の場合、公表された財務報告書によると、2023年12月31日現在、ACBの不良債権は5,887億ドンに達し、2022年末と比較して2,843億ドン増加し、93.4％に相当します。

不良債権比率は0.74％から1.22％に増加し、0.65％の増加に相当します。そのうち、資本損失の可能性がある債務は2兆1,650億ドンから3兆8,980億ドンに増加し、1兆7,330億ドンの増加に相当します。

ACBの不良債権と資本損失の可能性のある債務はともに急増しており、2023年にはほぼ倍増することがわかります。そのため、ACBは引当金予算を大幅に増額する必要があります。 ACBの2023年の信用リスク引当金費用は1兆8,040億ドンとなり、2022年に比べて1兆7,330億ドン増加した。

2023年第4四半期末のTPBankの不良債権比率は2.05％で、前四半期より0.93パーセントポイント低下したが、2022年末の0.84％と比較すると依然として高い。

2023年第4四半期の引当金増額により、銀行の不良債権比率（LLR）は2023年末までに63.7％となる見込みだが、それでも2022年末の135％よりはるかに低いため、今後資産の質がさらに悪化する可能性があることを示唆している。

専門家は、通達02号が2024年6月に失効した場合、不良債権が2024年に急増すると予測しています。その時点で、債務がグループを飛び越え始めるため、システム全体の不良債権比率が急激に増加する可能性が最も高いです。

不良債権処理の難しさ

FiinRatingsはまた、2024年には厳しい経済状況により企業の債務返済能力に大きな圧力がかかると考えています。その結果、銀行業界全体で不良債権が増加しています。

そのため、銀行は、顧客が債務を返済する時間を確保し、銀行が準備金圧力を軽減できるように、債務返済再編に関する通達02/2023/TT-NHNNを6か月から1年延長する期間について、国立銀行の回答をまだ待っている。

しかしながら、不良債権リスクは増大しており、不良債権処理は依然として懸念事項となっています。 SSI証券の専門家は、年末は銀行が不良債権処理を加速し、経済がより力強く回復する時期であるため、2024年末の不良債権比率は2023年と比べてあまり変わらないだろうと予測している。

しかし、SSIの専門家は、グループ2債務、再編されたローン、延滞社債、古いローンなどの問題のある債務は依然として厳重に監視する必要があると指摘した。

また、銀行の社債投資に対する規制を緩和する規定を盛り込んだ通達第16/2021/TT-NHNN号の改正案が可決されれば、社債の積極的な買い戻しを行っている銀行に信用リスクの一部が戻ってくる可能性もある。

DGCapitalのCFOであるグエン・デュイ・フォン博士は、銀行にとって難しいのは不良債権を完全に処理することだとの見解を述べた。 Circular 02 をさらに 6 か月または 1 年間延長するという要求は、本質的には実際の数値を隠蔽するための方法です。猶予期間が過ぎても顧客が借金を返済できない場合は、銀行の不良債権も戻ってくることになる。

なぜなら、昨今、銀行にとって不良債権の処理がいかに困難であるかは誰もが明白に理解しているからです。特に決議42/2017/QH14が失効する状況において、また同時に決議42の内容の大部分は、発行されたばかりの2024年信用機関法に成文化されていません。

「債権回収は現在非常に困難です。一方で、市場の購買力はあまり改善しておらず、企業の債務返済能力と進捗が低下し、不良債権の増加につながっています」とフォン博士は見解を述べた。

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