銀行は企業の書類を受け取り、資金を入金する前に一段階の審査を実施します。

素晴らしい取引ですが...

中小企業が生産活動や事業活動を発展させるための資金源に関して多くの困難を抱えている状況において、中小企業開発基金（基金）からの優遇信用資本は適切であると考えられており、多くの企業の注目を集めています。

中小企業開発基金の融資部門責任者であるブイ・ホアン・トゥン氏は、同基金が資本を提供し、能力構築を支援していると語った。中小企業に対する直接融資、間接融資。その中で、主に中小企業が創造的なスタートアップ活動に参加し、産業クラスターやバリューチェーンに参加します。間接融資制度による融資の最大額は、各プロジェクト、生産、営業方法の総投資資本の 80% を超えないものとします。短期ローン金利は年1.2％から、中長期ローン金利は年4.4％からとなります。企業は最長 7 年まで借り入れることができます。

現在、同ファンドはベトナム投資開発商業銀行（BIDV）、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）、ホーチミン市開発商業銀行などの商業銀行を通じて間接融資を行っている。ホーチミン市（HDBank）、ミリタリー商業銀行（MB）、サイゴン・トゥオンティン商業銀行（Sacombank）、バックA商業銀行（Bac A Bank）。中小企業は、間接融資プログラムに参加すると、優遇金利政策に加え、コンサルティング、トレーニング、ビジネスコネクションも受けることができ、競争力の向上に役立ちます。

現在の商業銀行の貸出金利と比較すると、重点分野の平均短期貸出金利は約4～5％です。他のセクターが年率6.7～9％であるのに対し、ファンドからの信用資本は非常に優遇されています。だからこそ、多くの企業がこの資金源の「支援」を期待し続けているのです。

モック・フォン家具生産・貿易会社取締役のグエン・ティ・フエ・フォン氏は、同社が現在商業ローンを利用できるようになったと語った。しかし、企業は、低金利と長期インセンティブにより、中小企業開発基金からの優遇資本にアクセスし、現在の困難な時期を乗り越えられることを強く望んでいます。

アクセスが難しい

希望にもかかわらず、中小企業の中には、融資の申し込みをしようとして、融資対象に関する問題やその他の制約のために拒否されるところもあります。

財務省が主催した、優遇融資を受けるための企業の連携と支援を目的として最近行われた会議において、複数の銀行の代表者は、企業は革新的な中小企業であること、バリューチェーンに参加していること、または産業クラスターに参加していることなどの基準を満たす必要があることを共有した。これらの企業は製造業に従事している必要があります。さらに、企業は効率的に事業を運営し、財務報告書に明確に示され、財務の透明性とキャッシュフローが公開されている必要があり、そうして初めて基金からの資金へのアクセスが容易になります。

この規制により、企業がこの優遇資本源にアクセスすることが部分的に困難になります。アン・トゥ・グループ株式会社のファム・ティ・デュエン氏は、優遇資本にアクセスするには、企業はファンドの要件を満たすだけでなく、ファンドの提携銀行の基準も満たさなければならないため、企業にとって困難が生じていると述べた。たとえば、機械分野で事業を展開する場合、事業を開始した最初の数年間は、インフラや機械設備への投資に多額の費用がかかります。したがって、財務報告にはプラスのキャッシュフローが記録されていなければなりません...これは企業にとって大きな障害です。言うまでもなく、企業の資産は不動産だけではなく、機械や工場など、企業が担保にできる資産もあるため、不動産担保についても、担保対象資産の種類の見直しや拡大を図る必要がある。

ファンドの資金源へのアクセスに関する規制の話に戻ると、アクセス対象に関するファンドの規制や一般規制に加えて、中小企業は提携銀行の厳しい規制にも直面しなければなりません。なぜなら、ファンドは提携銀行を通じて間接的に融資を行っているからです。つまり、銀行が融資に対して直接責任を負うことになります。つまり、企業が債務を返済できない場合、銀行は経済的損失を被ることになります。これは、銀行がこうしたリスクから身を守るために条件を設定する傾向があり、特に担保がなかったり信用履歴が悪い場合には中小企業が銀行を説得するのが難しい理由でもあります。

この基金に関連する融資機関であるBIDVフースアン支店の副支店長レ・クアン・マイン氏は、さまざまな分野で事業を展開する中小企業のターゲットを正しく特定することに加え、企業は税務報告や財務報告において透明性を保ち、プロジェクトの有効性を確保する必要があると述べた。間接融資のために銀行に資本を移管することを決定する前に、ファンドのファイル評価プロセスがかなり徹底しているからです。 BIDV は企業を支援するために、機械、設備、工場などの資産を担保に顧客をサポートしていますが、法的規制の遵守を確保する必要があります。さらに、現在銀行の短期金利は非常に優遇されているため、中小企業は短期的に銀行から優遇融資パッケージを利用することができます。

中小企業振興基金からの間接融資の実施プロセスは3つのステップを経ます。中小企業が資金を借り入れたい場合、銀行に申請書を提出します。銀行は申請書を受け取った後、それを審査し、検討のために基金に送ります。申請の審査に基づき、要件を満たしている場合、ファンドは間接融資のために銀行に資本金を移すことを決定します。


文と写真：ホアン・アン

出典: https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html