個人および中小企業の顧客セグメントのプロモーションを継続
優れたテクノロジー、業界をリードするデータ機能、優秀な人材のおかげで、テクコムバンクは2023年に総営業収益（TOI）40兆ベトナムドン、自己資本比率（CAR）14.4％、業界最低の不良債権（NPL）1.2％、要求払預金（CASA）40％という目覚ましい業績を達成しました。
しかし、テクコムバンクのCEOであるイエンス・ロットナー氏は、「2023年は厳しい年であり、当社の信用ポートフォリオの多様化は予定より遅れている」と述べている。
「その観点から、これらのセグメントの顧客は融資の需要があまりないという状況では、いかなる犠牲を払ってでも個人顧客や中小企業（SME）への移行に重点を置くのではなく、大企業への融資を選択することは銀行にとってより安全な戦略だ」と彼は語った。テクコムバンクのCEOはまた、状況が許せば銀行は信用ポートフォリオの多様化を図るため、個人顧客や中小企業への融資を引き続き推進していくと付け加えた。
この多様化戦略において、銀行はベトナム経済の新興・急成長分野に融資業務をシフトし、当初は一定の成功を収めました。非不動産、資材、建設部門の信用ポートフォリオは2023年までに60%増加する見込みです。
新たな高みへ
テクコムバンクは、ベトナムの銀行業界でCASAポートフォリオに関して主導的な地位を占めており、2025年までにCASA比率を55%に引き上げ、UOBやDBSなどASEAN地域最大の信用機関と同等の地位を目指す。
これは絶対に達成可能な目標です。ロットナー氏によると、銀行は自動獲得などの顧客が使用している機能のおかげで CASA を増やすことができるという。同時に、CASA 比率は、多くのビジネス活動に悪影響を及ぼす要因である金利の変動の影響をほとんど受けません。そして、2024年第1四半期には、同銀行のCASA比率は40.5％に達し、銀行業界でトップの地位に上り、CASA残高は前年同期比49.4％と大幅に増加しました。
「CASA が高ければ高いほど、銀行の資本コストはより安全になります」とイエンス・ロットナー氏は付け加えた。
Techcombank は、「マス富裕層」（高所得層）と「富裕層」（高所得層）の顧客セグメントに焦点を当てることで正しい方向性を示しています。可処分所得が継続的に増加する中、中流階級が拡大しており、ベトナムの人口1億人のうちかなりの割合を占めています。
イェンス・ロットナー氏は、テクコムバンクは個人顧客からのCASAの獲得に留まらないと語った。 「当社はさらに野心的なCASA計画を持っています。より具体的には、中小企業、小規模企業、商店向けに差別化されたポジショニングパッケージを推進し、テクコムバンクを顧客にとっての主要な取引銀行にすることに重点を置いています」とロットナー氏は述べた。
現在、NFI/TOI比率は26%ですが、Techcombankは20%の自己資本利益率を達成しながら、まもなく30%の基準に達することを期待しています。
イェンス・ロットナー氏は「2024年と2025年には当社の多角化戦略が成果を上げ、設定した重要なマイルストーンを達成できると確信している」と断言した。
テクコムバンクが時価総額200億ドルの銀行になるという夢を実現するには、あと2年も残されていない。テクコムバンクが成功すれば、現在の評価額約60～70億ドルから大幅に増加することになる。この時価総額により、テクコムバンクは東南アジアのトップ10銀行に躍り出ることになる。
戦略的投資家を歓迎する準備
テクコムバンクは戦略的投資家の獲得にも関心を示した。彼らがもたらす価値に加え、最終的な目標は選ばれた1社または数社の評判の良いパートナーの信頼を通じて銀行の価値を高めることにあるからだ。 「当社は、戦略的投資家や長期的視点を持つ投資家が当社ブランドの構築に加わり、さまざまな形で資本以外の価値を高めてくれることを期待しています。これは1人の投資家である可能性もありますが、1％から5％の株式を保有する数人の評判の高い機関投資家が参加する可能性もあります。彼らは引き続き、当社の事業および運営モデルの改善方法やESG基準の遵守方法についてアドバイスをしてくれるでしょう。」
テクコムバンクは、10年ぶりに2024年に現金配当を支払う計画で注目を集めている。これは、配当金を支払いながら 20% の成長軌道と 14～15% の CAR を維持できる同社の能力を明確に示しています。
「そして我々はそれを持続可能な形で実行します」とイエンス・ロットナー氏は断言した。
新世代の銀行になる
運用効率を継続的に改善するには、追加の専門知識を獲得する姿勢も必要です。テクコムバンクは変革を加速させるため、銀行業務、特にリスク管理と資産管理の分野で豊富な経験を持つ3名の新メンバーを任命し、取締役会を強化しました。
さらに注目すべきは、テクコムバンクが、バンク・アジア（BCA）の元理事会会長兼副総裁であるユージン・キース・ガルブレイス氏を取締役会の独立メンバーとして招聘することに成功したことです。彼は 17 年間の在職期間中に CASA を推進し、高所得 (富裕層) の顧客を獲得し、BCA でデジタル イノベーションを推進するなど、豊富な経験を積んできました。
テクノロジー面では、Techcombank は、大量のワークロードをクラウドに移行したり、銀行が新しい独自の価値提案を提供して、最終的にはより効率的かつ持続的に顧客にサービスを提供できるようにするデータ エコシステムを構築したりするなど、革新的なアップグレードを継続的に採用しています。
イェンス・ロットナー氏は、2024年にテクコムバンクがESGに注力することを強調し、「当社は新世代の銀行になることを目指しており、業務運営においては人々への敬意を示し、ベトナム社会全体をサポートし、将来に向けて強力なガバナンスを推進し、高い倫理観に基づく行動と意思決定が標準となるようにする必要がある」と述べた。
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出典: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
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