テクコムバンクは自信を持って新たな高みに到達

個人および中小企業の顧客セグメントのプロモーションを継続

優れたテクノロジー、業界をリードするデータ機能、そして優秀な人材のおかげで、テクコムバンクは2023年に総営業収益（TOI）40兆ベトナムドン、自己資本比率（CAR）14.4%、業界最低の不良債権（NPL）1.2%、要求払預金（CASA）40%という目覚ましい業績を達成しました。

しかし、テクコムバンクのCEOであるイエンス・ロットナー氏は、「2023年は厳しい年であり、当社の信用ポートフォリオの多様化は予定より遅れています」と述べている。

「その観点からすると、個人顧客や中小企業（SME）への融資に全力を注ぐのではなく、大企業への融資を選択することは、これらのセグメントの顧客には融資需要があまりないという状況下で、銀行にとってより安全な戦略だ」と彼は語った。テクコムバンクのCEOはまた、状況が許せば銀行は信用ポートフォリオの多様化を図るため、個人顧客や中小企業への融資を今後も推進していくと付け加えた。

この多様化戦略の中で、同銀行はベトナム経済の新興・急成長分野に融資業務をシフトし、当初は一定の成功を収めました。非不動産、資材、建設部門向けの信用ポートフォリオは2023年までに60％増加する見込みです。

新たな高みへ

テクコムバンクは、CASAポートフォリオに関してベトナムの銀行業界で主導的な地位を占めており、2025年までにCASAの55%を達成し、UOBやDBSなどASEAN地域の最大手金融機関と同等になることを目指しています。

これは絶対に達成可能な目標です。ロットナー氏によると、銀行は自動獲得などの顧客が使用しているいくつかの機能のおかげで CASA を増やすことができるという。同時に、CASA 比率は、多くのビジネス活動に悪影響を及ぼす要因である金利の変動の影響をほとんど受けません。そして、2024年第1四半期には、同行のCASA比率は40.5％に達し、銀行業界でトップの地位に上り、CASA残高は前年同期比で49.4％と大幅に増加しました。

「CASAが高ければ高いほど、銀行の資本コストはより安定する」とイエンス・ロットナー氏は付け加えた。

テクコムバンクは、「マス富裕層」（高所得層）と「富裕層」（高所得層）の顧客層に焦点を当てることで正しい方向性を示しています。可処分所得が継続的に増加する中で、中流階級が拡大しており、ベトナムの人口1億人のかなりの割合を占めています。

イェンス・ロットナー氏は、テクコムバンクは個人顧客からのCASA誘致に留まらないと語った。 「私たちはより野心的なCASA計画を持っています。具体的には、中小企業、小規模企業、そして小売業者向けに差別化されたポジショニングパッケージを推進し、テクコムバンクを顧客にとっての主要な取引銀行にすることに重点を置いています」とロットナー氏は述べた。

現在、NFI/TOI比率は26%ですが、テクコムバンクは自己資本利益率20%を達成しながら、まもなく30%のしきい値に到達することを期待しています。

イェンス・ロットナー氏は「2024年と2025年には当社の多角化戦略が成果を上げ、設定した重要なマイルストーンを達成できると確信している」と断言した。

テクコムバンクには、時価総額200億ドルの銀行になるという夢の実現まであと2年も残されていない。テクコムバンクが成功すれば、現在の評価額約60〜70億ドルから大幅に増加することになる。この時価総額により、テクコムバンクは東南アジアのトップ10銀行に躍り出ることになる。

戦略的投資家を歓迎する準備

テクコムバンクは戦略的投資家を求めることにも関心を示した。彼らがもたらす価値に加え、最終目標は選ばれた1社または複数の評判の良いパートナーの信頼を通じて銀行の価値を高めることにあるからだ。私たちは、戦略的投資家や長期的な視点を持つ投資家の皆様に、ブランド構築と資本以外の様々な形での価値創造にご協力いただけることを期待しています。単一の投資家となる可能性もあれば、1%から5%の株式を保有する、非常に評判の高い機関投資家数名が参加する可能性もあります。彼らは、私たちの事業・運営モデルの改善、そしてESG基準の達成方法について、引き続き助言をしてくれるでしょう。

テクコムバンクは、10年ぶりに2024年に現金配当を支払う計画で注目を集めている。これは、同社が配当金を支払いながら 20% の成長軌道と 14～15% の CAR を維持できる能力があることを明確に示しています。

「そして私たちはそれを持続可能な形で実現していきます」とイエンス・ロットナー氏は断言した。

新世代の銀行になる

パフォーマンスを継続的に改善していくには、追加の専門知識を獲得する姿勢も必要です。テクコムバンクは変革を加速させるため、銀行業務、特にリスク管理と資産管理の分野で豊富な経験を持つ3名の新メンバーを任命し、取締役会を強化しました。

さらに注目すべきは、テクコムバンクが、バンク・アジア（BCA）の元理事長兼副総裁であるユージン・キース・ガルブレイス氏を取締役会の独立メンバーとして招聘することに成功したことである。彼は、17 年間の在職期間中に CASA を推進し、高所得 (富裕層) の顧客を獲得し、BCA でデジタル イノベーションを推進するなど、豊富な経験を積んできました。

テクノロジー面では、テクコムバンクは、大量のワークロードをクラウドに移行したり、銀行が新しい独自の価値提案を提供して、最終的にはより効率的かつ持続的に顧客にサービスを提供できるようにするデータ エコシステムを構築したりするなど、革新的なアップグレードを継続的に採用しています。

イェンス・ロットナー氏は、テクコムバンクが2024年にESGに重点を置くことを強調し、「私たちは新世代の銀行になることを目指しています。そのため、私たちの業務運営は人々への敬意を示し、ベトナム社会全体をサポートし、将来に向けて強力なガバナンスを推進し、非常に倫理的な行動と意思決定が標準となるようにする必要があります」と述べた。

出典: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm