TP銀行の潜在的不良債権が倍増

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利益が急落

ティエンフォン商業銀行（TPBank）は、多くの指標が下振れしている2023年第4四半期の財務報告を発表した。

したがって、TP銀行の2023年第4四半期の税引後利益はわずか4,930億ドンで、2022年第4四半期と比較して1,0260億ドン減少し、67.5%に相当します。年間総収入は4兆4,630億ベトナムドンで、前年比1兆7,980億ベトナムドン減（28.7%減）となった。

当該期間の業績の変動について、組織の代表者であり取締役会副会長でもあるレー・クアン・ティエン氏（情報公開権限者）は、企業の事業状況が安定せず、大きな改善も見られない状況で、TP銀行が多くの金利優遇政策を実施し、金利引き下げ策を実施、企業や個人を支援するために手数料を免除するなど、数千億ドンの削減を行った結果、銀行の業績は期待どおりに達成できなかったと述べた。

しかし、TPBank の財務報告書のデータによれば、純利息収入 (主にローン利息収入) は依然として順調に増加しています。

一方、サービス活動がマイナス成長となり、他の活動が損失を被り、特にTP銀行は準備金として巨額の予算を確保しなければならなくなったため、TP銀行は「後退に転じた」。 TP銀行の不良債権が急増し、引当金が急増。

具体的には、2023年第4四半期の利息収入および類似収入は7,753億VNDに達し、2022年第4四半期と比較して1,730億VND増加し、28.7%に相当します。年間累計額は21兆8,110億ベトナムドンから28兆5,590億ベトナムドンに増加した。

2023年第4四半期の支払利息および類似費用は5,140億ベトナムドン（15.8%増）増加して3,7570億ベトナムドンとなった。年間総額は16,135億VNDに達し、2022年の10,424億VNDと比較して増加しました。

TP銀行は、企業や個人を支援するために貸出金利の引き下げに参加したにもかかわらず、利息収入および類似収入の増加を記録し、利息費用よりも大幅に増加したことがわかります。

その結果、銀行の純利息収入は2023年第4四半期に依然として1兆2,160億ドン（43.7%相当）増加し、3兆9,960億ドンとなった。年間累計額は11兆3,870億ドンから12兆4,250億ドンに増加した。

したがって、融資活動は TPBank を「後退」させる要因ではないことがわかります。この銀行の利益は、2023年第4四半期のサービス活動による純利益が7,020億ドン（86%に相当）減少してわずか1,140億ドンになったことで大幅に減少しました。年間累計額は2兆6,920億ドンから2兆2,790億ドンに減少した。

一方、他の活動により、TPBank は 2023 年第 4 四半期に 418 億 VND の損失を出しました。年間の累積損失は1,050億VNDです。

最も注目すべきは、TP 銀行が準備金に異常に高い予算を使ったことです。 2023年第4四半期の信用リスク引当金費用は1兆9,700億ドンで、1兆8,550億ドン増加し、1,613%に相当します。年間総額は3,946億VNDに達し、2,102億VND増加し、2022年と比較して114％に相当します。

不良債権が倍増

信用リスク引当金費用が1,613%急増したことが、TPBankの純利益が急激に減少した主な理由の1つであることがわかります。 TP銀行は、不良債権と資本減少につながる可能性のある債務が記録的な水準に達したため、準備金として多額の予算を確保する必要がある。

具体的には、2023年12月31日現在、TPバンクの不良債権は4兆2,000億ドンに達し、総未払い債権の2.05%を占めています。 2,843億VND増加し、絶対値では210%に相当し、増加しました。不良債権比率は2022年の0.84％から2.05％に大幅に増加した。

最も顕著なのは、不良債権が2022年末に比べて121%に相当する6,100億ドン増加し、1兆1,150億ドンに達したことである。

これは、TP銀行における近年の不良債権および資本損失の可能性がある債務としては最高レベルである。

2023年には、TPBank の不良債権が 210% 増加し、信用残高の 28.3% 増加よりも速いペースで増加するということを強調しておく必要があります。

TPBank は、以前に設定された計画と比較して、不良債権比率の目標を達成しました。 TP銀行の年次株主総会では以前、不良債権比率を2.2%未満に抑える計画が承認されていた。

しかし、税引前利益は計画より大幅に低かった。株主は、2023年の銀行の税引前利益が8兆7,000億ドン（111％増に相当）になると予想していたが、実際の数字は5兆5,890億ドンにとどまり、計画より35.8％低かった。

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