デジタルバンキング：利益拡大に向けた熾烈な競争

デジタル化によって利益が危険にさらされるとき

第4次産業革命とデジタル消費の増加傾向を背景に、ベトナムの銀行業界では、ビジネス運営にテクノロジーを適用するという妥協のない競争が繰り広げられています。 Sao Khue Awards 2025では、多くの銀行が優れたデジタル製品を表彰されました。たとえば、BIDV は 7 つの優れた情報技術製品とソリューションで表彰されました。 Vietcombank には 5 つのデジタル ソリューションが認められています。 VietinBank は 5 つのサービス製品を登録します。 Agribank は 6 つのデジタル サービスで登場しました。また、Eximbank、MB、HDBank などの他の一連の銀行も、今回は 1 ～ 3 つの製品とサービスで受賞しました。

この賞による認知は、現代の取引ニーズを満たすために情報技術を適用し、デジタル製品やサービスを開発することに対する銀行の積極的な参加と投資を示すものであるといえます。しかし、さらに言及する価値があるのは、ビジネス実績に明確な兆候が現れていることです。つまり、デジタル変革への投資はもはやテクノロジーの話ではなく、収益と利益の成長の原動力となっているのです。これは、総合的なデジタルバンクへの変革を目指す、綿密に計算された取り組みの証でもある。

これは、銀行がテクノロジーへの支出をますます増やしており、テクノロジー予算が年間総運営費の 10 ～ 15% を占めている理由も説明しています。

銀行は情報技術の応用とデジタル製品およびサービスの開発に多額の投資を行っています。写真：デュイ・ミン

先週開催された株主総会で、PvcomBankの幹部は、2024年には銀行のオンラインチャネルでの資本動員が2023年に比べて22％増加し、動員チャネルの拡大という目標に向けて前向きな兆候を示し、将来のデジタルバンキングサービスの強力な発展の基盤を築いたと述べた。この素晴らしい結果は、PVcomBank の優れた利点、特に、十分に投資されたデジタル プラットフォームによるもので、ユーザー エクスペリエンスの向上と最新の金融商品の開発の促進に貢献しています。

金融市場では明確な階層化が進んでおり、デジタル化を加速する銀行が収益性、新規ユーザーの増加、サービスエコシステムの拡大の面で優位に立っています。一方、テクノロジーへの投資が遅れている銀行は、コスト圧力と若い顧客を失うリスクに直面し始めている。

銀行が発表した最新の数字は、2025年第1四半期の税引前利益の目覚ましい成長を示しています。たとえば、ベトコムバンクは11兆～11兆3000億ベトナムドンに達し、3～5%増加しました。 MBの利益は「デジタルバンキング」ポートフォリオの拡大により10％増加した。 VIBの利益は5％増加し、デジタル顧客が最大40％増加した。他の銀行の推定によると、テクコムバンクは8兆3000億ドンで、6％増加した。 TPバンクは2兆VND、9%増。銀行の共通点は、商品やサービスからの利益が前年より翌年の方が高くなることが多いことです。

銀行・金融業界の専門家によると、クラウドコンピューティングプラットフォーム、AI統合データ処理システム、リアルタイム顧客体験アプリケーションへの投資は、銀行の運用コストの最適化、労働生産性の向上、サービス収益の拡大に役立っています。特に注目すべきは、デジタル変革のおかげで、多くの銀行のコスト収益率 (CIR) が過去 3 四半期にわたって減少する傾向にあることです。 MBではCIRが34%まで低下し、過去最低となった。 TPBank では、従来の取引の投資コストが同時期に比べて 40% 以上減少しました。これらすべての要因が、銀行の利益が四半期ごと、年ごとに着実に増加することに貢献しています。

デジタルバンキング：ゴールのないレース

先日開催された2025年の銀行株主総会、そして今後開催を控えている銀行にとって、「デジタルバンキング」は頻繁に話題に上がるテーマの一つです。単なるスローガンではなく、具体的な戦略が公表された報告書に概説されています。例えば、テクコムバンクは、「データ駆動型」の銀行を目指し、各顧客向けにサービスを「パーソナライズ」するために、デジタルプラットフォームとAIへの投資を増やすことを決定しました。 MBはベトナムの大手デジタル銀行となり、銀行、保険、投資を単一のアプリケーションに統合した軍事金融エコシステムを開発すると発表した。

もう一つの銀行であるVIBは、「デジタルファースト」戦略を加速させ、2026年までに顧客の90％がデジタル取引を行うことを目標としていると強調した。また、ACBは、顧客を24時間365日サポートするためにAIチャットボットを導入しながら、2025年末までに取引の80％をデジタルプラットフォーム上で行うことを目指している。 BAOVIET銀行に関しては、デジタル変革戦略の推進、デジタルバンキングの開発、オンラインチャネルでのオンライン預金の増加を継続するというメッセージが発信されました。

ビッグ4の一角であるBIDVは、ホアラックに大規模なデータセンターを建設する計画を承認し、この銀行を公共部門と民間部門のための強固なデジタルプラットフォームに変えることを期待している。 BIDV会長ファン・ドゥック・トゥ氏によれば、同銀行はデジタルプラットフォームに基づいて銀行を全面的に再編しているという。目標はコストを節約するだけでなく、顧客体験を向上させ、持続可能な成長に貢献することです。

ABBank の副会長兼常任取締役である Vu Van Tien 氏も、最近の株主総会で次のように断言しました。「ABBank はデジタル変革を進め、テクノロジーを適用して業務効率を最適化する必要があります。」

金融市場に衝撃を与え、多くの銀行家にとって悲しみの種となるかもしれないもう一つの情報は、ヴィエティンバンクの株主総会で、トラン・ミン・ビン取締役会長が、同銀行はシステムを合理化・簡素化する戦略を実行しており、ビッグ4グループの中で取引システムを削減する最初の銀行になるだろうと述べたことだ。 「VietinBankは、顧客サービスの向上と顧客体験の向上のため、数百の取引ポイントを削減し、デジタルプラットフォームに置き換える計画です。これはVietinBankが重点的に投資している目標であり、近い将来、明確な成果が現れるでしょう」とビン氏は強調した。

デジタル化をしないことは遅れをとることを意味する。「デジタル変革はもはやトレンドではなく、生き残るための手段です。遅い者はゲームから排除されます」 - VIBの副総裁、グエン・ドン・ラム氏は株主に対して銀行のメッセージも送った。

現時点では、銀行業界におけるデジタル変革はもはや選択ではなく、必須の命令となっています。投資方法、迅速な適応方法、そして顧客をデジタルジャーニーの中心に据える方法を知っている銀行は、ますます熾烈になるデジタル金融競争において、最も回復力があり、強力なプレーヤーとなるでしょう。

トゥイ・リン

出典: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-duong-dua-khoc-liet-gia-tang-loi-nhuan-384405.html