デジタル変革の先駆者である銀行

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人口データ相互接続バンク

今朝（5月18日）開催された「銀行業界デジタルトランスフォーメーションデー2023」イベントで、ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、信用機関はビッグデータ、データ分析、人工知能/機械学習などの先進的なデジタル技術を継続的に研究し、広く応用していると述べた。

これらの活動は、ビジネスプロセスを最適化および簡素化し、顧客のニーズや行動に適した高度にパーソナライズされた製品とサービスを提供することを目的としています。

多くの信用機関は、顧客が居住データ認証に基づいて支払い口座を開設できるソリューションを導入しています。チップが埋め込まれた CCCD カードまたは VNeID アプリケーションを使用して顧客情報を識別および検証できます。全国人口データベースを使用して顧客情報をクリーンアップします。信用スコアリングソリューション、人口データによる多次元情報認証により融資プロセスを最適化します。

これらの結果は優れた情報を通じて実証されています。多くの銀行では、顧客取引の 90% 以上がデジタルチャネルで行われています。多くの金融機関は、積極的なデジタル変革のおかげで優れた業務効率を達成し、コスト収益率（CIR）を30％まで削減し、多くの地域銀行や国際銀行がデジタル変革で目指している比率に近づいています。

成人の約74.63%が銀行口座を持っています。 371万のモバイルマネー口座が開設されており、そのうち70%以上が農村部、遠隔地、孤立した地域にあります...

さらに、電子決済サービスを利用する成人の割合、レベル4へのアップグレードの対象となる国立銀行の公共サービスの割合など、多くの指標が銀行部門デジタル変革計画で設定された目標に到達または上回っています。

データは貴重な資産です

このイベントで講演したグエン・マイン・フン情報通信大臣は、ベトナム国家銀行は公共サービス記録の99%がオンラインで処理され完了しており、デジタル変革の明るい兆しであると評価した。 2025年までの国家デジタル変革プログラムで割り当てられたタスクの50％以上が完了し、国家データベース、特に人口データベース（CSDLvDC）とのデータ接続と共有が行われました。

「デジタル変革の先駆者である銀行業界は、国全体のデジタル変革をリードするだろう。デジタル変革が速いか強力かは、主にリーダー次第だ」とグエン・マイン・フン大臣は述べた。

グエン・マイン・フン大臣によると、すべての活動をデジタル変革に持ち込むことで、組織のすべての活動がデータの形で記録されるようになるという。

データは毎日生成されており、デジタル技術を使用してこのデータを分析および評価することで、業界全体の包括的な見解が得られます。

そのデータに基づいて意思決定が行われ、データに基づいて新しい価値が創造され、これらすべてがデジタル技術に基づいて行われます。

情報通信大臣によれば、銀行業界には2種類の資産がある。非常に効果的に使用されているものの一つはお金です。十分に活用されていないリソースの 1 つはデータです。

「データは新しいタイプのリソースであり、その中で銀行業は最も多くのデータを持つ業界であり、このデータは日々急速に増加しています。銀行業界がこの新しい土地を「開拓」することで、国に大きな価値がもたらされるでしょう。目覚めたデータは眠っている虎が目覚めるようなもので、画期的な発展を生み出します」とグエン・マイン・フン大臣は強調しました。

そのため、グエン・マイン・フン大臣は、銀行がビッグデータ分析、データインフラの構築、データの提供、データの所有権の決定などを含むデータ産業の構築を主導すべきだと述べた。

「データ分析とデータから新しい価値を生み出すことは、デジタル変革の基盤です。何かを推進し、管理するには、それを測定する必要があります。ベトナム国家銀行は情報通信省と協力して、銀行のデジタル変革のレベルを測定するための一連の指標を開発することができます。これは、銀行のデジタル変革を促進するための良い方法です。」

デジタル変革においては、運用モデルの変更とイノベーションが重要です。評価額が10億ドルを超える革新的なスタートアップ企業の23%がフィンテック企業です。したがって、大臣は、銀行業界は新技術のより管理されたテストを許可する必要があると考えています。

「銀行業界は人材と資金に恵まれた業界であり、高度に統合された業界です。情報通信省は、銀行業界が国家のデジタル変革を主導することを強く望んでおり、常にデジタル変革の先頭グループにいて、業界の新たな発展を生み出し、国のデジタル変革を刺激してきました。これにより、業界は国の新たな発展に貢献し、デジタルテクノロジー企業のためのデジタル変革市場を創出します。」

同イベントで演説したレ・ミン・カイ副首相は、銀行は経済の生命線であると考えられていると断言した。したがって、銀行業界の急速なデジタル変革は、国全体の急速なデジタル変革を促進し、データの作成と活用による新たな価値の創造の年である2023年に設定された主要なタスクとソリューションの効果的な実行に貢献します。

副首相は、デジタル変革は新しい、困難で複雑な分野であり、国際的な経験を吸収し、ベトナムの特定の条件と状況に合わせて創造的に応用する必要があると述べた。

副首相は、肯定的な成果に加え、国家のデジタル変革と銀行業界のデジタル変革の過程で遭遇した問題について率直に指摘した。

具体的には、政策メカニズムには、特に身分証明、電子認証などの面で、依然として多くの欠陥と問題があり、ITインフラストラクチャは依然として不十分であり、人口データ活用と健康保険、税金などとのつながりはまだ広範かつ徹底的ではありません。
企業の連携や参加は依然として限られており、さまざまな形態や手口を伴うハイテク犯罪はますます巧妙化しています。リソース、特にデジタル変革のための高度な資格を持つリソースが依然として不足しています。

「デジタル変革には、思考、認識、行動の変革が必要です。デジタル変革は、幅広く展開される必要がありますが、焦点を定め、実質的かつ効果的で、重複を避け、投資と無駄を分散させる必要があります。デジタル変革は、人々と企業を中心に据え、より質の高いサービスを提供することを目標と動機とする必要があります。人々と企業にとって、煩雑な手続きを追加してはいけません」とレ・ミン・カイ副首相は指示しました。

副首相は、銀行部門が達成した成果を引き続き推進し、設定された主要課題の組織と実施を徹底的に把握し、統一するよう要請した。

テーマメッセージ「銀行業務における人口データの応用 - デジタル変革の原動力」を掲げた、2023年銀行業界変革デーイベント。このテーマでは、銀行部門は、首相プロジェクト06（2022年1月6日付首相決定06/QD-TTg、2022～2025年、2030年までのビジョンで国家のデジタル変革に役立つ人口データ、身分証明、電子認証のアプリケーション開発プロジェクトを承認）および公安省と国立銀行間の調整計画01/KHPH-BCA-NHNNのタスクを引き続き効果的に実施する積極性を表明したいと考えています。特に、国家人口データベース (CSDLQGvDC) に接続して活用し、顧客データをクリーンアップして銀行業界のビジネス活動 (信用スコアリング、オンライン顧客認証、多次元情報認証など) に貢献するタスクに重点を置いています。

現在までに、信用機関の 95% が自社部門でデジタル変革戦略を構築し、実装しています。デジタル変革を遂げた大手銀行の多くは、現在、顧客取引の 90% をデジタルチャネルで実現しています。情報技術システムのセキュリティと安全性の確保に重点が置かれています。 TTKDTM指数は取引量と取引額の両面で増加しました。

国立銀行は接続を完了し、2022年12月から国立銀行の公共サービスのためにデジタル市民権に関する国家データベースを正式に活用します。ベトナム国家銀行は、公安省C06と連携して、国家信用情報データベース内の2,500万件の顧客記録を検証し、クリーンアップしました。現在、残っている何百万もの顧客記録の確認とクリーンアップを続けています…

2022年には、Vietcombank、BIDV、VietinBankなどの複数の部門が公安省C06と連携し、取引カウンターでの認証や顧客識別などのさまざまな操作において、チップが埋め込まれたCCCDカードを介した認証アプリケーションソリューションのパイロット実装を完了しました。 ATMで取引する顧客を認証・識別し、2022年5月からハノイとクアンニンの一部支店で試験サービスを開始し、他の省や都市にも拡大しています。

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