金利と不良債権が2025年の銀行利益計画に影響

小売とグリーンクレジットに焦点を当てる

銀行の株主総会シーズンが本格化し、一連の銀行が2025年の事業計画を発表している。このうち、ベトナム国際商業銀行（VIB）、国民市民商業銀行（NCB）、ナムA商業銀行（Nam A Bank）の3行が最新の総会を開催し、小売業の成長、不良債権処理、グリーンクレジットの促進という3つの主要戦略に基づき、野心的な利益成長目標を設定した。

したがって、VIBは、住宅ローンや自動車ローンを中心とする小売部門の力強い成長により、税引前利益が前年比22%増の11兆200億ベトナムドンに達すると予想している。一方、NCBは資産の質の向上と不良債権比率を3%未満に引き下げることに重点を置き、再編前の利益目標を590億ドンに設定した。ナム・ア銀行は、グリーンクレジットと国際金融機関からの資本動員に重点を置き、5兆ベトナムドンを目標としている。

VIB取締役会会長ダン・カック・ヴィ氏によれば、総貸出残高の90%を超える小売比率を維持することで、銀行は業界平均を上回る4.5%の安定した純金利マージン（NIM）を維持できるという。同氏はまた、「デジタル技術への積極的な投資は、VIBの信用プロセスの最適化と顧客体験の向上に役立ちます」と強調した。

VIB 事業計画。スクリーンショット

ナムア銀行はグリーンクレジットに注力する際に​​独自の方向性を持っています。ナム・ア銀行のトラン・ゴック・タム総裁は次のように語っています。「当社は持続可能な開発に注力するとともに、グリーンクレジット・プロジェクトのために安価な資本を動員するために国際金融機関との協力を推進しています。」

これを受けて、同行はアジア開発銀行（ADB）および緑の気候金融基金（GCF）と協力協定を締結し、グリーンファイナンス支援プログラムを実施している。同銀行は2024年に、再生可能エネルギーとクリーン農業プロジェクトに5兆ドン以上を支出した。

不良債権処理の強化

一方、NCBの総裁であるグエン・ディン・トゥアン氏は、同銀行は再編と財務能力の向上に重点を置いていると述べた。同銀行の2025年の事業計画では、総資産135兆5,000億ベトナムドン、資本動員118兆5,000億ベトナムドンを目標としており、それぞれ2024年比14.6%増、23.2%増となっている。顧客融資は30％増加し、92兆5,280億ベトナムドンとなった。特に、NCBは私募株発行を通じて定款資本金をさらに7兆5,000億ベトナムドン増加させ、定款資本金を19兆2,800億ベトナムドンに引き上げる予定である。

NCBにとって、財務体質の改善には増資が必要だが、資本効率や収益拡大への大きなプレッシャーも伴う。 NCBは顧客基盤の拡大とデジタルバンキングの開発で大きな進歩を遂げているものの、特に2025年の再編前の利益目標が590億ベトナムドンに過ぎないことを考えると、持続可能な利益を生み出す能力を依然として示す必要がある。

NCBは再編と財務能力の向上に重点を置いています。写真：デュイ・ミン

さらに、NCBは債権回収の強化や融資ポートフォリオの再構築など、不良債権に対処するための多くの対策を実施している。同行の不良債権比率は2024年には4.2％から3.1％に低下しており、今年も引き続き低下すると予想されている。トゥアン氏は「我々は急激な成長を追求するのではなく、システムの安全性を確保しながら持続可能な成長を目指している」と強調した。

銀行は高い成長目標を設定しているものの、2025年の経済情勢は依然として多くの課題を抱えています。金利は高いままである傾向があり、企業の資本コストと信用拡大能力に影響を与えます。さらに、銀行は、特に不動産業の顧客からの不良債権による圧力にも直面しています...

一般的に、銀行業界の見通しに影響を与える変数はまだ多くあるが、VIB、NCB、Nam A Bankは綿密に計画された計画により、市場に積極的に適応し、2025年に躍進する機会を掴む準備ができている。

金融専門家は、2025年は銀行間の差別化が顕著になる年になるだろうと述べている。明確な戦略を持ち、リスク管理が優れ、デジタル技術を活用している銀行は、明確な優位性を持つでしょう。

トゥイ・リン

出典: https://congthuong.vn/lai-suat-no-xau-tac-dong-len-ke-hoach-loi-nhuan-ngan-hang-2025-380634.html