銀行金利は引き続き低下し、顧客の資金調達を支援

預金金利の抑制

国立銀行の最新データによると、3月3日時点で10の商業銀行が窓口での表示金利の引き下げを発表し、7つの銀行がオンライン預金金利と一部のインセンティブプログラムの引き下げを継続している。

具体的には、Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) と Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) は、いずれも本日より長期金利を引き下げました。 VietABank の 12 ～ 36 か月の預金金利は、窓口での預金の場合は 0.1%/年減の 5.4 ～ 5.7%/年、オンラインでの預金の場合は 5.7 ～ 6%/年になります。 PGBank では、24 か月および 36 か月の期間の金利も年 0.2% 減少して 5.7% になりました。

さらに、ベトナム輸出入商業銀行（Eximbank）も、6か月と9か月のオンライン預金金利を0.1％引き下げ、年5.2～5.4％に設定し続けた。政府、首相、国立銀行の指示に従って輸出入銀行が金利を調整するのは今回が2回目である。

これに先立ち、エクシムバンクは2月25日に、「安心の長期預金」などの複数のプログラムの金利を引き下げ、期間15か月の金利を3％引き下げ、期間18か月、24か月、36か月の金利を0.4％引き下げた。 「Prosperous Savings 5​​0+」プログラムでは、6 か月および 12 か月の期間で 0.1% 割引されます。平日のオンライン預金プログラムと週末 (土曜日と日曜日) のオンライン預金プログラムでは、6、9、12 か月の期間で 0.1% 減額され、15 か月の期間で 0.3% 減額され、18、24、36 か月の期間で 0.4% 減額されます。

ベトナム貿易商工銀行（BVBank）、ベトナム海事商業銀行（MSB）、ベトナムトゥオンティン商業銀行（Vietbank）、サイゴン貿易商工銀行（Saigonbank）、ベトナム国際商業銀行（VIB）、バオベト商業銀行（BaoVietBank）、キエンロン商業銀行（Kienlongbank）、バックA商業銀行（ Bac A Bank ）など、他の多くの銀行も、期間に応じて年0.1～0.4％の金利引き下げを記録した。そのうち、Kienlongbank は 60 か月の期間で最大 0.7% の大幅な削減を実施し、BVBank は 6 か月から 60 か月の預金に対して 0.1% から 0.4% の削減に調整しました。

預金金利を引き下げる調整は、資本コストを最適化し、貸出金利を継続的に引き下げる条件を整え、顧客がより合理的なコストで資本源にアクセスできるように支援するという銀行の経営動向を反映しています。

安価な資本の供給を増やす

銀行は、資本コストの削減を支援するために預金金利を引き下げるとともに、特に不動産部門における融資需要を刺激するために、安価な資本源を増やすのに役立つ魅力的な金利の優遇融資パッケージの実施も強化している。

それに応じて、ロックファット商業銀行（LP銀行）は、最初の3か月間の開始金利が年3.88％で、最大35年の期間で資本必要額の最大100％までの融資を可能にする5兆ドンの融資パッケージを発表しました。同様に、ホーチミン市開発株式会社商業銀行（ HDバンク）は、記録的な融資期間50年、最初の3か月間の金利4.5％/年、最大元本猶予期間5年で、30兆ドンの融資パッケージを立ち上げた。

同様に、キエンロン商業銀行（キエンロン銀行）も、住宅購入、消費、生産、事業を支援するために、個人顧客、特に35歳未満の若者を対象に、金利0％から始まる3兆ドンの融資パッケージを立ち上げた。

以前、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）も、最初の3か月間は年利わずか3.99％で16兆ドンの融資パッケージを開始し、顧客は資産価値の最大90％を借り入れ、5年間元本の返済を免除されることになった。また、アジア商業銀行（ACB）では、最長30年の長期ローン期間、最長5年間の固定金利、年5.5%からの優遇ローン金利を特徴とする若者向けの「ファーストホーム」ローンパッケージを発表しました。

一方、ティエンフォン商業銀行（TPBank）では、事業、住宅購入、自動車購入など多くの目的に適用できる、年利4.7％からの一連の優遇融資プログラムが実施されている。この融資パッケージは総額1兆VNDまでの限度額があり、特にTP銀行で初めて融資を受けて事業を行う、または大口取引を行う個人および法人顧客を対象としている。

これらの制度は、借り手の経済的負担を軽減するだけでなく、不動産市場の回復を促進することにも貢献すると期待されています。

経済学者のディン・チョン・ティン氏は、銀行の優遇融資パッケージは若者がより容易に住宅を手に入れるのに役立つだろうと述べた。しかし、彼はまた、優遇金利政策は住宅所有の方程式の一部に過ぎないとも指摘した。さらに重要なのは、収入と不動産価格のバランスです。

「現在の融資金利は非常に魅力的ですが、借り手は優遇期間後の条件、特に変動金利と関連コストを慎重に検討し、将来の財務上の圧力を回避する必要があります。同時に、銀行は借り手が長期的な財務能力を評価できるよう、その後の期間における変動金利の計算メカニズムを明確に発表する必要があります」とティン氏は提言しました。

優遇融資プログラムは高く評価されているものの、ベトナム投資開発株式会社商業銀行（BIDV）のチーフエコノミスト、カン・ヴァン・ルック博士は、若者が住宅を所有できるかどうかの決定要因は金利ではないと語った。同氏は、現在の不動産価格は多くの人々の経済力を超えているため、適切な供給がなければ金利を下げると購入者が住宅を入手することが難しくなるだろうと述べた。

最近、ファム・ミン・チン首相は、経済成長を促進し、公共投資資本の支出を加速し、2025年の国家成長目標が8％以上に達することを確実にするための主要課題と画期的な解決策に関する2025年3月1日付の指令第05/CT-TTg号に署名した。

特に、首相の指令では、中央銀行が金融政策を積極的、柔軟、迅速、効果的、かつ合理的で焦点を絞った拡張的財政政策やその他のマクロ経済政策と緊密かつ調和的に連携して運営することを要求しています。特に、金利管理、為替レート、信用拡大、公開市場管理、インターバンク市場、借り換え、マネーサプライ、クレジットノートの発行などに関するタスクとソリューションをより効果的に実施することに重点を置きます。

同時に、国家銀行には、商業銀行の動員および貸出金利の動向を定期的に監視し、厳重に監督するとともに、その権限の範囲内で、貸出金利水準を引き下げるより抜本的かつ効果的な解決策を実施し、生産と事業の回復および発展、ならびに経済成長の促進のために、個人および企業が適正なコストおよび低い資本価格で融資を受けられる条件を整える任務が課せられています。

信用機関の活動、特に信用機関の動員金利、貸出金利、信用供与活動の公表に対する検査、審査、管理、厳重な監督の有効性を強化する。特に金利（預金金利と貸出金利の両方）に関して不当かつ違法に競争する信用機関に対しては、法律に従って適時かつ厳格に違反行為を処理する。商業銀行が指示なしに自由に金利を引き上げ、不公平で不平等な競争を生み出すことを許可することは、厳しく禁止されています。

さらに、首相は国家銀行に対し、林業・漁業分野向け融資プログラムの規模を約100兆ドンに増やし、農林水産業分野向けプログラムの範囲を拡大することを検討するよう指示した。経済成長の原動力を促進し、35歳未満の若者が住宅を購入できるようにするための優遇融資パッケージの研究と実施を継続します。

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174