預金金利の抑制
国立銀行の最新データによると、3月3日時点で10の商業銀行が窓口での表示金利の引き下げを発表し、7つの銀行がオンライン預金金利と一部のインセンティブプログラムの引き下げを継続している。
具体的には、Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank) と Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank) は、いずれも本日より長期金利を引き下げました。 VietABank の 12 ～ 36 か月の預金金利は、窓口で預金した場合は 0.1%/年引き下げられ、5.4 ～ 5.7%/年、オンラインで預金した場合は 5.7 ～ 6%/年になります。 PGBank では、24 か月および 36 か月の期間の金利も年 0.2% 減少して年 5.7% になりました。
さらに、ベトナム輸出入商業銀行（Eximbank）も、6か月と9か月のオンライン預金金利を0.1％引き下げ、年5.2～5.4％に設定し続けた。政府、首相、国立銀行の指示に従って輸出入銀行が金利を調整したのは今回が2度目となる。
これに先立ち、エクシムバンクは2月25日に、「安心の長期預金」などの複数のプログラムの金利を引き下げ、15か月の期間の金利を3％引き下げ、18、24、36か月の期間の金利を0.4％引き下げた。 「Prosperous Savings 50+」プログラムでは、6 か月および 12 か月の期間で 0.1% 割引されます。平日のオンライン預金プログラムと週末 (土曜日と日曜日) のオンライン預金プログラムでは、6、9、12 か月の期間で 0.1% 引き下げ、15 か月の期間で 0.3% 引き下げ、18、24、36 か月の期間で 0.4% 引き下げられます。
ベトナム商工銀行（BVBank）、ベトナム海事銀行（MSB）、ベトナムトゥオンティン銀行（Vietbank）、サイゴン商工銀行（Saigonbank）、ベトナム国際銀行（VIB）、バオベト銀行（BaoVietBank）、キエンロン銀行（Kienlongbank）、バックA銀行（Bac A Bank）など、他の多くの銀行も、期間に応じて年0.1～0.4％の金利引き下げを記録した。そのうち、Kienlongbankは60か月の期間で最大0.7％の削減が最も大きく、BVBankは6か月から60か月の預金に対して0.1％から0.4％の削減を調整しました。
預金金利を引き下げる調整は、資本コストを最適化し、貸出金利を継続的に引き下げる条件を整え、顧客がより合理的なコストで資本源にアクセスできるように支援するという銀行の経営動向を反映しています。
安価な資本の供給を増やす
銀行は、資本コストの削減を支援するために預金金利を引き下げるとともに、特に不動産部門での信用需要を刺激するために、安価な資本源を増やすのに役立つ魅力的な金利の優遇融資パッケージの実施も強化しています。
これに応じて、ロックファット商業銀行（LP銀行）は、最初の3か月間の開始金利が年率3.88％で、最大35年の期間で資本必要額の100％までの融資を可能にする5兆ドンの融資パッケージを発表しました。同様に、ホーチミン市開発商業銀行（HDBank）は、記録的な融資期間50年、最初の3か月間の金利4.5％/年、最大元本猶予期間5年で、30兆ドンの融資パッケージを開始しました。
同様に、キエンロン商業銀行（キエンロン銀行）も、住宅購入、消費、生産、ビジネスを支援するために、個人顧客、特に35歳未満の若者を対象に、金利0％から始まる3兆ドンの融資パッケージを立ち上げました。
以前、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）も、最初の3か月間の金利がわずか年3.99％の16兆ドンの融資パッケージを開始し、顧客は資産価値の最大90％を借り入れ、5年間元本の返済を免除されることができました。また、アジア商業銀行（ACB）では、最長30年の長期ローン期間、最長5年間の固定金利、年5.5％からの優遇ローン金利を特徴とする若者向けの「ファーストホーム」ローンパッケージを発表しました。
一方、ティエンフォン商業銀行（TPBank）では、事業、住宅購入、自動車購入など多くの目的に適用できる、年利4.7％からの一連の優遇ローンプログラムが実施されている。この融資パッケージは総額1兆VNDまでの限度額があり、特にTPBankで初めて融資を受けて事業を行う、または大口取引を行う個人および法人顧客を対象としている。
これらの制度は、借り手の経済的負担を軽減するだけでなく、不動産市場の回復を促進することにも貢献すると期待されています。
経済学者のディン・チョン・ティン氏は、銀行の優遇融資パッケージは若者がより容易に住宅を手に入れるのに役立つ可能性があると評価した。しかし、彼はまた、優遇金利政策は住宅所有の方程式の一部に過ぎず、より重要なのは収入と不動産価格のバランスであると指摘した。
「現在の融資金利は非常に魅力的だが、借り手は優遇期間後の条件、特に変動金利と関連コストを慎重に検討し、後で財務上のプレッシャーを回避する必要がある。同時に、銀行は借り手が長期的な財務能力を評価できるように、次の期間の変動金利の計算メカニズムを明確に発表する必要がある」とティン氏は勧告した。
優遇クレジットプログラムは高く評価されているが、ドクターによると、ベトナム投資開発株式会社商業銀行（BIDV）のチーフエコノミスト、カン・ヴァン・ルック氏は、若者が住宅を所有できるかどうかの決定要因は金利ではないと述べた。同氏は、現在の不動産価格は多くの人々の経済力を超えているため、適切な供給がなければ金利を下げると購入者が住宅を入手することが難しくなるだろうと述べた。
最近、ファム・ミン・チン首相は、経済成長を促進し、公共投資資本の支出を加速するための主要課題と画期的な解決策に関する2025年3月1日付指令第05/CT-TTg号に署名し、2025年の国家成長目標が8％以上に達することを確実にしました。
特に、首相の指令は、国家銀行に対し、合理的で焦点を絞った拡張的財政政策およびその他のマクロ経済政策と緊密かつ調和的に連携しながら、積極的、柔軟、迅速、効果的、かつ緊密に金融政策を運営することを要求している。特に、金利管理、為替レート、信用成長、公開市場管理、銀行間市場、借り換え、通貨供給、信用状発行などに関するタスクとソリューションをより効果的に実施することに重点を置きます。
同時に、国立銀行は、商業銀行の資金調達と貸出の金利の動向を定期的に監視し、厳重に監督し、その権限の範囲内で貸出金利水準を引き下げるより抜本的で効果的な解決策を実施し、生産と事業の回復と発展、経済成長の促進のために、人々と企業が合理的なコストと低い資本価格で融資を受けられる条件を整える任務を負っている。
信用機関の活動、特に信用機関の動員金利、貸出金利、信用供与活動の公表に対する検査、審査、管理、厳重な監督の有効性を強化する。特に金利（預金金利と貸出金利の両方）に関して不当かつ違法に競争する信用機関に対しては、法律に従って適時かつ厳格に違反行為を処理する。商業銀行が指示なしに自由に金利を引き上げ、不公平で不平等な競争を生み出すことを許可することは固く禁じられています。
さらに、首相は国家銀行に対し、林業・漁業部門向け融資プログラムの規模を約100兆億ドンに増やし、農林水産業部門向けプログラムの範囲を拡大することを検討するよう指示した。経済成長の原動力を促進し、35歳未満の若者が住宅を購入できるようにするための優遇融資パッケージの研究と実施を継続します。
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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174
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