安価な動員資金、人々は低金利での借り入れを期待
2022年末から2023年末にかけて、預金金利はほぼ垂直に低下します。
これに伴い、Big4銀行グループは2023年12月末までに12か月未満の預金金利を同時に引き下げ、金利を史上最低水準に引き下げる予定だ。
注目すべきは、銀行が継続的に金利を引き下げているにもかかわらず、個人や経済団体からの預金額が継続的に増加していることです。
国立銀行の最新の報告によると、9月末時点で住民と経済団体の銀行システムへの預金は1268兆ドンに達した。 2022年末と比較すると、居住者からの預金額は総額583兆ドン以上増加し、9.95％に相当します。
こうした相反する動きから、世論は貸出金利がいつ下がるのか疑問に思わざるを得ない。
2023年10月中旬に完璧な結婚式を挙げたグエン・タン・ナムさん（ハノイ市ハナム）と妻は、今もハドン市モラオ区にミニアパートを借りている。
タン・ナムさんは2024年に出産を控えており、来年2023年の旧暦の終わりに旧正月のボーナスを使って同じエリアのアパートを購入する予定だ。
「私はBIDV銀行の住宅ローンパッケージを検討しています。融資担当者は、最初の6か月間は年利7.3％、最初の12か月間は年利7.8％のローンパッケージを勧めてくれました。優遇期間後は、金利は変動します。現在、この銀行の貯蓄金利も低いです。しかし、妻はあまり満足していません」とナムさんは語りました。
ナム氏だけでなく、不動産を購入するために銀行からお金を借りる必要のある人々も、銀行の融資金利がさらに下がることを期待している。
チュオン・ミー・リンさん（ハノイ、ナム・トゥー・リエム）は、「2024年の旧正月が終わったら、10億ドンを借りて新しいアパートを購入し、改築したい。そのため、銀行融資の金利がさらに下がることを期待している」と期待している。
なぜ預金金利と貸出金利は同じ割合で下がらないのでしょうか？
実際、預金金利が低下すると、貸出金利も低下する条件が整います。近年、入出金金利の低下は同期していないものの、専門家は貸出金利にはさらなる低下の余地が残されており、特に信用の伸びが鈍い状況では、商業銀行は融資競争のために金利を引き下げる必要があると予測している。
2024年の動員金利を予測して、金融アカデミーの上級講師であるディン・チョン・ティン准教授は、2024年第1四半期には、動員金利が再び徐々に上昇し、年間約5％に戻る可能性があると述べた。
「2024年の金利は基本的に安定している。貸出金利は、2024年2月から3月頃に、もう少し下がる可能性がある。その理由は、預金金利が現在非常に低く、それが貸出金利を調整する根拠となっているからだ」とティン准教授は語った。
預金金利が下がったのに貸出金利が同じペースで下がらなかった理由について、ティン氏は、人々が高金利で借りるローンは高金利で動員される資金の量だからだと述べた。
「銀行にあるお金が高金利で動員されて貸し出されると、低金利で動員されたお金が使われる。このとき、貸出金利も下がる。そのため、2024年前半の貸出金利は若干下がると予想される」と経済専門家は予測している。
2023年12月初旬、信用拡大の困難を取り除くための「ディエンホン会議」で、VPBankのグエン・ドゥック・ヴィン総裁は、最近、銀行は金利を大幅に引き下げており、金利は非常に低いと述べたことを思い出してください。
実際、VPBank では、貸出金利の削減は利息コストの削減よりも大きいです。 「銀行が企業や国民がこの困難な時期を乗り越えられるよう融資の拡大と促進に注力していることは、銀行がより大きなリスクを受け入れていることを意味する。 「銀行は経済に賭けることを受け入れていると言える」とヴィン氏は述べた。
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