金利は継続的に下がっていますが、どの銀行に預金するのが最も有利でしょうか?

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どの銀行が最も金利を引き下げましたか?

VietNamNetの統計によると、2023年5月の銀行間の金利市場では、29の銀行が金利を引き下げた。この数字は6月には27行、7月には29行となった。

8月に入ってまだ数日しか経っていないのに、すでに13の銀行が預金金利を引き下げている。

5 月初めに共通金利が年 8% を超えていた場合、6 月末までにこの金利を維持する銀行の数は指で数えられるほどになります。

7 月の時点で、年 8% を超える金利 (期間 12 か月以上) を維持していたのは CBBank のみであり、現在までにこの金利はどの銀行でも提供されなくなりました。

統計によると、NCBは過去3か月間で10回の金利引き下げ調整を実施しており、金利引き下げの頻度が最も高い銀行です。

次はVietA BankとTPBankです。

一方、HDBank、OCB、VPBank、Sacombank を含む以下のグループでは、いずれも 7 回の金利調整が行われました。

BacA Bank、Eximbank、NamA Bank、VIB、MSB ではいずれも 6 件の調整がありました。

過去 3 か月間に 5 回金利を引き下げた銀行には、GPBank、Saigonbank、VietA Bank、Techcombank、KienLong Bank、BIDV、VietinBank などがあります。

一方、ベトコムバンクとアグリバンクは、ABバンク、バオベトバンク、SCB、オーシャンバンクとともに、4回の金利引き下げを経験した。

質か量か？

しかし、預金金利の引き下げの「質」は、銀行が引き下げを発表する回数によって決まるわけではない。通常、NCB と VietA Bank は、新しい金利表の発行に非常に積極的ですが、実際の引き下げ幅は、預金金利の引き下げを数回しか発表していない銀行の引き下げ幅よりはるかに低くなります。

具体的な例としては、6ヶ月預金金利が挙げられます。 NCB 銀行と VietA 銀行のこの期間の削減率は 3 か月後にはわずか 1.3%/年で、これは 3 ～ 4 回しか金利を引き下げていない銀行 (LP 銀行、OceanBank、BaoViet 銀行) と同等です。

一方、VietinBank は 5 回の金利引き下げを経て、6 か月の期間で年率 2.2% まで、最も大幅な金利引き下げを実現しました。これはシステム内で最も深刻な衰退に見舞われた銀行です。

BIDV、VPBank、KienLong Bank、NamA Bankは、6か月物金利が年率1.9%低下した際に、合計で最も大幅な低下を記録した銀行グループです（VietinBankに次ぐ）。これまで5～7回にわたり金利引き下げを発表してきた銀行グループです。

次はHDBankとOCB（どちらも年間1.8％下落）です。 Vietcombank、MSB、Agribank（いずれも年率1.7％下落）。

8月4日時点の6ヶ月預金金利（年利％）と3ヶ月後の結果
銀行	4/8の金利（%/年）	削減数	削減率（%/年）
CBバンク	7.4	1	-0.5
ヴィエタ銀行	7.4	5	-1.1
NCB	7.1	10	-1.3
ベトナム銀行	7.1	9	-1.3
GPバンク	7.05	5	-1.25
BVバンク	7.05	2	-0.35
ABBANK	7	4	-1.5
バオビエトバンク	7	4	-1.3
バカ銀行	7	6	-1.2
PVCOMBANK	7	3	-0.7
SHB	7	2	-0.5
SCB	6.85	4	-0.95
HDバンク	6.8	7	-1.8
サイゴンバンク	6.8	5	-1.1
ナマバンク	6.7	6	-1.9
OCB	6.7	7	-1.8
輸出入銀行	6.7	6	-0.8
オーシャンバンク	6.6	4	-1.3
PGバンク	6.6	3	-0.7
VIB	6.5	6	-1.4
テクコムバンク	6.45	5	-0.95
キエンロンバンク	6.4	5	-1.9
LPバンク	6.4	3	-1.3
VPバンク	6.3	7	-1.9
MSB	6.3	6	-1.7
ACB	6.3	2	-0.4
TPバンク	6.2	8	-1.6
サコムバンク	6.1	7	-1.4
MB	6.1	3	-0.9
堰堤	5.7	3	-1.1
BIDV	5.3	5	-1.9
ベトコンバンク	5.1	4	-1.7
アグリバンク	5.1	4	-1.7
ヴィエティンバンク	5	5	-2.2

6か月預金の金利は、金利調整が最も少ない銀行を中心に、3か月後には1％未満しか低下しませんでした。

しかし、定期的に金利引き下げが発表されても、実際にはあまり引き下げられないケースも依然として存在します。その理由は、毎回 0.1 ～ 0.2 パーセントポイントしか減少しないからです。

たとえば、エクシムバンクは過去 3 か月間に 6 回金利を調整したにもかかわらず、6 か月預金金利を年間 0.8% しか引き下げていません。

したがって、金利は何度も引き下げられてきたにもかかわらず、銀行が実際に金利を引き下げたかどうかは定かではありません。しかし、このバンクから数滴垂らすだけでも、他のバンクから垂らすのと同じ効果が得られます。このケースの典型的な例は LPBank ですが、わずか 3 回の金利調整後に、この銀行の 6 か月期間の金利は年率 1.3% 減少しました。

ただし、動員金利の調整回数や調整範囲は、資本動員の必要性、銀行の流動性、貸出金利、市場動向に基づいて各銀行が計算することになります。

したがって、銀行が金利の引き下げを決定するたびに、それは決して容易な決定ではないため、注意が必要です。

ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は「2023年の最初の6か月ほど金融政策が困難になったことはかつてなかった」と語った。

屠氏によれば、金利を上げるか下げるか、マネーサプライを増やすか減らすか、信用をどのように増やし拡大するか、信用の質と信用販売の拡大を調和させるか、不良債権を制限するか…すべて難しい問題だという。

ダオ・ミン・トゥ副知事は「多くの相反する目標があるため、上記の問題を解決することは極めて困難な課題であると言える」と述べた。