最低の 20 年ローン金利: 住宅は今買うべきか、それともいつ買うべきか?

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低金利で人々の不安は減る

最近の記者会見で、ダオ・ミン・トゥ副総裁は、2023年に国家銀行が運営金利を4回にわたって継続的に引き下げ、年間0.5～2％の引き下げを行うと述べた。世界の金利が上昇を続け、高い水準で固定されている状況において、市場貸出金利水準を引き下げる状況が生まれています。

現在までに、商業銀行の新規預金金利と貸出金利は、2022年末と比較して年間2％以上低下している。屠氏は、貸出金利は過去20年間で最も低く、多くの商業銀行が金利はこれ以上低下することはないと述べたと評価した。

調査によると、2024年1月時点の銀行商業住宅ローンの優遇金利は短期で年5.9％と最も低い。優遇期間終了後の変動金利は年8～13％程度となります。

DKRAグループのコンサルティングサービスおよびプロジェクト開発担当ディレクターのヴォ・ホン・タン氏は、融資金利が低いため、人々にとって有利な状況が生まれていると語った。銀行は融資条件については厳格ではなく、融資基準を調整するだけです。タン氏は不動産市場の混乱と不良債権を避けるためこの問題を支持している。

ダットサンサービス経済・金融・不動産研究所（DXS-FERI）所長のファム・アン・コイ氏も、2023年3月以降、国家銀行が運営金利を4回引き下げたことを認めた。

預金金利は10年ぶりの低水準となり、不動産ローン金利も低下、生産・事業金利も多くの優遇措置により緩和された。これらの措置は、人々や企業がより有利な条件で資本にアクセスできるようにするために重要です。

しかし、金利が引き下げられたにもかかわらず、資本の流れはまだ解消されていない。 2023年末時点で、銀行の資本剰余金に大きな変化はなく、銀行の融資基準が以前よりやや厳しくなっているため、企業や個人が融資を受けるのは依然として非常に困難です。

コイ氏は、2024年には企業や国民が適正な金利で容易に融資を受けられるようになり、政府が以前に提案した解決策が効果を発揮するのに十分な時間を持つようになることを期待している。変動金利が10％を下回ると、住宅購入者の支払い能力が回復します。

Batdongsan.com.vnのグエン・クオック・アイン副総裁は、国家銀行が2023年に4回の金利引き下げを指示したにもかかわらず、商業銀行が実際の融資削減政策を実施するには1年以上かかるだろうと述べた。その時には、魅力的なローンパッケージが開始され、さらにFRBからのシグナル（2024年に3回の金利引き下げ）も加わり、住宅購入者の金利リスクは低下するでしょう。

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — 貸出金利の低下により、人々が住宅を購入しやすい条件が整えられる（写真：Gia An）。

金利以外にも市場にはさらなる触媒が必要だ

ファム・アン・コイ氏が言及したもう一つの問題は、適正な金利の問題のほかに、住宅購入者に対する供給である。つまり、人々が家を購入する必要があるなら、供給はそれを満たさなければなりません。需要と供給が一致すると、金利の問題が影響してきます。

供給に加えて、住宅価格も長年にわたって人々の支払い能力を超えて上昇している。建設省の報告によると、2023年末のハノイのマンション価格は前年比14％上昇し、ホーチミン市では19四半期連続で上昇している。

サヴィルズのレポートによると、アパートの価格は過去4年間で77%上昇した。ハノイやホーチミン市で3,000万VND/m2前後のプロジェクトを見つけるのは非常に困難です。

ホーチミン市不動産協会（HoREA）のレ・ホアン・チャウ会長も、企業が住宅商品を実際の住宅ニーズに合わせて再構築し、人々のニーズを満たす手頃な価格の住宅を開発することを推奨した。これは過去3年間、市場に欠けていた分野である。同時に、企業は現在の状況において住宅価格を引き下げる選択肢も検討すべきです。

協会は、管轄の政府機関が法的障害を取り除き、市場における供給を増やして住宅価格の安定に貢献することに重点を置くことを推奨しています。

Dat Xanh Servicesの専門家は、2024年から2025年にかけて市場が蓄積と準備のプロセスに入ると予測しています。マクロ経済は徐々に改善し、インフレと金利はより適切に管理され、不動産の法的回廊は徐々に完成し、市場の透明性が増す条件が整います。

コイ氏は、不動産を購入する顧客にとって、市場情報を把握し、資金を慎重に準備することが重要だとアドバイスする。人々は投機を控え、評判の良い供給者からの製品を選ぶべきです。

市場は最悪の局面を脱したかもしれないが、早期回復の見通しは依然として疑問だ。企業と顧客の両方が慎重な考え方を維持する必要があります。否定的な情報に直面しても極端になりすぎないようにするだけでなく、「偽の」肯定的なシグナルに直面しても楽観的になりすぎないようにする必要があります。

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