近年、マイクロファイナンス（MF）はベトナムを含む発展途上国における貧困削減戦略の有効な手段と考えられています。単に融資を提供するのではなく、貧困層や低所得層の顧客が金融サービスや非金融サービスに直接アクセスして生活を向上させ、貧困から脱出する機会を得られるよう支援します。何よりも、TCVM ローンは顧客の能力と自信を向上させ、家族や社会における役割と立場を徐々に確立するのに役立ちます。
ド・ティ・チャンさん（クアン・スオン省クアン・ニャム村）は、2007年から現在まで、タインホア・マイクロファイナンス機構からの融資を有効に活用してきました。
サービスプロバイダーの評判と責任から...
TCVM も信用部門で事業を展開していますが、その事業方法、使命、目標は一般的に他の信用機関とは大きく異なります。金融仲介者としての機能に加え、融資グループの作成やコミュニティ内での知識の訓練、技術の移転などの方法を通じて、マイクロファイナンスは社会的仲介者、つまり貧困層や低所得者層のための開発ツールとなっています。これはベトナムの総合的な金融発展に向けた重要な柱と考えられており、ベトナムの飢餓撲滅、貧困削減、総合的かつ持続可能な経済発展に積極的に貢献します。
その共通の「流れ」の中で形成され、発展してきたThanh Hoa TCVM組織は、常にその精神と責任を守り、コミュニティの発展のために絶えず努力し、努力しています。より多くの貧困層、低所得層、恵まれない世帯が「身近で親しみやすく効果的な」金融サービスにアクセスできるようにするために、組織のリーダーシップチーム、役員、従業員は、マイクロローン、貯蓄商品、マイクロ保険商品など、条件、状況、実際のニーズに適したさまざまな基本的な金融商品とサービスを開発しました。それとともに、多くの実際的で効果的な活動を通じて、遠隔地、孤立した、特に困難な地域への活動領域の拡大に重点を置いています。
顧客が基本的な金融商品やサービスに便利にアクセスし、利用できるようにするために、Thanh Hoa Microfinance Organization は、流通チャネルのアプローチと組織化において多くの革新性、柔軟性、創造性を発揮しています。一方では、TCVM のスタッフが直接顧客と会い、または女性連合や地方自治体を通じて製品やサービスを宣伝しています。一方、タインホアマイクロファイナンス銀行は、CCSソフトウェアサブシステムとオンライン貯蓄アプリを通じてローン顧客情報を登録する技術（タブレットとスマートフォン経由）を適用し、村の文化会館で直接、最小預金額で貯蓄を預ける顧客と取引することで、顧客は移動コストをかけずに定期的に預金することができます。
タンホアマイクロファイナンス機構から資金を借りる際、顧客は定期的にセミナー、研修会、個人の金融教育相談、融資方法（融資の利用と貯蓄に関する相談）に参加します。そこから、顧客には「釣り竿」が提供されるだけでなく、最新情報を入手し、知識を習得し、理解と認識を高め、自信を持って貧困から抜け出し生活を築く旅に出るための機会も与えられます。
...借り手の上昇意欲に
ド・ティ・チャンさん（62歳、クアン・スオン省クアン・ニャム村バック村）にとって、タンホア・マイクロファイナンス機構から資金を借り入れて14年近く経つことは、貧困から抜け出し、自らの価値を確かめるための多くの努力を伴う長い道のりでした。子どもや孫たちの声や笑い声で満たされた暖かい家の中で、過ぎ去った困難な年月を思い出しながら、彼女は悲しみと感情を抑えられず、こう打ち明けた。「人生は本来困難なものです。夫婦がいる人でもまだ多くの困難を抱えているのに、シングルマザーが学齢期の子ども二人を育てるとなるとなおさらです。」
彼女は毎日、魚介類を売って生計を立てるために奮闘しています。彼女は勤勉で、精力的で、熱心な性格のため、愛され、信頼され、バク村の女性協会の会長に選出されました。人生は困難や苦難に満ちていますが、彼女はいつも楽観的であり続け、自分と子供たちのために一生懸命努力するように自分に言い聞かせています。 2007年に彼女はタインホアマイクロファイナンス機構について知り、慎重に調査しアドバイスを聞いた後、限度額300万ドンの融資を受けることを決めました。彼女は次のように語った。「支払いや資金回収などの手続きは、村の文化会館でタンホア・マイクロファイナンスの融資担当者によって行われます。」同団体の職員は融資を必要としている世帯を訪問し、申請手続きについてアドバイスや指導を行っている。特に、顧客は資金を受け取るために手数料を支払う必要はありません。
その融資により、チャンさんはより多くの商品を輸入し、事業を拡大することができました。年月が経つにつれ、彼女の仕事はますます順調になり、子供たちも徐々に成長し、彼女の生活の不安は減っていった。彼女は「年をとって」ある程度の資金を持つようになると、以前のように毎日「市場に行く」ことはなくなり、大容量の洗濯機を3台購入してクリーニング店を開いた。クリーニング店の収入は販売職ほど良くないかもしれませんが、それほどきつくなく疲れることもありません。
バック村（クアンニャム村）には、タインホアマイクロファイナンス機構からの資本借入に参加している住民が64人いることが分かっています。チャン氏は次のように語りました。「融資方法が柔軟で顧客に適しているだけでなく、タンホア・マイクロファイナンス機構は『バスケットを借りてバスケットごとに返済する』という、非常に優れたローン回収方法も採用しています。つまり、一度借りて何ヶ月もかけて少しずつ返済するのです。」私たちのような借り手は、借り入れと支払いが簡単になるだけでなく、ローンサイクルの終了時に少額の貯蓄も残ります。だからこそ、私たちは非常に自信を持っており、これを将来へのチャンスと捉えています。」
借り手は定期的に経験を交換し、人生において互いに助け合います。メンバーたちは、女性たちが人生で成功するためのモチベーションと自信を高めるために、女性たちが資金を借りられる環境を整えてくれたタインホア・マイクロファイナンス機構にいつも感謝しています。
ティエウトアン村（ティエウホア）のレ・ティ・トゥイさんは、2011年から600万ベトナムドンを限度にタインホア・マイクロファイナンス機構から資金を借り入れている。花嫁として外国に来たばかりで、収入は市場で服を売る小さな屋台だけ、夫はフリーランス、幼い子供はしょっちゅう病気という女性にとって、その金額は、チャンスを無駄にせず、いかに効果的に使うかを計算するための「支点」となる。彼女は、衣服や生地を販売する知識と経験を生かして、小さな仕立て屋を開業し、大胆に「起業」しました。彼の技術、勤勉さ、顧客に対する熱意、そして高品質の製品のおかげで、仕立て屋の顧客はますます増え、良い収入も得られています。
彼女は発展の機会を見て、職業の規模拡大に投資するために「全力を尽くす」ことをためらわなかった。彼女は小さな仕立て屋から数十平方メートルの縫製工場を建設し、機械に投資し、労働者を雇いました...数え切れないほどの困難に苦労しなければならなかった女性から、現在までに、ボスに昇進しただけでなく、月給300万〜500万ドンの数十人の労働者に仕事を生み出しました。トゥイさんはこう語った。「タインホア・マイクロファイナンス機構からの融資がなければ、今日のような成果を達成できたとは思ってもいませんでした。」
持続可能な貧困削減におけるタインホアマイクロファイナンス機構の貢献は、「魚」や釣り竿の話だけに留まらないことがわかります。タンホアマイクロファイナンス機構とその何万人もの顧客は、最も本物で鮮明な証拠とともに運命を克服する旅を記録しました。
記事と写真：ホアン・リン
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