貯蓄をする際、より高い金利を得るために、期間の初めに利息を受け取るか、期間の終わりに利息を受け取るかを選択すべきでしょうか?

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銀行は、窓口預金とオンライン預金の両方において、期間の初めと終わりの利息支払いという 2 種類の利息支払いを顧客に適用します。これら 2 つの利息支払い時期の違いは何ですか?

実際、期間終了時の金利は、期間開始時に利息を受け取ることを選択した顧客の金利よりも常に高くなります。さらに、銀行は四半期ごとの利息支払い（期間が 6 か月以上）の金利も表示します。四半期金利は通常、開始金利よりは高くなりますが、終了金利よりは低くなります。

ACB や ABBank などの一部の銀行では、預金の種類ごとに 4 つの金利を分類しています。期間の初めに利息を受け取る金利、毎月利息を受け取る金利、四半期ごとに利息を受け取る金利、期間の終わりに利息を受け取る金利です。

たとえば、6 か月期間の最高のオンライン金利は、ABBank によって 5%/年と記載されています。同じく6ヶ月オンライン預金ですが、利息の支払い時期に応じて金利が徐々に下がります。具体的には、四半期金利は年利4.97％、月利は年利4.95％、前払金利は年利4.88％となります。

ある調査によると、現在の銀行の金利体系では、期間終了時の金利が期間開始時の金利より年0.02～0.2％高くなることが多いようです。

BVBank のような高金利を謳う銀行でも、長期の場合は金利差は最大 0.65% になります。

具体的には、BVBank は 18 か月および 24 か月の期間のオンライン預金金利を最大 6%/年 (期間終了時に利息が支払われる) と記載していますが、期間開始時に利息を受け取る顧客の金利はそれぞれ 5.5%/年と 5.35%/年であり、その差は 0.5%/年と 0.65%/年です。

LPBank では、期間の初めと終わりの間の金利差は最大でも年 1.35% ですが、この銀行は、期間の終わりに利息が支払われるオンライン預金に対して、18 ～ 60 か月の期間で 5.9% という最高の動員金利を設定しています。ただし、これらの期間の金利はわずか年 4.55% ～ 5.42% であり、60 か月の期間では最大差は年 1.35% になります。

NCBなど、現在最も高い預金金利を掲げる銀行では、窓口で60ヶ月間預けた場合、期間当初と期間終了時の金利差は最大1.41%にもなります。

一部の銀行のオンライン預金の期間終了時と期間/月開始時の金利差（％/年）
銀行	3ヶ月	6ヶ月	12ヶ月
ABBANK	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
BAC A BANK *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
バオベト銀行*	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVバンク	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
輸出入銀行*	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPバンク	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2.75	4.6	3.6	5.4	4
NCB *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
PGバンク*	3.8	3.79	5	4.95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
サコムバンク*	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
SCB	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
ベトア銀行*	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
（）は期末金利と月別金利のオンライン比較です。*