(コンサルタント) 3億ドンの未使用資金をどうするか?

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専門家は6000万〜1億2000万を貯蓄し、残りを70/30の比率で株式と債券に投資することを推奨している。

私はホーチミン市に住んでいて、通訳として働いています。約3億ドンの遊休資金があるのですが、利益を上げるために何をしたらよいか分かりません。

以前はお金を貯めていたが、今はもうそれが魅力的だとは思わない。この量はかなり少ないと感じます。しかし、私は依然として、持続可能でより良い利益を生み出すためにどこに投資すべきかを専門家がアドバイスしてくれることを期待しています。

マイ・ファン

銀行員が顧客の預金を数えている。写真：タン・トゥン — 銀行員が顧客の預金を数えている。写真：*タン・トゥン*

コンサルタント：

まず、現金や短期貯蓄預金など、できるだけ流動性の高い資産で、収入の 3 ～ 6 か月分に相当する緊急資金を維持する必要があります。この金額は将来発生する可能性のあるリスクを防ぐためのものです。

残りの資金については、より高い収益性を持つ他の投資資産クラスを選択できます。適切な投資資産の選択は、投資目標（資本の保全、安定した収入源の確保、資産の拡大）、投資期間、期待収益、リスク許容度、リスクを受け入れる意志などの要因によって決まることに注意してください。

人気のある投資資産クラスをいくつか見てみましょう。

まず最初は金です。統計によると、2010年から2022年（12年間）金保有した場合、年間平均収益は5.8％になります。過去100年間の世界の金価格は、必ずしも非常に魅力的な利益をもたらしたわけではない。したがって、金は、国や世界の通貨システムへの信頼が低下する経済危機や大きな地政学的混乱の時期には、優れた防衛資産とみなされるべきです。金はインフレヘッジとしても有効ですが、流動性は高いものの、保有するのは安全ではなく、変動性も非常に高いです。

次は債券です。特定の債券に投資する場合、投資家は銀行の仲介ステップを省略し、企業に直接資金を貸し付けます。したがって、債券の種類と発行組織の信用力に応じて、通常 1% から 6% 近くまで、貯蓄預金よりも高い利回りが期待できます。もちろん、より高いリターンにはより高いリスクが伴い、特に質の低い企業の債券に投資した場合は資本を失うリスクが高くなります。もう一つのより安全な方法は、手数料を支払って専門の投資ファンドに社債市場に投資してもらうことです。ほとんどのファンドは厳格な投資プロセスと多くの利点を備えており、社債への投資プロセスにおけるリスクを最小限に抑えることができます。ファンドを通じて投資すると、貯蓄よりも高い期待収益が得られることもあります。

株式に関しては、ベトナム株式市場の主要指数は設立以来VN指数であり、年間平均12.6%の収益をもたらしています。これは貯蓄と比べると非常に魅力的な数字です。しかし、株式市場は非常に循環的であるため、それには高いリスクと変動性が伴います。このチャネルは、世界経済サイクル、国内経済サイクル、金融サイクルなどのマクロ要因の影響を受けます。各業界や各企業の景気循環といったミクロな要因も含まれます。株式投資を効果的に行うには、知識、経験、情報、そして時間も必要です。債券と同様に、投資ファンドなどの専門投資機関に委託してこの資産クラスに参加することもできます。

ベトナム人の間で非常に人気のある資産クラスとして、不動産があります。不動産は、特に流動性リスクや法的リスクなど、非常に高いリスクを伴う資産の一種であり、投資には多額の資本も必要です。しかし、不動産は、特にベトナムのように若い人口が多く、中流階級が急速に成長している国では、長期的に投資すると価値が維持・増加するという特徴があります。不動産は賃貸に出せば安定した収入を生み出すこともできます。

つまり、あなたの場合、月収が 2,000 万 VND で、年齢が 30 代でリスク許容度が平均的であると仮定します。貯蓄預金の形で6,000万～1億2,000万VNDを貯蓄します。残りの資産は、70%を株式に、30%を債券に、単独で、または投資ファンドを通じて配分することができます。

ファム・レ・デュイ・ニャン

ポートフォリオ管理責任者
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）

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