銀行業界のデジタル変革競争では、ユーザー向けのユーティリティと接続の拡大と、サイバー犯罪の波からユーザーデータをクリーンアップして保護するという問題が同時に進行しています。テクノロジーへの投資には長期的かつ大規模なものが必要です。生体認証が最初のテストですが、どの銀行が最初にゴールラインに到達するでしょうか?
ハイテク犯罪がデジタル変革時代に「侵入」
サイバーセキュリティおよびハイテク犯罪防止局のデータによると、2023年には13,900件のサイバー攻撃が発生し、390兆ドン（GDPの3.6％に相当）の被害が発生し、人々がオンラインで詐欺に遭った総額は約8兆〜10兆ドン（2022年と比較して1.5倍の増加）でした。
公安部と情報通信部の統計によると、現在、詐欺には主に3つのグループ（ブランド偽造、アカウントハイジャック、その他の複合形式）があり、詐欺の手口は24種類あります。現金以外の支払い行為で財産を横領する犯罪を犯す典型的な方法とトリック。
決済部門（SBV）のファム・アン・トゥアン部長は、近年、非現金決済活動が力強く発展しており、個人顧客の決済口座は1億8,200万件を超え、成人の87％以上が銀行口座を保有していることになると語った。特に、モバイルチャネルやQRコードを介した決済取引の件数は急速に増加しています。しかし、これは銀行業界がセキュリティと機密性に関するリスクと課題に直面していることを意味します。特に、犯罪者が高度な技術を駆使して、多くの巧妙なトリックを使って人々の金銭や口座を詐取し、横領するリスクが高まっています。
したがって、最も一般的な詐欺は、電話番号、銀行口座、税金控除申告書、VNIeD アカウント ID などの情報 (マルウェアを含む) を標準化するという政府機関のポリシーを悪用し、指示に従うように要求してから電話番号を盗用し、取得した番号を使用して人々のアカウント (電子ウォレット、銀行) の資産を盗用することです。
例えば、公安省サイバーセキュリティおよびハイテク犯罪防止局（A05）の代表者によると、詐欺師は奇妙なリンクを送信し、被害者に「税務総局」と呼ばれるソフトウェアにアクセスしてインストールし、税金を支払い、VATを10％から8％に減らすように求めました。ソフトウェアをインストールした後、被害者は自分の銀行口座から数億ドンが盗まれたことに気づいた。
金融および銀行業界のサイバー犯罪者によるその他の詐欺としては、銀行の偽のブランドメッセージ（SMS ブランド名）などがあります。一部の銀行や金融機関の従業員やメールになりすまして、融資を必要とする人に口座情報を記入させたり、オンラインローンの登録用に OTP コードを提供させたり、融資申請用に送金させたりして、借り手や OTP コードを提供する人から銀行口座にお金を横領します。
サイバー犯罪を防ぐために、銀行はデータのクリーニングと保護に努めている。
ベトナムでは、銀行業は最も強力かつ成功しているデジタル変革産業の一つです。ベトナム国家銀行（SBV）の統計によると、2017年から2023年までの期間におけるモバイル決済取引数とQRコードの平均成長率は年間100%を超えました。
デジタル変革の競争において、銀行はデータのクリーニングとデータ保護を重要な課題と認識しています。国の人口データを接続して統合することで、銀行はデジタル製品を開発できるだけでなく、詐欺を防止することもできます。情報通信副大臣のファム・ドゥック・ロン氏は、 「銀行業界はリスク管理能力を向上させ、顧客データを保護し、安全で健全なデジタルエコシステムを構築するために当局と緊密に協力する必要がある」と述べた。
人々にとって、デジタル バンキング アプリケーションで VNeID に接続して ID を認証することは、銀行に情報を迅速かつ便利に提供および共有するのに役立ち、セキュリティ、安全性、データの機密性を確保し、情報の偽造を回避し、そして最も重要なことに、認証が適切な顧客デバイスで実行されるためリスクを防止します。
銀行は、データクリーニングに加えて、チップが埋め込まれた国民IDカードを認証するための多くの新しいソリューションとアプリケーションも提供しています。したがって、取引カウンターでの認証読み取りデバイスの使用、NFC読み取りによる情報の認証、国民IDカードのチップに保存されている情報のデコードが、口座開設時に多くのリスクをもたらす従来の古い技術に取って代わりました。
Vietcombankでは、顧客の生体認証情報の登録/更新を実施するとともに、チップ埋め込み CCCD カードのアプリケーション、電子識別アカウント アプリケーション (VneID) など、さまざまな方法で顧客情報を同時に確認およびクリーンアップしています。さらに、ベトコムバンクは、顧客への信用供与活動において国民信用スコアリングも適用しています。
顧客は、Vietcombank 取引カウンターのタブレットを使用して情報を登録/更新したり、サービスに登録したりできます。
VNeIDアプリに接続して認証する最初の銀行は、顧客を保護するための「デジタルフェンス」を構築します。
2024年の銀行業界のデジタルトランスフォーメーションイベントで、ベトコムバンクは、銀行アプリとVNeIDアプリを直接接続することで、顧客の個人情報と顧客の顔の生体認証画像を識別・認証するソリューションを発表しました。 Vietcombank は、このソリューションを適用した最初の銀行であり、シームレスで完全にオンラインのエクスペリエンスを提供し、国家人口データベースと一致する情報が最新のものであることを保証します。ベトコムバンクはまた、ベトナム国家銀行の新しい規制に従って顔データ（Facepay）を使用する生体認証アプリケーションを実演し、電子取引における詐欺防止の強化に貢献しました。
決済取引に顔認証が必要な場合、犯罪者は元のプロフィールの顔と比較することができず、口座所有者の金銭を盗むことが困難になります。ベトナム国家銀行の副総裁ファム・ティエン・ズン氏は次のように評価しています。「生体認証は非常に重要です。なぜなら、情報が盗まれた場合、犯罪者はそれを別のデバイスにインストールして盗難を実行することが多いからです。」しかし、銀行では生体認証が必要です。したがって、犯罪者は金銭を盗むためにそれを他のコンピュータにインストールすることはできません。
7月23日にベトナム国家銀行が開催した記者会見で、ベトコムバンクの副総裁レ・ホアン・トゥン氏は、3週間以上の導入期間を経て、ベトコムバンクは340万人以上の顧客の生体認証情報の更新に成功したと述べた。そのうち60万人以上の顧客は、VCB DigibankアプリケーションとVneIDアプリケーション間の直接アプリ間接続を通じて更新した（これまでベトコムバンクのみが導入した方法）。 「当銀行は、顧客がより良い生体認証とデジタルバンキング体験を得られるように、テクノロジーへの投資を増やし続けていきます。」 「生体認証は人々の銀行口座のセキュリティを強化し、ますます巧妙化する詐欺行為の抑制に貢献するだろう」とベトコムバンクの代表は強調した。
Vietcombank は、取引カウンターや VCB Digibank デジタル チャネルで顧客の生体認証情報を収集し、集中取引限度額を管理し、VCB Digibank での取引や電子ウォレットのトップアップ取引を認証するための同期ソリューションを多数導入していることが知られています...
PV
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