グッドボイス社のディレクターの秘訣
ホーチミン市警察と管区は継続的に捜査措置を強化し、「闇融資」や借金取り立てに関連した財産強奪行為で、多くの対象者や被告人に「水面下で」金を「法外な」金利で貸し付けていた一連の企業や事業体を取り締まった。警察当局はまた、市内の各部署、支部、組織と連携し、宣伝活動を展開し、市内全域で違法な広告製品の撤去と除去に参加するよう人々を動員する計画を展開した。
5月29日、ホーチミン市警察刑事局は、アプリ経由の融資会社3社の取締役および従業員11人の被告人を起訴し、財産強要行為の捜査と処理のため一時的に拘留した。その中には、ティエン・ノイ・ハイ債権回収会社の取締役であるグエン・マン・ハイ（30歳、カインホア省在住）もいる。 Vu Ngoc Minh Khanh（28歳、カインホア省在住） - チームリーダーグエン・ティ・トゥイ・ヴァン（28歳、第7区在住）トラン・ティ・マイさん（27歳、トゥドゥック市在住）は、約21の融資アプリのマネージャーです。さらに、オンライン融資アプリを運営するゴールデン社、バンブー社などの社員もいます。
ティエン・ノイ・ヘイ債権回収会社の取締役、グエン・マン・ハイを起訴し拘留する。
以前、サイバースペースの状況や大衆が提供する情報源を把握する作業を通じて、住宅ローン不要、ローン申請不要などのオンラインローンアプリに関する多くの広告が人々の心理を突いていることが判明しました。たとえば、迅速な支払い、迅速な手続き、収入証明の不要などです。インストール方法は簡単で、電話で操作してアプリケーションをダウンロードし、指示に従ってインストールするだけで済みます。お金を借りるためには、貸付アプリケーションが電話の連絡先、個人の写真にアクセスし、ユーザー情報を収集することを許可する必要があることを知らずに...
「ヤミ金」対象の融資方法は、高金利で7～10日以内の短期返済（手数料徴収という偽装形態…）です。借り手が期限までに借金を支払わない場合、職員が電話やテキストメッセージで借金を思い出させます。
借り手が返済しなかったり、連絡が途絶えたりする場合には、職員は連絡先リストを使って親戚や友人に電話をかけ、「お金を借りたら必ず返済しなければならない」と借り手に念を押し、親戚や友人に迷惑をかけないようにする。
従業員は、借り手とその親族や友人に電話をかけ、返済されていないローンの回収を行った後、電話をかけ、罵倒し、脅迫し、下品で侮辱的な言葉でメッセージを送信し、個人的な写真を撮影し、卑猥な写真やヌード写真と組み合わせて親族や家族に送信します...借り手が安心して、罵倒されたり迷惑をかけられたりしないように、借り手に代わって支払うように圧力をかけます。さらに、集団で直接、または人を雇ってペンキや土を投げつけ、人々の財産を破壊し、街に不安と混乱を引き起こします。
ホーチミン市警察は刑事警察局に特別捜査プロジェクトを立ち上げ、刑事警察局、公安省の専門部門、カントー市警察と連携して専門的な措置を講じ、書類を検証・収集し、巧妙な借金取り立ての手法やトリックで運営されている32以上のオンラインローンアプリを特定するよう指示した。
初期調査の結果によると、グエン・マン・ハイはティエン・ノイ・ヘイ社の取締役で、アプリによる融資、債権回収の指導・運営を行っている（経営者は中国人で、グエン・マン・ハイを雇って運営させていた）。
警察は、ソフィ・ソリューションズ・カンパニー・リミテッドの主任会計士、カオ・ティ・スアン・フオン氏の自宅を捜索した。
初期調査の結果によると、グエン・マン・ハイはティエン・ノイ・ヘイ社の取締役で、アプリによる融資、債権回収の指導・運営を行っている（経営者は中国人で、グエン・マン・ハイを雇って運営させていた）。
毎日、各会員は延滞債務者ファイル約 10 件を受け取り、債務を回収します。最初の 3 件のファイルに対して 50,000 VND、それ以降のファイルごとに 50,000 VND の給付金が支払われます。債権回収は目標値（KPIと呼ばれる）によって計算され、KPIを達成すると会社から300万～350万VNDの報酬が支払われます。
ハイ容疑者は借金の取り立てのため、携帯電話、SIMカード、テキストメッセージなどを提供し、グループのメンバーが借り手やその親族を脅迫するために使用していた。メッセージには「この野郎ども、借金（金額）を返済するために、（顧客の名前）と（父親と母親の電話番号）の犬に早く吠えろよ…お前らは私からお金を盗み続ける、私は安らかに眠れない…」といった内容が書かれていた。
1日に300件以上の電話をかける必要がある
警察はまた、トラン・ティ・マイ（ゴールデン社の従業員）が合計約21の融資アプリ（Baovay、Goldvay、Sugarvay、Ezvay、Ppvay、Fullcash、Cfcash、99cash、Maxvay、Wellvay、Ucvay、Fixloan、Dodong、Find[1]ong、Roseloan、Bigcash、Cash66、Flydong、Okloan、Aloloan、Seacashなど）を管理し、これらのアプリの従業員全員を管理していたことも突き止めた。毎日、従業員に金銭の受け取り方を指導し、ボーナスや責任手当を支給します。警察当局は、各融資アプリがソーシャルネットワーク上にグループを作成し、S0（新入社員）からS1（1日から7日間の債権回収業者）、S2（8日から30日間の債権回収業者）までレベル分けして管理することを決定した。
一方、ダム・チ・ハオ氏とチャウ・カ・ギ氏の2人は、2022年6月から現在までゴールデン社で債権回収人として働いていた。ハオ氏とギ氏は、ハオ氏がゴールドウェイ、ドドン、フィックスローンのアプリケーションを使用して、7日以内の延滞債務のグループ（3つのグループを含む）で働くために会社に採用され、ギ氏は債務督促部門で働くように紹介され、トラン・ティ・マイ氏が管理するゴールデン・カンパニー・システムのアプリケーション、フィンド[1]ング、フルキャッシュを使用していたと告白した。
トラン・ティ・タン・フオン（1995年生まれ、ドンタップ省出身）は、バンブー・ファイナンス社（カントー市ニンキエウ地区カイケー区グエンチャイ通り86番地に代表事務所あり）の債権回収業者である。 Bamboo Company は、Magician、Sun Shine Loan、Eagel、Caft、Ech Vay、Giraffe、Camel、Gourd、King Kong、Landlord、Dinosaur、Cactus、Shooting Star、Swan、Key などのアプリケーションを使用して顧客に融資を行っています。
さらに、警察当局は、被告のグエン・ティ・カム・ホンがアプリ「Tu Do」と「Doc Lap」の従業員であると特定した。トラン・タン・ティエンは、Nano、Gola、Asa、Benta、Bason、Roly、Anfa、Misa、Mango、Vila などの中国系ローンアプリの債権回収業者として働いています。 2022年、TienはMangoアプリとVilaアプリの債務を回収します。 Nguyen Vang Trung氏は債権回収チームのリーダーであり、Nguyen Thanh Tung氏は債権回収従業員である。NamLoan、BlueVay、Ap[1]pleLoan、SunLoan、MunLoan、Pedong、BeeLoan、Reddong、HotDongなどのアプリの債権回収を行っている。Vang氏とTrung氏は中国人の指示と管理の下で働いている。
警察は、ソフィ・ソリューションズLLCの事業部長トラン・ドゥン氏の住居と職場を捜索した。
調査結果によると、上記の貸付アプリは、通常、債権回収の際に3つのレベルに分かれています。レベル 1 とレベル 2 では、借り手とその親族にテキスト メッセージや電話をかけて脅迫し、精神的に威嚇します。レベル 3 では、借り手やその親族の画像を切り取って貼り付け、借金逃れ、風俗嬢、売春、センシティブな画像などの情報を作成し、ソーシャル ネットワークに投稿したり、顧客の連絡先リストを通じて顧客とその親族や友人の Zalo に送信したりして、親族を恐怖に陥れます。
融資アプリには、ローン評価、システム管理、債務リマインダーと回収、債権回収スタッフ管理、債権販売など、多くの部門があります。債権回収や債権回収部門で働く人々は、自分たちの唯一の仕事は顧客に電話して、期限内に債務を支払うよう思い出させることだと語った。支払わない場合は、呪いや脅迫のメッセージを送信し、ローンファイルを債権回収部門に移管し、Facebook や Zalo に写真やコラージュを投稿するなど、さらに厳しく脅迫します。この部門では、1 日に 300 件以上の電話をかける必要があります。
債権回収が効果を上げない場合、ローンアプリは債権を法律事務所、債権取引会社、金融会社などに売却し、テロリストの電話、親族への脅迫、ソーシャルネットワークへの中傷写真の投稿などによって債権回収を継続し、借り手や親族の名誉を毀損し、評判を落とします。
同様に、5月28日には、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedの取締役、部長、課長、チームリーダー9名もホーチミン市警察により「民事取引における高金利融資」の罪で起訴された。
捜査中、ホーチミン市警察は、これらの会社が質屋や金融コンサルティングサービスとして「隠れて」、tamo.vnやfindo.vnというウェブサイトを通じて高利貸しを行っていたと断定した。
これらは、事前にプログラムされており、データサーバーが海外にあり、海外から運営されている違法なオンライン消費者融資ウェブサイトです。 Sofi Solutions、Digital Credit、Fincapの各社がベトナムで融資活動を展開。
融資が必要な場合、顧客はウェブサイトまたは携帯電話のアプリケーションにログインし、個人情報を入力するだけで、融資機関のスタッフに直接連絡することなく、システムによって融資リクエストが自動的に処理されます。
2019年4月から2023年4月まで、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedは、上記2つのウェブサイトを通じて、200万件以上の融資を行い、総額6,072億ドン以上を融資し、4,1234億ドン以上を不法に利益を上げました。最低金利は153.2％、最高金利は1,289.67％で、民法で規定されている最高金利の7～64倍に相当します...
これらの事例から、アプリや偽装ウェブサイトを通じた高金利融資の状況は依然として非常に複雑で、巧妙なバリエーションが多く、人々の間に大きな憤りを引き起こし、安全と秩序に影響を与えていることがわかります。同時に、当局は、アプリを通じた「ブラッククレジット」や、金融コンサルティング会社、法律コンサルティング会社を装った違法な債権回収などに関連する犯罪に対する戦いと対処を強化する決意も示した。
ホーチミン市警察は、人々に警戒するよう警告した。事業資金が必要な場合は、優遇政策や適切な金利を享受するために、国から認可を受けた銀行や金融機関に連絡するべきだ。さらに、個人情報、電話の連絡先、個人写真が漏洩したり、犯罪者から嫌がらせを受けたり、ペンキや土をかけられたりして、自分や家族に影響が及ぶのを避けるために、違法アプリを通じてお金を借りるべきではありません。また、顧客の個人情報が詐欺師やその他の違法行為者に販売される可能性もあります。
ホーチミン市警察は、市内全域で宣伝活動を展開し、人々を動員して違法広告商品の撤去と削除に参加させる計画を約1か月間実行した後、50人の容疑者の金融貸付活動に関連する数百の電話番号を発見して検証し、「ブラッククレジット」に関連する犯罪で3件、17人の被告人を起訴し、違法広告43件に行政処分を下した。
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