チェーンレンディング：企業が資本にアクセスするための扉を開く

チェーン融資モデルは、これらの困難を解決する最適なソリューションとして浮上しており、銀行と企業の両方に大きなチャンスをもたらします。このモデルは信用リスクを最小限に抑えるだけでなく、生産、製品の消費をサポートし、強力な経済エコシステムを構築することでビジネス効率も向上させます。ベトナム中小企業協会のグエン・ヴァン・タン会長は、中小企業は互いに団結する以外に選択肢はないと語った。

農業分野では、Ths. VietinBank の取締役であるトラン・ヴァン・タン氏は、5 か国における 5 つのバリューチェーン融資モデルに関する調査を通じて、この形態の融資は透明性とキャッシュフロー管理を改善すると同時に、銀行商品を開発し、農村地域のコミュニティと協同組合の役割を促進することが示されたと述べました。さらに、このモデルは、中小企業が大手企業からの保証や再借入を通じて容易に信用を得ることにも役立ちます。

しかしながら、バリューチェーン関連融資の残高は、主にチェーンのつながりの問題により、依然として低い水準にとどまっています。ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁の報告によれば、今回ではなく13年前に21のバリューチェーン連携モデルが試験的に導入されたが、そのほとんどが失敗したという。副総裁の分析によれば、チェーンが成功するには、参加者全員に利益がもたらされるようにする必要がある。接続が緩すぎると、効率を上げることが難しくなります。 「担保を必要としない銀行融資は、チェーンに関わる当事者、つまり企業、経済、そして商業銀行に多くの利益をもたらす可能性があります。しかし、このモデルの成功は、チェーンを構成する各構成要素間の緊密な連携に大きく依存しています」と副総裁は強調しました。

良いニュースとしては、メコンデルタで2年間にわたり100万ヘクタールの高品質米を栽培するパイロットプログラムが実施され、サプライチェーンに関わるすべての関係者が効果的に活動してきたことだ。銀行チェーン融資も良い結果を生み出している。 「このモデルが他の分野にも広く導入されれば、企業に多くのメリットをもたらすことは間違いありません。そのため、銀行業界はこのモデルの継続的な発展に意欲的です」と副総裁は述べた。

現在、多くの銀行が、特に地方の主要な農産物チェーン向けにチェーン融資を展開する戦略を掲げ、アグリバンクを代表とするチェーン融資モデルを積極的に導入しています。アグリバンクの副総裁フン・ティ・ビン氏は、連鎖融資は特に経営能力が十分ではなく、生産・事業活動を発展・拡大するために互いに連携・依存しなければならない小規模中小企業にとって効果的な融資モデルであるため、銀行は連鎖融資を行う準備ができていると述べた。

「担保を要求しない銀行融資は、チェーンに関わる当事者、つまり企業、経済、そして商業銀行に多くの利益をもたらす可能性があります。しかし、このモデルの成功は、チェーンを構成する各構成要素の緊密な連携に大きく依存しています。」

連鎖融資モデルを成功させるには、住宅ローンの条件緩和や信用融資能力の向上など、顧客の資金へのアクセスを改善することが必要だという意見が多くある。この問題に関して、銀行幹部は、銀行がチェーンのつながりを調査しており、チェーン参加者に対する担保条件を引き下げる用意があると述べた。

中小企業協会の側では、グエン・ヴァン・タン氏は、協会が企業と銀行を結びつける紹介と橋渡しの役割を果たすことを提案した。評判の良い協会を通じて、銀行は連鎖融資を行う際にもより安全になります。さらに、企業同士のつながりや支援がより便利で効果的となるよう、業界団体と地域単位や業界を結びつける手法を研究し、提案する必要がある。 「バリューチェーン融資プロセスは効果的だと考えられていますが、関係者間には柔軟な橋渡しがまだ必要です。協会は、会計協会や銀行などの組織と協力し、この形態の融資を促進する用意があります」とタン氏は述べた。

出典: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-theo-chuoi-rong-cua-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-162257.html