サコム銀行におけるヴァン・ティン・ファット氏とドン・タム氏の娘たちの1兆ドル規模の融資問題

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政府検査機関（GIA）は最近、2013～2017年の期間におけるCIシステム再構築プロジェクトおよび不良債権処理プロジェクトの実施におけるベトナム国家銀行および信用機関（CI）の責任に関する検査結論を発表しました。

特に、政府検査局は、この期間中にサコムバンクにおける多数の信用供与ファイルの検査結果を処理することを提案した。具体的には、サコムバンクは、借入顧客であるサイゴン・インプリント不動産投資開発株式会社（サイゴン・インプリント社）のプロジェクト実施の進捗状況を綿密に監視することが求められており、プロジェクト実施の進捗状況に応じて、顧客が自己資本を補充して資金源を確保することを約束することが求められています。

TTCPはまた、サコムバンクに対し、中央支店での融資に関してドンタム株式会社の融資とこの企業の財務状況を厳格に管理するよう勧告した。顧客に財務上の不均衡を克服するための対策を講じるよう促します。顧客が上記の状況を克服する解決策を持たない場合、債権は早期に回収されなければなりません。

サコムバンクは、ソアイラップ生産・貿易会社（ソアイラップ社）との信用契約に従い、2017年8月4日から延滞利息を再計算する必要もあります。

Van Thinh Phat の「Imprint」（サイゴンインプリント）

2021年10月10日現在、サイゴン・インプリント社のサコムバンクにおける未払い債務は2兆3,350億ドンであることが分かっています。この企業は一連の不動産プロジェクトを実施していますが、これらのプロジェクトはすべて遅れており、融資計画に基づく債務返済源に影響を与えています。

サイゴン・インプリントへの融資を承認する際、サコムバンクは、国家銀行の通達09/2016に規定されている「債務を返済する財政能力があること」という融資条件を評価しなかった。

サイゴン・インプリント社は2015年に設立され、法定代表者はヴァン・ティン・ファット家の娘、チュオン・フエ・ヴァン氏です。

2022年10月、チュオン・フエ・ヴァン氏はヴァン・ティン・ファット・グループの会長であるチュオン・ミ・ラン氏とともに、財産の不正流用罪の捜査のため起訴され、一時的に拘留されました。

Saigon Imprint は、Van Thinh Phat が投資したプロジェクトの管理および運営サービスの提供を専門とする会社です。対象となるプロジェクトには、The Garden Mall (Thuan Kieu Plaza の一部)、Saigon Garden Commercial Center (1 区の中心)、Saigon House、Cocochin Food Court、Ao Dai Museum、Ao Dai Exhibition、Ao Dai House、Cho Lon Theater、The Mall、Maison Saigon などがあります。

*サイゴンガーデンプロジェクトは、ヴァン・ティン・ファット社が投資し、ダウ・アン・サイゴン社が管理しています。（写真：DASG）。*

タン氏と関連企業

また、検査結論によると、ドンタム株式会社の顧客であるサコムバンクにおけるこの企業の未払い債務は、2018年8月31日時点で2,370億ドンであったが、2021年10月10日には290億ドンとなり、銀行によってグループ1債務に分類された。

しかし、サコム銀行はドンタムへの融資を正確に評価し、承認しなかった。顧客の債務返済源を証明する情報および書類を十分に分析および収集しなかったこと。サコムバンクは、サコムバンク自体のローン返済のためにドン・タムに信用貸付さえ行いました。

サコムバンクはドンタムへの融資手続き中に、担保の一部解除を承認したが、担保評価は実施しなかった。

融資後の監査は、一般的に、顧客の計画実施の進捗状況を評価または更新することなく実行されます。

Dong Tam Joint Stock Company（Dong Tam Group）は、実業家のVo Quoc Thang（Bau Thang）氏を創設者兼法定代表者として2002年に設立されました。

ドンタムグループは、建設資材製品の製造および取引の分野で事業を展開しています。不動産事業、工業団地の土地賃貸、工場賃貸、合弁投資、組合など。

取締役会長のヴォ・クオック・タン氏は、ドン・タム社がロンアンサッカーチームのスポンサーであったことから、「ミスター・タン」というニックネームで知られています。

タン氏は1967年生まれで、第11期国会の代表だった。彼はキエンロン商業銀行の取締役会長を務めていたが、同銀行の取締役会長は他の企業の取締役会のメンバーになることはできないとする改正信用機関法の規定により、2018年にこの役職を退任した。

上記のサコムバンクの顧客のうち、残る企業はソアイ・ラップ・プロダクション・アンド・トレーディング・カンパニー・リミテッド（ソアイ・ラップ・カンパニー）です。特に、Soai Rap Company は Dong Tam Group のエコシステムに属する企業です。

ソアイラップ社はドンタム社と同様にロンアン市に「永住権登録」されており、粘土から建築資材を製造する事業を行っている。この会社は、Thai Quoc Kiet 氏を法定代表者として 2015 年に設立されました。

キエット氏は、タイニン支店、カマウ支店、3/2 代表事務所、ハイトゥオンランオン代表事務所、チュオンチン代表事務所 - ドンタム貿易会社など、ドンタムのエコシステム内の企業の代表でもあります。

2022年5月26日、ドンタムグループのウェブサイトで、タイ・クオック・キエット氏がドンタムトレーディングカンパニーリミテッド（ドンタムグループの子会社）のホーチミン市および東南アジア地域の営業部長に任命されたことが発表されました。

2018年8月31日現在、ソアイラップのサコムバンクに対する未払い債務は8,030億ドンであった。 2021年10月10日現在、この事業は銀行に対して未払いの債務はありません。

しかし、政府検査官は、サコム銀行がソアイラップ社にプロジェクト実施のために資金を貸し付けたが進捗が遅く、銀行が承認した事業投資計画の有効性と融資計画に従った債務返済源に影響を与えていると結論付けた。

さらに、サコムバンクは債務を誤って分類していた。契約書によれば、顧客は2017年8月4日に最初の利息を支払う必要があるが、実際には、顧客は2017年2月28日（6か月遅れ、208日に相当）に利息を支払ったため、債務をグループ4に移管する必要があったが、サコムバンクは依然としてそれをグループ1に分類していた。

TTCPは、2018年8月の利払い期限までに、ソアイ・ラップ社が期限通りに全額利払いを行ったことを記録した。しかし、同機関は依然として、サコムバンクに対し、信用契約に従って2017年8月4日から延滞利息を再計算することを推奨している。

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