Hoạch định tài chính cá nhân là nền tảng cho tài chính toàn diện tại Việt Nam

Hình ảnh tại Hội thảo (Ảnh: M.P)

Ngày 10/12, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức hội thảo với chủ đề “Hoạch định tài chính cá nhân hướng tới tài chính toàn diện tại Việt Nam”. Đây là sự kiện nhằm nâng cao nhận thức và thúc đẩy hành động về tầm quan trọng của hoạch định tài chính cá nhân trong chiến lược phát triển kinh tế – xã hội bền vững.

Phát biểu tại hội thảo, Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng Nguyễn Thị Hòa nhấn mạnh rằng tài chính toàn diện không chỉ là mục tiêu phát triển mà còn là công cụ hiệu quả để xóa đói giảm nghèo, giảm bất bình đẳng và cải thiện chất lượng sống. Chính phủ Việt Nam đã ban hành Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Trong đó, việc tăng cường giáo dục tài chính và nâng cao năng lực tài chính cá nhân được xác định là trụ cột quan trọng.

Hoạch định tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa nguồn lực tài chính của mỗi cá nhân, không chỉ nâng cao chất lượng sống mà còn thúc đẩy người dân tiếp cận các dịch vụ tài chính chính thức. Điều này góp phần quan trọng vào việc đạt được các mục tiêu lớn của tài chính toàn diện, bao gồm xóa đói giảm nghèo và giảm bất bình đẳng xã hội.

Theo các chuyên gia, để tiếp cận và sử dụng hiệu quả các sản phẩm, dịch vụ tài chính, người tiêu dùng cần trải qua ba giai đoạn chính: được trang bị kiến thức tài chính cơ bản, phát triển kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, và hoạch định tài chính một cách bài bản. Thực tiễn quốc tế cho thấy, nhiều quốc gia đã xây dựng các chương trình giáo dục tài chính toàn quốc và phát triển đội ngũ chuyên gia hoạch định tài chính chuyên nghiệp. Đến năm 2024, đã có 28 quốc gia phát triển hệ thống chuyên gia được chứng nhận, bao gồm các quốc gia trong khu vực ASEAN như Singapore, Thái Lan và Malaysia.

Tại Việt Nam, hoạch định tài chính cá nhân vẫn là một lĩnh vực mới mẻ và đang trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển. Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính đã cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân nhưng chủ yếu tập trung vào giới thiệu các sản phẩm tài chính riêng lẻ như bảo hiểm, tiết kiệm hoặc đầu tư. Việc xây dựng các giải pháp hoạch định tài chính toàn diện và chuyên nghiệp chưa được triển khai rộng rãi.

Đại diện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhận định rằng, với tốc độ tăng trưởng kinh tế ấn tượng, GDP bình quân đầu người tại Việt Nam đã tăng mạnh trong những năm qua. Điều này dẫn đến sự gia tăng nhu cầu đa dạng hóa kênh tài sản, đặc biệt là các sản phẩm đầu tư. Trong 5 năm qua, số lượng tài khoản chứng khoán cá nhân đã tăng từ 2 triệu lên hơn 9 triệu tài khoản, chiếm khoảng 9% dân số. Thị trường trái phiếu doanh nghiệp cũng mở rộng đáng kể, đạt quy mô gần 13% GDP, trong đó hơn 30% được nắm giữ bởi các nhà đầu tư cá nhân.

Tuy nhiên, kiến thức và kỹ năng của người dân về các sản phẩm tài chính còn hạn chế. Phần lớn nhà đầu tư cá nhân chỉ tập trung vào các kênh đầu tư riêng lẻ, thiếu sự phân bổ tài sản một cách hệ thống. Nghiên cứu chỉ ra rằng, việc phân bổ tài sản hợp lý có thể chiếm đến 90% thành công trong đầu tư, nhưng điều này đòi hỏi sự hỗ trợ từ các chuyên gia có kinh nghiệm và hiểu biết chuyên sâu.

Nhận thức được nhu cầu ngày càng lớn từ khách hàng, BIDV đã tiên phong phát triển dịch vụ dành riêng cho khách hàng cao cấp thông qua chương trình BIDV Private Banking, ra mắt từ tháng 9/2022. Đây là dịch vụ hoạch định tài chính toàn diện, được tư vấn và triển khai bởi McKinsey – một trong những tập đoàn tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới.

BIDV cũng ký kết các đối tác chiến lược với những định chế tài chính uy tín quốc tế như tập đoàn Edmond de Rothschild và Dragon Capital để đảm bảo chất lượng dịch vụ. Các đối tác này không chỉ cung cấp giải pháp quản lý tài sản mà còn hỗ trợ BIDV xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính cao cấp, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Dịch vụ Private Banking không chỉ dừng lại ở việc tư vấn đầu tư mà còn hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn, tối ưu hóa nguồn lực tài chính và đạt được các mục tiêu cá nhân một cách bền vững.

Để thúc đẩy hoạch định tài chính cá nhân một cách toàn diện, các chuyên gia tại hội thảo nhấn mạnh rằng Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm quốc tế và xây dựng một hệ thống chính sách phù hợp. Điều này bao gồm tăng cường giáo dục tài chính, phát triển đội ngũ chuyên gia hoạch định tài chính chuyên nghiệp, và khuyến khích đổi mới các sản phẩm tài chính tích hợp.

Trong bối cảnh Việt Nam đang hướng tới mục tiêu tài chính toàn diện, hoạch định tài chính cá nhân không chỉ đáp ứng nhu cầu của người dân mà còn đóng góp quan trọng vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Việc xây dựng nền tảng tài chính cá nhân vững chắc sẽ là chìa khóa để Việt Nam đạt được các mục tiêu kinh tế – xã hội và nâng cao chất lượng cuộc sống cho toàn dân.