Powered by Techcity

Hệ thống ngân hàng có lỗ hổng?

tien trong tai khoan bong boc hoi he thong ngan hang co lo hong hinh anh 1
Ảnh minh họa: KT

Những ngày gần đây, dư luận xôn xao về việc một số tài khoản tại ngân hàng MSB bị “bốc hơi” hàng chục tỷ đồng, và sự việc một khách hàng dùng thẻ tín dụng của ngân hàng Eximbank bị tính lãi từ hơn 8,5 triệu đồng thành hơn 8,8 tỷ đồng sau 11 năm. Vậy ngân hàng sẽ có trách nhiệm tới đâu? Ai là người trả tiền cho những khách hàng trên? Nạn nhân của vụ việc sẽ được bảo vệ như thế nào? Trách nhiệm của các bên liên quan ra sao?

Không chỉ khách hàng thông thường than bị mất tiền “oan”, mà ngay cả chuyên gia tài chính – ngân hàng đôi khi cũng “dính” vào bẫy lừa đảo và tài khoản ngân hàng “không cánh mà bay”.

Cán bộ ngân hàng làm sai, phía ngân hàng phải chịu trách nhiệm?

Chuyên gia kinh tế, TS. Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ: “Tôi là chuyên gia về tài chính – ngân hàng và thường xuyên lên diễn đàn khuyến nghị mọi người cần cẩn thận, bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng. Thế nhưng, chính tôi cũng từng mất tiền vì nhóm lừa đảo”.

TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, hành vi lừa đảo mất tiền trong tài khoản ngân hàng diễn ra ngày càng nhiều với số tiền ngày càng lớn. Theo ông Hiếu, có 2 lý do chính dẫn tới tình trạng này: Thứ nhất do tội phạm công nghệ càng phát triển. Thứ hai, trong thời buổi kinh tế khó khăn số lượng tội phạm cũng gia tăng.

Đối với trường hợp tài khoản “bốc hơi” lượng tiền lớn tại MSB, TS. Nguyễn Trí Hiếu đánh giá, việc khách hàng gửi tiền bị mất tiền chứng tỏ hệ thống ngân hàng đang có lỗ hổng. Lỗ hổng này có thể tới từ quy trình của ngân hàng, có thể là việc thực hiện các quy định và quy trình nội bộ, cũng có thể là do đạo đức kinh doanh của cán bộ ngân hàng…

“Cán bộ ngân hàng làm sai, phía ngân hàng phải chịu trách nhiệm. Tôi lấy ví dụ như tại ngân hàng của Mỹ, trường hợp người gửi tiền bị mất do lỗi của cán bộ ngân hàng, lập tức ngân hàng có trách nhiệm trả tiền cho khách. Và chỉ cần 3 ngày, phía ngân hàng có phương án xử lý với khách hàng”, ông Hiếu nói.

Do đó, trong vụ việc xảy ra tại MSB, vị chuyên gia này cho rằng dù cơ quan công an xác định là vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản của khách hàng hay là tham ô chiếm đoạt tài sản của ngân hàng thì phía ngân hàng vẫn phải có trách nhiệm với người gửi tiền.

TS. Nguyễn Trí Hiếu nêu ý kiến: Ngân hàng Nhà nước nên xem lại quy trình nghiệp vụ của các ngân hàng thương mại. “Cơ quan quản lý cần có giải pháp để tăng cường quyền lợi người gửi tiền, qua đó củng cố niềm tin của công chúng với hệ thống ngân hàng”, ông Hiếu nhấn mạnh.

“Khách hàng tuyệt đối phải bảo mật thông tin giao dịch

Theo nhận định của luật sư Trương Thanh Đức – Giám đốc Công ty Luật ANVI, trong các trường hợp khách hàng bị mất tiền liên quan tới ngân hàng trong thời gian gần đây, đa số là lỗi từ phía ngân hàng.

Với các trường hợp mất tiền tại ngân hàng MSB vừa qua, trước hết chờ kết quả điều tra từ cơ quan công an, cần phải xác minh làm rõ nguyên nhân tuy nhiên, cũng có trách nhiệm thuộc về ngân hàng, luật sư Đức nêu ý kiến.

Luật sư Trương Thanh Đức phân tích: Nếu tất cả các ngân hàng đều làm đúng quy trình, từng bộ phận cũng đều làm chuẩn thì khách hàng hoàn toàn yên tâm giao dịch ở mọi hình thức. Nhưng thực tế, có nhiều vụ việc xảy ra thời gian qua, cho thấy chính bản thân nhân viên đã cố tình vi phạm làm sai, để nhằm mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tiền từ ngân hàng.

tien trong tai khoan bong boc hoi he thong ngan hang co lo hong hinh anh 3
Người gửi tiền ngân hàng cần đăng kí dịch vụ SMS (gửi tin nhắn về số điện thoại) hoặc sử dụng app banking để theo dõi biến động số dư tài khoản mỗi khi có giao dịch

Luật sư Trương Thanh Đức đồng thời cho rằng, cũng có một số trường hợp, khách hàng giao tiền cho người không thuộc nhân sự của ngân hàng (đã nghỉ việc) hoặc không đúng bộ phận và không đúng quy trình thì khi xảy ra sự việc mất tiền, lúc đó sẽ là lỗi của khách hàng.

“Khách hàng tuyệt đối phải bảo mật thông tin giao dịch. Không đưa cho bất kỳ người nào khác, kể cả nhân viên ngân hàng và phải kiểm tra kỹ nội dung giao dịch trước khi ký các giấy tờ… Đặc biệt không được chủ quan, dễ dãi, không được giao dịch ngang tắt với nhân viên ngân hàng. Về phía ngân hàng, nhân viên cần tuân thủ mọi nguyên tắc, yêu cầu an toàn trong giao dịch với khách hàng. Ngân hàng cần đảm bảo quy trình giao dịch an toàn và có các biện pháp giám sát nghiêm ngặt để đảm bảo sự tuân thủ của nhân viên” – Luật sư Trương Thanh Đức nói.

Do đó, Luật sư Trương Thanh Đức khuyến cáo: “Với tất cả những giao dịch với ngân hàng, dù ở hình thức nào thì khách hàng hãy nên cẩn thận đến giao dịch trực tiếp và xác định đúng đó là nhân viên ngân hàng thuộc phòng ban, đơn vị đó; kiểm tra kỹ các thông tin về số tiền, ngày tháng, lãi suất,… để giảm thiểu các sai sót đáng tiếc”.

Nếu khách hàng không may rơi vào tình huống mất tiền hay nghi vấn bị lừa đảo, trước tiên cần bình tĩnh tập hợp đầy đủ các hồ sơ chứng từ, tài liệu giao dịch với ngân hàng và tìm đến một đơn vị cung cấp dịch vụ pháp lý uy tín để tiến hành thủ tục mời luật sư tham gia bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình.

Nguồn

Cùng chủ đề

Một số ngân hàng, ví điện tử không cho chuyển tiền online nếu chưa xác thực sinh trắc học

Tương tự, hàng trăm điểm giao dịch của Vietcombank cũng hoạt động hai ngày cuối tuần và thời gian giao dịch hàng ngày kéo dài tới 18 giờ 30 để hỗ trợ các chủ tài khoản. Tính đến đầu...

Hàng loạt ngân hàng tăng mạnh lãi suất huy động

Làn sóng điều chỉnh lãi suất của nhiều ngân hàng tiếp tục tăng trong ngày 5/12, trong đó, Ngân hàng Thương mại TNHH Một thành viên Dầu khí toàn cầu (GPBank) tăng lãi suất huy động lên mức cao...

Ngân hàng có thể bị phạt từ 400 triệu đồng nếu ép khách mua bảo hiểm

Ngân hàng Nhà nước đang dự thảo Nghị định 88 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.Theo đó, Ngân hàng Nhà nước quy định phạt tiền từ 400 triệu đến 500...

Ngân hàng không được gửi tin nhắn chứa đường link tới khách hàng

Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 50 quy định về an toàn, bảo mật trong dịch vụ trực tuyến ngân hàng, có hiệu lực từ đầu 2025.Một trong những quy định mới được đề cập tại Thông...

Ngân hàng không được khuyến mại cho người gửi tiền

Thông tư 48 năm 2024 quy định về việc áp dụng lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (gọi chung...

Cùng tác giả

Huyện Gia Lộc lắp camera giám sát an ninh tại nhiều vị trí công cộng

UBND huyện Gia Lộc đã lắp đặt camera giám sát an ninh tại 14 vị trí công cộng như ngã tư, ngã ba, lối rẽ vào một số tuyến đường chính, khu vực đường gom, giáp ranh với các...

Hang động với gần 2.500 bích họa trên tường ở Trung Quốc

Theo Huy, có ba lý do khiến địa điểm này trở nên nổi tiếng và được biết đến rộng rãi. Đầu tiên là tuổi của các tác phẩm nghệ thuật trong hang động, được tạo ra cách đây hơn...

Kim Thành xử lý vi phạm công trình thủy lợi đạt gần 99%

Đến ngày 27/12, huyện Kim Thành đã xử lý 176 trường hợp vi phạm công trình thủy lợi trong tổng số 178 trường hợp vi phạm. Kim Thành là một trong những địa phương có tỷ lệ xử lý...

Vận hành thí điểm tàu du lịch Hà Nội

Khi Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch Thái Nguyên đặt vấn đề phối hợp khai thác tuyến đường sắt Hà Nội - Thái Nguyên, đã nhận được sự đồng tỉnh của lãnh đạo tỉnh, Tổng công ty...

Nói với con gái 3 câu qua camera, ông bố Hải Dương thu hút gần 1 triệu lượt xem

Mới đây, đoạn video ngắn quay lại cảnh ông bố trò chuyện với con gái qua camera thu hút gần 1 triệu lượt xem trên mạng xã hội TikTok. Trước camera, ông bố nhắn nhủ đến con gái: “Sao nãy bố gọi không nghe máy? Kim Anh ơi, hôm nay làm lẩu con gà to lắm. Làm lẩu con gà to, xong nhiều rau lắm, hai rổ rau”. Ánh mắt chờ mong, lời nói...

Cùng chuyên mục

Huyện Gia Lộc lắp camera giám sát an ninh tại nhiều vị trí công cộng

UBND huyện Gia Lộc đã lắp đặt camera giám sát an ninh tại 14 vị trí công cộng như ngã tư, ngã ba, lối rẽ vào một số tuyến đường chính, khu vực đường gom, giáp ranh với các...

Kim Thành xử lý vi phạm công trình thủy lợi đạt gần 99%

Đến ngày 27/12, huyện Kim Thành đã xử lý 176 trường hợp vi phạm công trình thủy lợi trong tổng số 178 trường hợp vi phạm. Kim Thành là một trong những địa phương có tỷ lệ xử lý...

Bộ Kế hoạch và Đầu tư thực hiện 5 tiên phong để cùng cả nước về đích

Thay mặt Chính phủ, Thủ tướng Phạm Minh Chính đánh giá cao, biểu dương sự nỗ lực và kết quả rất đáng ghi nhận của toàn thể lãnh đạo, công chức, viên chức, người lao động ngành kế hoạch-đầu...

TP Hải Dương đầu tư hơn 643 tỷ đồng mở rộng đường Nguyễn Trãi và giải phóng mặt bằng khu đô thị trung tâm

HĐND TP Hải Dương đã thông qua quyết định chủ trương đầu tư dự án xây dựng mở rộng đường Nguyễn Trãi và giải phóng mặt bằng khu đô thị trung tâm thành phố - khu vực 1 (Diamond...

Tôn trọng cái vạch vôi

Sáng ra, chị Hà đi chợ ghé mua rau ở quán quen. Thấy quán hôm nay ít đồ, chị Hà trêu:- Quán chị nay đắt hàng hay sao mà đã vơi nửa quán rồi. Em bảo mua mớ rau...

Kim ngạch xuất khẩu nông lâm thuỷ sản và thặng dư thương mại tăng cao kỷ lục

Chương trình xây dựng nông thôn mới và đổi mới tổ chức sản xuất tiếp tục được triển khai, thực hiện theo hướng thực chất, hiệu quả, đi vào chiều sâu. Đến hết năm 2024, cả nước có khoảng...

Sự thích ứng kịp thời với xu thế toàn cầu

“Thích ứng linh hoạt là cách thức để vượt qua khó khăn và tận dụng các cơ hội mới. Khơi thông nguồn lực là cả nguồn lực bên trong và bên ngoài, là động lực tăng trưởng, phát triển...

Phấn đấu tăng trưởng kinh tế cả nước năm 2025 đạt hai con số

Đẩy mạnh phân cấp, phân quyền, gắn liền với tăng cường giám sát, kiểm tra, đôn đốc trong giải quyết thủ tục hành chính để giảm tầng nấc trung gian, chấm dứt tình trạng kéo dài thời gian giải...

Chuyến bay từ Tokyo đến TP Hồ Chí Minh phải hạ cánh khẩn cấp để cứu hành khách

Ngày 27/12, sau khi cất cánh được hơn 2 giờ, hành khách V.T.V. ngồi ghế 24G (32 tuổi, quốc tịch Việt Nam) gặp vấn đề về sức khỏe (nghi tụt huyết áp, tay chân lạnh). Phi hành đoàn đã...

Hải Dương đề nghị Trung ương đánh giá, công nhận 11 sản phẩm OCOP quốc gia

Hội đồng cũng thống nhất trình UBND tỉnh ban hành quyết định công nhận sản phẩm đạt 4 sao OCOP và cấp giấy chứng nhận cho 17 sản phẩm khác.Năm 2024, UBND các huyện, thị xã, thành phố thuộc...

Tin nổi bật

Tin mới nhất