Que sont l’épargne régulière et les dépôts cumulatifs ?
L'épargne régulière est une épargne dont le montant principal, le taux d'intérêt, la durée du dépôt et le mode de paiement ont été convenus au moment du dépôt.
L'épargne nécessite généralement un dépôt minimum de 500 000 à 1 000 000 VND selon la banque. La durée maximale des dépôts des banques peut aller jusqu'à 15 ans. Étant donné que le montant principal et la durée du dépôt sont fixes, la banque propose au titulaire du compte des méthodes de paiement des intérêts flexibles parmi lesquelles choisir : remboursement anticipé, paiement périodique et paiement de fin de période. Dans lequel, le taux d'intérêt le plus élevé est à la fin du terme, et le plus bas est lorsque les intérêts sont perçus à l'avance.
L’épargne cumulative est une forme d’épargne qui permet au déposant d’augmenter le montant principal en déposant de l’argent supplémentaire plusieurs fois au cours de la durée. Actuellement, les banques demandent un dépôt d'épargne minimum de 100 000 VND par jour, y compris le premier dépôt.
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Avec la forme d'épargne cumulative, le déposant recevra des intérêts basés sur le taux d'intérêt réel spécifié par la banque pendant la période de dépôt. Étant donné que les taux d’intérêt ne peuvent pas être prévus avec précision et que le principal augmente continuellement tout au long de la période de dépôt, la banque calculera les intérêts à la fin de la période et paiera le déposant en totalité. La durée des livrets d'épargne pris en charge par les banques est d'au moins 3 à 6 mois, selon la banque.
Avantages et inconvénients de l'épargne régulière et de l'épargne cumulative
Chaque forme d’épargne a ses propres avantages et inconvénients.
L’épargne régulière présente l’avantage de taux d’intérêt plus élevés que l’épargne cumulative et n’est pas soumise aux fluctuations du marché. Délai minimum de 1 semaine pour un dépôt en ligne. L’épargne conventionnelle présente toutefois l’inconvénient que le capital ne peut être reconstitué que lorsque l’ancienne échéance expire. Et le dépôt initial est suffisamment important si vous souhaitez recevoir des intérêts élevés.
L’avantage des dépôts cumulatifs est que le dépôt initial n’a pas besoin d’être trop important et que le capital est complété de manière flexible sur une base mensuelle. L’intérêt est composé mensuellement à mesure que le capital augmente périodiquement. Durée minimale flexible de courte durée. L’inconvénient des dépôts cumulatifs est que le taux d’intérêt est inférieur à celui des dépôts d’épargne ordinaires.
Facteurs déterminants de l'épargne ou de l'accumulation régulière
Pour envisager de choisir une épargne régulière ou une épargne cumulative, les clients doivent se baser sur les facteurs suivants :
Taux d'intérêt souhaité
Chaque forme d’épargne a ses propres avantages en termes de taux d’intérêt. Plus précisément, les dépôts d’épargne ordinaires ont des taux d’intérêt inchangés car ils ne déposent qu’un montant d’argent fixe et ne dépendent pas des fluctuations du marché.
Dans le même temps, les taux d’intérêt de l’épargne cumulée peuvent varier selon la durée du dépôt en fonction de la politique de chaque banque. Cependant, comme les intérêts sont accumulés mensuellement, plus la durée du dépôt est longue, plus le client recevra d’intérêts.
Flexibilité
La flexibilité est également l’un des éléments à prendre en compte lors du choix d’une forme d’épargne. En particulier, les dépôts d'épargne réguliers n'offrent pas un niveau de flexibilité élevé. Les clients ne peuvent déposer de l'argent qu'à l'expiration de l'ancienne période ou sont tenus de clôturer le dépôt avant la date d'échéance et d'ouvrir ensuite un nouveau compte d'épargne.
Les épargnants peuvent facilement commencer avec une petite somme d’argent, ajouter du capital périodiquement et retirer du capital de manière flexible.
Ainsi, en fonction des besoins individuels et du montant initial, chaque client peut choisir la forme d’épargne la plus adaptée. L'épargne régulière convient aux personnes qui disposent d'une grande quantité d'argent inutilisé, qui n'ont pas besoin de l'utiliser pendant une longue période et qui souhaitent un taux d'intérêt fixe avec peu de fluctuations en fonction du marché. L'épargne convient aux personnes qui n'ont pas beaucoup d'argent mais qui ont un revenu mensuel régulier tel qu'un salaire, une allocation...
Lagerstroemia (synthèse)
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