De nombreux groupes de personnes s'invitant mutuellement à « faire défaut sur la dette

Selon un rapport de l'Association bancaire du Vietnam, en septembre 2023, environ 84 établissements de crédit à l'échelle nationale mettaient en œuvre des activités de crédit à la consommation. Le total des prêts en cours à l'économie s'élève à environ 12 749 milliards de VND, dont le crédit à la consommation de l'ensemble du système représente environ 2 703 milliards de VND, soit 21,2 % du total des prêts en cours à l'économie.

Parmi ceux-ci, les prêts à la consommation en cours estimés des sociétés financières s'élèvent à 134 279 milliards de VND, soit environ 5 % des prêts à la consommation en cours de l'ensemble du système. Cela peut être considéré comme un canal de capitaux efficace pour les personnes de la société.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que ces derniers temps, pour aider les gens à accéder facilement aux prêts, en particulier dans le domaine des prêts pour la vie personnelle et la consommation, limitant ainsi le crédit noir et universalisant le financement national global, les établissements de crédit ont activement mis en œuvre de nombreuses mesures pour améliorer leurs opérations et augmenter le crédit en cours, comme approuvé par la Banque d'État du Vietnam (SBV).

De nombreux groupes de personnes répandent des rumeurs les uns sur les autres sur les réseaux sociaux, image 1 — Actuellement, de nombreux groupes de personnes s'invitant mutuellement à « faire défaut sur la dette » se propagent sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit, mais ils ne sont pas traités... (Photo : DT)

Par exemple, contrôler et améliorer la qualité du crédit, réduire les coûts, augmenter progressivement l’efficacité du capital, réformer les procédures administratives, diversifier le portefeuille de produits, étendre le réseau, en particulier dans les zones reculées...

Cependant, la situation économique nationale est actuellement confrontée à de nombreuses difficultés et l’économie mondiale évolue de manière complexe et imprévisible, ce qui entraîne de nombreux défis pour les activités de prêt en général et les prêts à la consommation en particulier, avec de faibles taux de croissance. À la fin du mois de septembre 2023, les encours de crédits à la consommation dans l’ensemble du système n’ont augmenté que d’environ 1,53 % par rapport à la fin de 2022 (une très faible augmentation par rapport aux 5 dernières années).

De plus, le taux de créances douteuses dans le crédit à la consommation dans l'ensemble du système a tendance à augmenter (environ 3,7 % du total des crédits à la consommation en cours, alors que de 2018 à 2022, ce taux n'était que supérieur/inférieur à 2 %), même le taux de créances douteuses des sociétés financières risque d'augmenter de plus de 15 %, de nombreuses entreprises se trouvent dans une situation difficile, perdant même de l'argent en raison de la nécessité de constituer des provisions élevées pour les risques de créances douteuses.

Nguyen Quoc Hung a expliqué qu'en plus des facteurs objectifs et des difficultés courantes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas encore été traités, tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, la personne précédente conseillant à la personne suivante de ne pas payer ses dettes, même lorsque les responsables de l'entreprise viennent recouvrer les dettes ou leur rappellent de payer leurs dettes, ils s'opposent, dénoncent et calomnient les responsables comme utilisant des mesures agressives pour recouvrer les dettes envers le gouvernement ;

En particulier, des groupes de personnes s'invitant mutuellement à « faire défaut sur la dette » sévissent sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit mais ne sont pas traités...

« Tout cela rend très difficile le recouvrement des créances, notamment des crédits à la consommation, par les établissements de crédit. Certains d'entre eux sont contraints de réduire proactivement leur portefeuille de prêts à la consommation pour éviter de nouvelles créances douteuses », a déclaré M. Hung.

Dans le même temps, M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les prêts pour les besoins de subsistance et les crédits à la consommation constituent un domaine potentiel.

Dans les pays développés, les taux de crédit à la consommation sont élevés. Au Vietnam, alors que les conditions économiques et les revenus de la population augmentent, dépassant le seuil des pays en développement, les prêts à la consommation et les prêts à la consommation sont des besoins très objectifs et nécessaires de la société.

« Les prêts à la consommation répondent non seulement aux besoins de dépenses des gens, mais contribuent également à stimuler la demande, à soutenir la croissance économique et à réduire l’ampleur et l’impact du crédit noir », a déclaré M. Tu.

Pour gérer les activités de crédit à la consommation, contrôler et limiter les créances douteuses et améliorer la qualité de crédit des établissements de crédit, la Banque d’État a récemment mis en œuvre de nombreuses solutions.

Par exemple, compléter le système de documents juridiques pour créer des conditions favorables aux établissements de crédit pour l’octroi de prêts à la consommation ; Émettre des réglementations sur les limites de décaissement et les coefficients de risque pour les prêts à des fins de subsistance afin de gérer efficacement la qualité du crédit ainsi que de contrôler les fins d'utilisation des prêts des clients.

Parallèlement, il faut renforcer l’inspection et la supervision des activités de crédit à la consommation afin de détecter, corriger et alerter rapidement les établissements de crédit sur les problèmes de risque.

Les dirigeants de la Banque d'Etat ont déclaré que le traitement et le recouvrement des créances douteuses des établissements de crédit, notamment des sociétés financières, se heurtent à de nombreuses difficultés. De nombreuses entreprises se trouvent dans des situations difficiles, voire perdent de l’argent, car elles doivent constituer des provisions à haut risque.

L'augmentation des créances douteuses, en plus des facteurs objectifs et des difficultés économiques générales, est également due à des facteurs subjectifs tels que le fait que les clients ne paient pas intentionnellement leurs dettes, forment des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, s'opposent et calomnient les agents de recouvrement, affectent négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières, et affectent considérablement la psychologie des agents de recouvrement.

M. Tu a souligné qu'il s'agit d'une question qui préoccupe beaucoup la Banque d'État, comment maintenir la croissance du crédit, contribuer à améliorer la vie des gens, prévenir le crédit noir, consolider et continuer à renforcer la confiance du marché - des gens - des emprunteurs.

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