Assez solide pour prendre en charge un virement bancaire à 0

Selon le vice-président du conseil d'administration Bui Hai Quan, VPBank envisage de recevoir le transfert obligatoire d'un établissement de crédit (IC). La nouvelle loi sur les établissements de crédit a créé des conditions favorables pour que les banques acceptent.

Étant donné que le projet n’a pas été officiellement approuvé, le conseil d’administration ne peut pas annoncer les détails de ce plan. Toutefois, le Conseil d'Administration soumet à l'Assemblée Générale des Actionnaires l'autorisation de décider des questions connexes.

« Les actionnaires peuvent être totalement rassurés car nous avons soigneusement examiné cette question, elle est entièrement basée sur les intérêts de la banque et des actionnaires », a déclaré M. Bui Hai Quan.

En réponse aux actionnaires, le président de VPBank, Ngo Chi Dung, a déclaré que toutes les banques n'ont pas la capacité de recevoir des transferts obligatoires. M. Dung a déclaré franchement que toutes les banques à zéro dong ont accumulé des pertes, donc tout le monde ne veut pas les récupérer. Mais avec la participation du partenaire SMBC, VPBank dispose d'un potentiel financier suffisant pour participer à la restructuration d'une banque à zéro dong.

« En participant à la restructuration bancaire à zéro dong, nous pourrons relever le plafond de croissance du crédit au-delà du niveau général et permettre aux investisseurs étrangers de dépasser 30 %. En termes de financement, les banques ne seront peut-être pas intéressées, mais le mécanisme et les politiques de participation sont adaptés et attractifs pour VPBank. De plus, c'est aussi la contribution de VPBank au système bancaire », a déclaré M. Dung aux actionnaires.

Selon le document soumis à l'Assemblée générale des actionnaires de VPBank, au moment du transfert obligatoire d'un établissement de crédit tel qu'approuvé par une autorité compétente, l'échelle des opérations de l'établissement de crédit transféré obligatoirement (en termes d'actifs totaux et de capitaux propres) ne doit pas être supérieure à 5 % par rapport à l'échelle correspondante de VPBank au 31 décembre 2023 ; Le capital social d'un établissement de crédit devant être transféré ne doit pas dépasser 5 000 milliards de VND.

Après avoir reçu le transfert obligatoire, l'établissement de crédit transféré fonctionnera sous la forme d'une banque à responsabilité limitée détenue par VPBank, une entité juridique indépendante.

Le crédit FE s'améliore

Lors du congrès, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a franchement admis aux actionnaires que les problèmes de la banque provenaient de l'histoire de la dette douteuse de sa filiale FE Credit.

Selon M. Vinh, deux années de Covid-19 ont rendu de nombreux clients incapables de payer leurs dettes, de sorte que les créances douteuses de FE Credit ont augmenté.

Les résultats commerciaux de FE Credit (perte de plus de 3 000 milliards de VND) ont toujours été le point noir de la banque l'année dernière, ce qui a conduit à une image globale des bénéfices de la banque qui ne répond pas aux attentes.

« Le signe positif est que le portefeuille de prêts de FE Credit domine actuellement le marché. La croissance des décaissements au quatrième trimestre 2023 et au premier trimestre 2024 est supérieure à 20 %, et les créances douteuses sont tombées sous la barre des 20 %. FE Credit a trouvé des sources de financement moins coûteuses. Les facteurs positifs de FE Credit nous ont permis de mieux cerner les opportunités cette année », a déclaré M. Vinh.

M. Vinh a également affirmé avec confiance que le bénéfice de FE Credit en 2024 atteindrait environ 1 200 milliards de VND, ramenant ainsi progressivement cette activité à sa position initiale. Dans le passé, cette société de financement à la consommation contribuait jusqu’à 40 % aux bénéfices de VPBank.

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Le conseil d'administration de VPBank au congrès. Photo : VPB.

Les prêts immobiliers en cours s'élèvent à environ 90 000 milliards

Un autre contenu qui intéresse les actionnaires est le prêt au secteur immobilier. M. Ngo Chi Dung a déclaré que les prêts immobiliers sont toujours sûrs, mais que les prêts accordés pendant un marché chaud entraîneront des conséquences négatives.

« VPBank ne participe pas au financement de prêts hautement spéculatifs, mais je pense que l'immobilier reste un secteur sûr s'il est correctement évalué », a déclaré M. Ngo Chi Dung.

En outre, le PDG Nguyen Duc Vinh a déclaré que les créances douteuses des acheteurs de maisons individuels affectés par le CIC (créances douteuses d'autres banques) constituent un problème pour de nombreuses banques et ont le plus grand impact, jusqu'à 40 %.

Selon M. Vinh, le crédit immobilier est encore un domaine potentiel et important, mais il doit être géré et resserré. Les risques du passé sont des leçons que les banques doivent tirer pour envisager de prêter à l’avenir.

Le ratio actuel de prêts immobiliers de VPBank se répartit dans les groupes suivants : construction immobilière (19 % du total des prêts en cours), prêts aux acheteurs de maison (16 % du total des prêts en cours). Le total des prêts immobiliers en cours auprès de VPBank s'élève actuellement à environ 90 000 milliards de VND (34-35 %).

M. Vinh a affirmé que VPBank est l'une des trois plus grandes banques de prêts immobiliers du marché et que la plupart de la demande est réelle. Ce domaine reste donc une orientation importante de la banque cette année.

« La dette immobilière est celle qui présente le plus fort potentiel de remboursement lors de la reprise du marché. À ce jour, nous avons recouvré près de 100 % du principal de la dette. Le taux de perte réel sur l'immobilier est bien inférieur à celui des prêts accordés à d'autres secteurs », a indiqué M. Vinh.

Bénéfice 2024 en hausse de 114%, dividende en espèces pour la 5e année consécutive

L'assemblée générale des actionnaires de VPBank a approuvé le plan 2024 avec les objectifs suivants : Actifs consolidés totaux de 974 270 milliards de VND (en hausse de 19 % par rapport à 2023) ; Mobilisation de capitaux : 598 864 milliards de VND (en hausse de 22 %), solde créditeur : 752 104 milliards de VND (en hausse de 25 %), bénéfice avant impôts : 23 165 milliards de VND (en hausse de 114 %).

Le congrès a également approuvé le plan de dividende en espèces 2023 à un taux de 10 % (1 action reçoit 1 000 VND). Le budget pour le paiement des dividendes s'élève à 7 934 milliards de VND. C’est la deuxième année consécutive que les actionnaires de VPBank reçoivent des dividendes en espèces. La date de versement des dividendes prévue est le deuxième ou le troisième trimestre 2024.

En 2024, VPBank émettra également jusqu'à 30 millions d'actions ESOP supplémentaires au prix de 10 000 VND/action.

L'Assemblée générale des actionnaires a approuvé un plan visant à émettre jusqu'à 400 millions USD d'obligations internationales durables. L'obligation a une durée de 5 ans, avec une émission prévue en 2024 ou au premier trimestre 2025.