La banque recevra les documents de l'entreprise et effectuera un examen en une étape avant de déposer les fonds.

Bonne affaire, mais...

Dans le contexte où les PME rencontrent de nombreuses difficultés liées aux sources de capitaux pour développer leurs activités de production et d'affaires, les capitaux de crédit préférentiels du Fonds de développement des PME (Fonds) sont considérés comme appropriés et attirent l'attention de nombreuses entreprises.

M. Bui Hoang Tung, chef du département des prêts du Fonds de développement des PME, a informé que le fonds fournit des capitaux et soutient le renforcement des capacités ; prêts directs, prêts indirects aux PME. Dans lequel, principalement, les PME participent à des activités de création d'entreprises, participent à des pôles industriels et à des chaînes de valeur. Le montant maximal du prêt dans le cadre du programme de prêt indirect ne doit pas dépasser 80 % du capital d’investissement total de chaque projet, production et méthode commerciale. Les taux d'intérêt des prêts à court terme sont de seulement 1,2 %/an et les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme sont de 4,4 %/an. Les entreprises ne peuvent emprunter que pour une durée maximale de 7 ans.

Actuellement, le fonds organise des prêts indirects par l'intermédiaire de banques commerciales : Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank. Hô-Chi-Minh-Ville (HDBank), Banque commerciale par actions militaire (MB), Banque commerciale par actions Saigon Thuong Tin (Sacombank), Banque commerciale par actions Bac A (Bac A Bank). En plus des politiques de taux d’intérêt préférentiels, lorsqu’elles participent au programme de prêts indirects, les PME bénéficient également de conseils, de formations et de relations d’affaires pour les aider à améliorer leur compétitivité.

Comparé aux taux d’intérêt actuels des prêts des banques commerciales, le taux d’intérêt moyen des prêts à court terme pour les secteurs prioritaires est d’environ 4 à 5 % ; Avec d'autres secteurs à 6,7-9%/an, le capital créditeur du fonds est très préférentiel. C’est la raison pour laquelle de nombreuses entreprises attendent et attendent avec impatience le « soutien » de cette source de capitaux.

Mme Nguyen Thi Hue Phuong, directrice de Moc Phuong Furniture Production and Trading Company Limited, a indiqué que la société avait désormais accès à des prêts commerciaux. Cependant, les entreprises souhaitent réellement pouvoir accéder au capital préférentiel du Fonds de développement des PME en raison des faibles taux d’intérêt et des incitations à long terme, qui aident les entreprises à surmonter les difficultés actuelles.

Difficile d'accès

Malgré le désir, certaines PME lors de l'approche et du dépôt des demandes de prêt ont été rejetées en raison de problèmes liés aux sujets ainsi que d'autres contraintes.

Lors d'une récente conférence visant à connecter et à soutenir les entreprises dans l'accès aux prêts préférentiels organisée par le ministère des Finances, les représentants de plusieurs banques ont indiqué que les entreprises doivent répondre à des critères tels que : PME innovantes, participation aux chaînes de valeur ou participation à des pôles industriels. Ces entreprises doivent opérer dans le secteur manufacturier... De plus, les entreprises doivent fonctionner efficacement et être clairement présentées dans les rapports financiers, avoir une transparence financière et un flux de trésorerie public, ce n'est qu'alors que l'accès au capital du fonds sera pratique.

Cette réglementation rend en partie difficile l’accès des entreprises à cette source de capitaux préférentiels. Mme Pham Thi Duyen, d'Anh Tu Group Company Limited, a déclaré que pour accéder au capital préférentiel, en plus de répondre aux exigences du fonds, les entreprises doivent également répondre aux normes des banques partenaires du fonds, ce qui a causé des difficultés aux entreprises. Par exemple, une entreprise opérant dans le domaine mécanique devra engager de nombreux coûts au cours des premières années de démarrage pour investir dans les infrastructures, les machines et l’équipement. Par conséquent, les rapports financiers doivent présenter un flux de trésorerie positif enregistré... C'est un obstacle majeur pour les entreprises. Il ne faut pas oublier que l'hypothèque des actifs immobiliers doit également être revue et élargie en termes de types d'actifs hypothéqués, car les actifs des entreprises ne sont pas seulement des biens immobiliers mais aussi des machines et des usines qui sont des actifs que les entreprises peuvent hypothéquer.

Pour revenir à l'histoire des réglementations sur l'accès aux sources de capitaux du fonds, en plus des réglementations du fonds liées aux objets d'accès ou aux réglementations générales, les PME doivent également faire face à des réglementations strictes des banques partenaires. Car le fonds prête indirectement par l’intermédiaire de banques partenaires. C'est-à-dire que la banque sera directement responsable du prêt. Cela signifie que si l’entreprise ne peut pas rembourser sa dette, la banque subira des pertes financières. C’est aussi la raison pour laquelle les banques ont tendance à poser des conditions pour se protéger de ces risques et il est difficile pour les PME de convaincre les banques, surtout lorsqu’elles manquent de garanties ou ont un mauvais historique de crédit.

M. Le Quang Manh, directeur adjoint de la succursale de BIDV Phu Xuan, l'unité de prêt associée au fonds, a déclaré qu'en plus d'identifier correctement la cible des PME opérant dans un certain nombre de domaines, les entreprises doivent être transparentes dans leurs rapports fiscaux et financiers, garantissant ainsi l'efficacité du projet. Parce que le processus d’évaluation du dossier du fonds est assez approfondi avant de décider de transférer du capital à la banque pour un prêt indirect. Pour soutenir les entreprises, BIDV continue d'aider ses clients à hypothéquer des actifs tels que des machines, des équipements et des usines, mais doit garantir le respect des réglementations légales. En outre, les PME peuvent accéder à des offres de crédit préférentielles auprès des banques à court terme, car les taux d’intérêt à court terme des banques sont actuellement assez préférentiels.

Le processus de mise en œuvre des prêts indirects du Fonds de développement des PME se déroulera en trois étapes. Lorsqu’elles souhaitent emprunter des capitaux, les PME soumettent leur demande à la banque. Après avoir reçu la demande, la banque l'évaluera et la transmettra au fonds pour examen. Sur la base de l’évaluation de la demande, si elle répond aux exigences, le fonds décidera de transférer du capital à la banque pour un prêt indirect.


Article et photos : Hoang Anh

Source : https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html