Éliminer étape par étape les obstacles au développement du crédit vert

Production de produits en bois destinés à l'exportation à la Nam Dinh Forestry Products Joint Stock Company (parc industriel de Hoa Xa).

De nombreux documents juridiques importants ont été publiés pour aider les agences, les ministères, les branches et les localités à mettre en œuvre la stratégie de réduction des émissions de gaz à effet de serre, notamment la loi sur la protection de l'environnement de 2020 et le décret n° 08/2022/ND-CP du 10 janvier 2022 du gouvernement détaillant le TDX et les obligations vertes ; La décision n° 1604/QD-NHNN du 7 août 2018 de la Banque d'État du Vietnam a approuvé le projet de développement du secteur bancaire vert au Vietnam ; Circulaire n° 17/2022/TT-NHNN du 23 décembre 2022 de la Banque d'État du Vietnam réglementant la gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit... Bien qu'il y ait eu des changements positifs dans le développement du TDX, il existe encore de nombreuses difficultés et problèmes. Actuellement, le cadre juridique régissant les normes de détermination des projets de développement durable et de protection de l’environnement manque d’exhaustivité et de cohérence. Cela complique le processus d’évaluation des projets, ce qui rend difficile pour les banques de fournir le TDX. Les politiques de soutien fiscal et les garanties gouvernementales pour les banques dans la fourniture de TDX sont également limitées.

En outre, le manque de ressources spécialisées nécessaires à l’évaluation des projets verts rend également difficile la prise de décisions de décaissement précises. L’évaluation des projets verts nécessite un cadre juridique complet avec des critères clairs pour définir ce qui est « vert ». La définition et les critères de détermination d’un projet « vert » actuellement appliqués par les établissements de crédit sont flous et incohérents, ce qui entraîne des difficultés dans le processus d’approbation. En outre, les réglementations et politiques en matière de finance environnementale et verte peuvent changer, créant des risques juridiques pour les projets financés. Le respect des normes internationales de finance verte est relativement complexe et nécessite une compréhension approfondie. Les projets verts ont souvent des durées longues (de 5 à 20 ans), des coûts d’investissement importants…, tandis que les sources de financement des établissements de crédit sont souvent des capitaux mobilisés à court et moyen terme. La sensibilisation du marché à la finance verte et durable est encore faible et inégale. Les entreprises sont également confrontées à de nombreuses difficultés pour accéder au financement vert, telles que : le manque d’informations sur les unités d’octroi TDX ; Les fonds TDX n'acceptent généralement pas de garantie, les entreprises ont besoin d'une garantie bancaire ; Les projets à petite échelle ont du mal à accéder aux prêts étrangers...

À Nam Dinh, selon les statistiques du secteur bancaire jusqu'à fin novembre 2024, la dette en cours de TDX selon la décision n° 1408/QD-NHNN du 26 juillet 2023 du gouverneur de la Banque d'État n'est que de 12,3 milliards de VND et il n'y a pas de nouvelle dette en cours. Afin de soutenir les clients avec des prêts préférentiels pour la production et les affaires dans le secteur vert, contribuant à la protection de l'environnement, aux économies d'énergie, aux énergies renouvelables et aux technologies propres, apportant des avantages au développement économique, vers l'objectif d'une croissance verte et durable, la succursale provinciale de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) a mis en œuvre un programme de prêt TDX d'une ampleur de 10 000 milliards de VND pour les clients individuels avec un taux d'intérêt plancher de seulement 3,5 %/an, du début de l'année jusqu'au 30 juin 2025. Les clients individuels empruntent des capitaux pour mettre en œuvre des plans et des projets de production et de commercialisation de produits et services verts : Production et commercialisation de produits agricoles biologiques ; Production et commercialisation de produits éco-labellisés ; Production et commercialisation de produits de la chaîne d'approvisionnement alimentaire sûre ; Les établissements de production et commerciaux répondent aux normes nationales sur les systèmes de gestion environnementale ISO 14001 ; La production et le commerce des produits aquatiques, de l’élevage et de l’élevage sont réalisés et transformés conformément aux bonnes pratiques agricoles ; Développer l'énergie solaire sur les toits autoproduite et autoconsommée (y compris les produits commerciaux servant à l'installation d'énergie solaire/éolienne sur les toits ou les clients installant pour la production et l'activité combinées à l'utilisation). Les clients peuvent emprunter de l’argent une seule fois ; limite de prêt; prêts saisonniers; Empruntez de l'argent en fonction de la limite de découvert sur le compte de paiement ou appliquez ces méthodes simultanément. Cependant, à l’heure actuelle, les 68 clients contactés par la Branche n’ont aucune demande ou leurs plans et projets de production et d’affaires ne relèvent pas du secteur vert et ne répondent pas aux conditions de prêt du secteur vert. En outre, les prêts pour l’investissement dans la production et les activités liées au programme OCOP dans la région sont difficiles car les installations de production sont de petite taille et ont de faibles besoins en capitaux, de sorte que les propriétaires d’installations n’ont pas besoin d’emprunter de capitaux ou certaines installations ont emprunté des capitaux à la Policy Bank ; Ou bien les établissements de production et d'affaires appartenant à des coopératives organisent également des capitaux directement auprès de cette coopérative, en concurrence directe avec Agribank. La plupart des établissements de production et d'affaires ne disposent pas de certificats/confirmations/certificats/normes pour les produits et services écologiques, notamment : des certificats de sécurité alimentaire expirés qui n'ont pas été réémis, les clients ont des difficultés à demander des certificats pour des chaînes d'approvisionnement alimentaire sûres (par exemple : l'achat de produits auprès de navires de pêche qui ne peuvent pas fournir l'origine de la prise) ; Les clients fabriquent des produits selon les normes VietGAP mais n'ont pas obtenu la certification VietGAP. Certaines autres banques commerciales sont également confrontées à de nombreuses difficultés pour débourser le capital TDX en raison du manque de base juridique pour évaluer et apprécier si le projet appartient ou non à la catégorie verte.

Avec pour objectif d’augmenter l’encours de la dette de TDX de 25 % d’ici la fin de 2025 ; atteindre 30-35%/an pour la période 2025-2030 ; À ce ratio correspond l’objectif d’augmenter la part des IDE dans l’économie de 4,6 % à 10 % d’ici fin 2025 et à 20 % d’ici fin 2030… Il s’agit là d’énormes défis et d’objectifs difficiles à atteindre pour le secteur bancaire. Par conséquent, pour promouvoir la croissance du TDX dans les temps à venir, le secteur bancaire provincial continue d’apporter des idées, de construire et de perfectionner le cadre juridique pour guider la mise en œuvre du système bancaire vert et du TDX pour les banques ; Coordonner avec les organisations, les départements et les secteurs pour identifier les critères et les normes pour les projets verts afin d'améliorer la gestion des risques environnementaux, sociaux et climatiques dans les activités d'octroi de crédit ; Compléter les politiques de soutien telles que les allégements fiscaux ou les subventions pour les entreprises et les particuliers participant à des projets verts. Développer les offres de crédit préférentielles avec des taux d’intérêt attractifs auprès des banques commerciales pour attirer la participation aux projets de protection de l’environnement. Les établissements de crédit doivent se concentrer sur l’amélioration des compétences professionnelles du personnel chargé de la gestion des risques et de l’évaluation de l’impact environnemental, afin de garantir que l’évaluation des projets verts soit rigoureuse et efficace. Dans le même temps, les banques commerciales doivent créer une agence spécialisée pour aider à surveiller le processus de mise en œuvre du TDX, en garantissant le plein respect des normes environnementales.

Article et photos : Duc Toan

Source : https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tung-buoc-thao-go-rao-can-de-phat-trien-tin-dung-xanh-ccc0064/