Centre financier : que font les banques vietnamiennes pour éviter de perdre chez elles ?

Besoin d'une stratégie financière totale

Le 16 avril 2025, le séminaire « L'expérience internationale et le rôle du système bancaire dans la place financière » organisé par Banking Times a attiré une grande attention de la part des dirigeants, des experts, des chercheurs, des entreprises, des banques commerciales et de la communauté financière nationale.

Dans ce contexte de mondialisation financière de plus en plus profonde, le Vietnam se trouve face à une opportunité historique de percer et d’affirmer son rôle de centre financier régional. Mais cette opportunité ne sera que potentielle sans la force motrice d’une structure financière solide dans laquelle le système bancaire joue un rôle clé.

Séminaire « L'expérience internationale et le rôle du système bancaire dans les places financières » organisé par Banking Times. Photo : Hoang Giap

L'événement a soulevé une question : pour former un centre financier de stature internationale, le Vietnam a besoin d'une stratégie globale, avec le secteur bancaire comme noyau, non seulement dirigeant les flux de capitaux, mais aussi le système d'exploitation de la pensée financière nationale.

S'exprimant à l'ouverture du séminaire, Mme Le Thi Thuy Sen, rédactrice en chef du Banking Times, a souligné que la construction d'un centre financier international a été identifiée par le Parti, l'État, l'Assemblée nationale et le gouvernement comme l'une des avancées institutionnelles, une politique visant à libérer des ressources, à promouvoir la transformation du modèle de croissance associée à la restructuration économique , à améliorer la productivité, l'efficacité et la compétitivité, amenant le Vietnam à un niveau supérieur dans la chaîne de valeur économique mondiale.

En mettant en œuvre l’orientation du Parti et de l’État, les agences de gestion, les organisations financières et bancaires et la communauté d’experts travaillent ensemble pour construire une vision stratégique pour un centre financier international au Vietnam. « Dans ce processus, le système bancaire, en tant que moteur de l’économie, est identifié comme une force pionnière, créant à la fois une base stable et favorisant l’innovation dans l’écosystème financier national », a déclaré Mme Le Thi Thuy Sen.

Le rédacteur en chef de Banking Times a souligné que l'événement a été organisé pour atteindre trois objectifs importants : échanger des expériences internationales dans la construction de centres financiers, en se concentrant sur des sujets fondamentaux ; clarifier le rôle et la mission du système bancaire dans le processus de construction d'un centre financier au Vietnam...

« Il n'existe pas de modèle idéal pour un pays, car le choix dépend de sa situation économique et sociale. C'est pourquoi le Vietnam souhaite également bâtir un centre financier international, en accord avec ses politiques actuelles et sa situation économique et sociale. Cet événement sera un lieu de convergence de perspectives multidimensionnelles, d'expériences internationales approfondies et de nombreuses initiatives visant à bâtir un centre financier régional et international au Vietnam », a affirmé Mme Le Thi Thuy Sen.

Selon ThS. Luu Anh Nguyet, directeur adjoint du département de développement du marché financier, Institut de stratégie et de politique économique et financière, ministère des Finances , Le Vietnam dispose de nombreux facteurs favorables pour construire un centre financier international. C'est une situation géographique stratégique et une intégration économique profonde. En outre, le Vietnam améliore activement ses institutions, son système juridique, son environnement d’investissement et sa stabilité macroéconomique.

« Hô-Chi-Minh -Ville et Da Nang sont deux villes sélectionnées qui présentent actuellement des atouts majeurs pour le développement de centres financiers internationaux. Hô-Chi-Minh-Ville dispose notamment d'institutions financières modernes, d'une économie dynamique et figure au classement des centres financiers (GFCI) depuis 2022 », a déclaré le MSc. Informations sur Liu Anh Nguyet.

Malgré de nombreux avantages, les représentants de l’Institut de stratégie et de politique économique ont également souligné certains défis lorsque le Vietnam construit un centre financier régional et international. Par exemple, en termes d’infrastructures et d’institutions. En conséquence, les infrastructures socio-économiques nationales ont apporté des contributions positives, mais manquent encore de synchronisation, le trafic est surchargé et il existe un déséquilibre entre les types de transport.

En outre, le cadre juridique ne répond pas aux normes internationales, manquant de réglementations sur les transactions transfrontalières et la protection des investisseurs. Parallèlement à la concurrence régionale de plus en plus féroce d’autres centres financiers internationaux dotés de bases solides et de politiques d’attraction attractives. En particulier, le Vietnam n’a pas complètement libéralisé la finance et présente des limites en matière de technologie et de cybersécurité...

Face à cette réalité, ThS. Luu Anh Nguyet a déclaré que TP. Hô-Chi-Minh-Ville est adaptée au modèle semi-classique, reliant le commerce, la technologie, le marché des capitaux et les services financiers, tandis que Da Nang est adaptée au modèle de nouvelle génération, intégrant les zones de libre-échange, les services financiers verts, la gestion des risques et les changes.

ThS. Luu Anh Nguyet, directeur adjoint du département de développement du marché financier de l'Institut de stratégie et de politique économique et financière du ministère des Finances, a pris la parole. Photo : Hoang Giap

Pour réussir à construire un centre financier international et régional, un représentant de l'Institut de stratégie et de politique économiques a déclaré qu'il est nécessaire de perfectionner l'institution de manière flexible et moderne, comme par exemple : construire un cadre juridique transparent, conforme aux pratiques internationales, permettant de tester de nouveaux modèles tels que la fintech et les plateformes numériques. Dans le même temps, appliquez le modèle sandbox comme à Singapour avec un processus d’octroi de licences rapide et une bonne protection des investisseurs. Parallèlement à cela, il faut renforcer la surveillance des risques conformément aux normes internationales, garantissant ainsi la stabilité et la transparence du marché.

En outre, développer les infrastructures financières et technologiques ; notamment la construction d’un système de paiement moderne et connecté à l’échelle mondiale, le développement d’une zone financière numérique, le soutien aux startups et aux fintechs pour tester de nouveaux services ; Application de l'IA, de la Blockchain, du Big Data dans les transactions, la gestion des données et la sécurité financière.

En ce qui concerne la politique fiscale, il est nécessaire d’exonérer/réduire l’impôt sur les sociétés et l’impôt sur le revenu des personnes physiques pour les organisations et les particuliers opérant dans les centres financiers internationaux. On peut s’inspirer de pays comme la Turquie, qui a exonéré les entreprises de l’impôt sur les sociétés, de la taxe sur les transactions bancaires et de l’assurance dans son centre financier international. Dans le même temps, il est nécessaire de proposer des incitations exceptionnelles aux banques étrangères pour qu’elles déplacent leur siège social et leurs succursales au Vietnam.

Il est avant tout nécessaire de simplifier les procédures administratives, de minimiser les procédures d’enregistrement et d’agrément des institutions financières étrangères ; Développer des ressources humaines de haute qualité, coopérer avec les universités et les instituts de recherche pour fournir une formation approfondie en finance, technologie, analyse de données, etc. « Il est nécessaire d'attirer des experts internationaux dans les domaines de la banque, de la finance, de la fintech ; appliquer des politiques de visas spéciales pour les talents mondiaux travaillant dans le domaine de la finance numérique » - MSc. Liu Anh Nguyet a exprimé son opinion.

Accès aux flux de capitaux internationaux à faible coût

Selon le directeur adjoint de la Banque d'État de la région 2, Nguyen Duc Lenh, un centre financier international est en cours de construction et de développement dans la ville. À Ho Chi Minh-Ville, le secteur bancaire joue un rôle important. Il s’agit du rôle de construire et de créer un environnement juridique, y compris la construction d’un mécanisme de politique monétaire et d’opérations bancaires adaptées à l’objectif et aux exigences de développement du centre financier international, en assurant la promotion des activités des institutions financières dans le secteur bancaire.

« Le développement des institutions financières, y compris les banques commerciales, les sociétés financières, les sociétés de crédit-bail, etc. dans le centre financier international assurera des opérations efficaces, la concurrence et le développement, devenant ainsi une force motrice pour les activités bancaires nationales », a déclaré M. Nguyen Duc Lenh, ajoutant que l'exploitation et l'utilisation efficace du capital (national et étranger) favorisent non seulement le développement de ces marchés, mais contribuent également à créer une dynamique de croissance, à développer l'écosystème et les groupes des principales industries de services de la ville : transport et logistique, science et technologie et innovation, communications, santé, éducation, commerce et vente au détail, immobilier et tourisme, etc.

Mme Truong Thi Thu Ba, directrice adjointe du département des institutions financières de la BIDV, a pris la parole lors de l'événement. Photo : Hoang Giap

En parlant des opportunités pour les institutions financières nationales, Mme Truong Thi Thu Ba, directrice adjointe du département des institutions financières de la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV), a déclaré que la création d'un centre financier international et régional au Vietnam serait une opportunité pour les banques vietnamiennes d'attirer les flux de capitaux internationaux et d'accéder à des sources de capitaux à faible coût. Parallèlement, élargir le marché et moderniser l’écosystème des services financiers ; Normaliser selon les pratiques internationales, renforcer la crédibilité et la capacité de mobilisation des capitaux. En outre, les banques peuvent également accélérer la transformation numérique et façonner le modèle bancaire de plateforme.

Selon le représentant de BIDV, les opportunités s’accompagnent toujours de défis tels que la pression concurrentielle à plusieurs niveaux avec les institutions financières internationales ; lacunes dans l’infrastructure des données, la technologie et l’intégration numérique. Les banques vietnamiennes sont donc confrontées à une concurrence féroce et risquent fort de perdre sur leur propre territoire. En outre, il existe un risque de « pression d’internationalisation » mais pas suffisamment d’« internationalisation des capacités ». Enfin, il y a le défi de renforcer la confiance du marché et la cohérence des politiques.

C'est pourquoi la BIDV propose que, de la part de l'Assemblée nationale et du Gouvernement, la résolution spécialisée sur le centre financier international ait une orientation à long terme avec des institutions spécifiques et soit approuvée prochainement. Dans le même temps, il est nécessaire d’organiser des délégations pour étudier les centres financiers internationaux à travers le monde afin de tirer des leçons de l’expérience. Il existe un modèle proche du Vietnam et nouvellement formé, qui est GIFT City of India. Dans le processus d’élaboration des politiques, il est nécessaire de consulter, d’écouter et d’assimiler les opinions de toutes les parties. Parallèlement, profitez des ressources humaines et des infrastructures du Vietnam à faible coût pour déployer des services adaptés au Vietnam.

Pour la Banque d’État, il faut un mécanisme pilote flexible, un dialogue politique régulier et un espace juridique pour tester des services (bac à sable) tels que la banque numérique, les actifs numériques, la finance verte, les paiements internationaux, etc. Pour l’Association bancaire, il est nécessaire de consulter les banques membres pour saisir les difficultés du processus de candidature. De plus, diffuser, former et partager les pratiques internationales, les nouvelles tendances technologiques, etc. pour les membres.

D’un point de vue bancaire commercial, BIDV a déterminé qu’elle devrait tirer parti des coûts des ressources humaines et des infrastructures pour fournir des services financiers au centre financier international ; avoir une stratégie d’engagement proactive, ciblée et de renforcement des capacités. En outre, coopérer de manière proactive à l’échelle internationale, se connecter aux réseaux financiers mondiaux, co-créer des institutions, proposer des modèles de produits, construire et tester de nouveaux modèles.

L’aspiration du Vietnam à devenir un centre financier régional et international est claire. Mais le désir a besoin d’une machine pour fonctionner. Et cette machine n’est autre que le système bancaire, où convergent l’intelligence, la technologie, la confiance et la vision stratégique.

Hoang Lan

Source : https://congthuong.vn/trung-tam-tai-chinh-ngan-hang-viet-lam-gi-de-khong-thua-tren-san-nha-383326.html