Le directeur général de TPBank révèle le secret pour « comprendre les clients »

Lors de l'événement Smart Banking organisé par la Banque d'État du Vietnam, le directeur général de TPBank, Nguyen Hung, a partagé le secret pour aider TPBank à comprendre les clients, le principe de créer les produits les plus adaptés, offrant la meilleure expérience aux clients. Fidèle au slogan « Parce que nous vous comprenons », Purple Bank a vraiment sa propre façon de comprendre ses clients. Il s’agit de l’exploitation et de l’utilisation des données à des fins d’analyse et de prise de décision. Les banques disposent d’énormes ressources de données telles que les données clients, les données provenant de sources de données ouvertes et les données des partenaires. Surtout avec l'avantage d'être une banque qui s'est convertie au numérique très tôt, le nombre de transactions de TPBank sur les canaux numériques a toujours augmenté de manière constante et forte, dépassant la norme moyenne et continuant à être en tête du secteur bancaire. Le volume des transactions sur les canaux numériques représente 98 % du total des marchandises, la valeur totale des transactions représente 86 % du total des marchandises. Cela montre que les données sont la force de TPBank. Mais il n’est pas facile d’exploiter et d’utiliser les données pour créer des produits bancaires adaptés. TPBank démocratise les données. Le directeur général Nguyen Hung a déclaré : « Pour les propositions soumises à approbation, nous ne prescrivons pas de médicaments et ne nous appuyons pas sur la volonté subjective des experts ou des dirigeants. Nous demandons aux services de prendre des décisions fondées sur des données. Les données nous renseignent sur les préférences, les besoins, les options d'application appropriées et les résultats futurs attendus. Les prévisions fondées sur les données produiront les résultats les plus précis. Par conséquent, TPBank démocratise les données, autrement dit, nous appliquons largement l'exploration de données à tous les services de la banque. »

Le directeur général de TPBank a partagé

Chez TPBank, l’exploitation des données ne se limite pas uniquement au Data Center ou au département des Technologies de l’Information. En règle générale, dans le secteur bancaire, tout travail proposé doit inclure la collecte de données, l’analyse et la prise de décision. Cela signifie également que TPBank doit investir massivement dans l’infrastructure technique. Tous les départements et unités doivent mettre en œuvre cet indicateur comme un KPI dans l’innovation numérique, y compris les blocs de soutien commercial ou opérationnel. Cette démocratisation des données est largement appliquée dans le secteur bancaire, évitant les données localisées difficiles à exploiter et à connecter. Les données peuvent être exploitées non seulement par la direction mais également à tous les niveaux. « Bien sûr, la démocratisation doit encore être réalisée, mais il doit encore y avoir une décentralisation pour assurer la sécurité et le respect des lois et règlements de la Banque d'État », a ajouté M. Hung. La « prise de décision basée sur les données » apporte des résultats exceptionnels à TPBank

Après avoir décentralisé et exploité correctement les données, TPBank a continuellement marqué des points dans son parcours de service client. En tant que l'une des banques pionnières en matière de prêts sur les canaux numériques, les produits de TPBank sont toujours le choix prioritaire des clients, car les données ont aidé TPBank à proposer des produits adaptés aux besoins et aux capacités financières des clients dans les plus brefs délais. M. Hung a déclaré qu'à ce jour, environ 3 millions de clients utilisent ce service de TPBank, mais que le ratio de créances douteuses est extrêmement faible, ce qui permet d'atteindre une efficacité commerciale élevée. Parce que les données ont aidé TPBank à comprendre le comportement des clients, leurs préférences et leur capacité à payer pour les produits. TPBank a étudié et appliqué une solution de notation de crédit avec un entrepôt de données clients, des données ouvertes et un modèle de notation fiable pour soutenir et faciliter l'accès des clients aux prêts, tout en prenant moins de 2 à 3 minutes pour les débourser avec succès aux clients. « Saisir l'opportunité de répondre aux besoins des clients, tout en économisant davantage de coûts que les méthodes traditionnelles de prêt à la consommation, en opérant entièrement sur les canaux numériques, nous aide à gagner en efficacité. »

Autre exemple d'application des données en interne, TPBank utilise un modèle d'IA pour analyser les clients aux points de transaction, prédire le comportement des clients aux points de transaction et calculer le solde de fonds approprié à maintenir quotidiennement dans 500 points bancaires automatiques LiveBank 24h/24 et 7j/7. Après avoir utilisé l'analyse et la prédiction de l'IA, TPBank a économisé 25 % de son solde de trésorerie, augmentant ainsi l'efficacité du capital de la banque. Car pour une banque commerciale, le montant du solde des fonds équivalent à des milliers de milliards de VND doit être équilibré, sans parler des coûts traditionnels tels que la mobilisation quotidienne des véhicules de financement et du personnel du fonds. M. Hung a commenté que dans le contexte où les données sont considérées comme une nouvelle source d'énergie et déterminent de nombreuses choses dans le jeu de la transformation numérique, savoir exploiter et utiliser les données apportera les meilleurs résultats pour une entreprise. Et TPBank fait de gros efforts dans ce voyage. « Nous, TPBank, visons à devenir une banque axée sur les données, prenant toutes les décisions en fonction des données, proposant des expériences personnalisées, offrant les meilleures expériences adaptées à chaque client. » Source : https://daibieunhandan.vn/tpbank-general-director-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html