Le 17 mai, le magazine Investor a organisé un atelier sur la gestion des créances douteuses dans le projet de loi sur les établissements de crédit.
Selon les organisateurs, parallèlement à la loi sur les établissements de crédit, le 15 août 2017, l'Assemblée nationale a publié la résolution 42 sur le pilotage du traitement des créances irrécouvrables des établissements de crédit, créant le cadre juridique nécessaire au traitement des créances irrécouvrables des établissements de crédit et de la Vietnam Asset Management Company (VAMC).
De nombreux experts, entreprises et agences de gestion ont participé à l’atelier.
Selon le rapport de la Banque d'État, accumulé d'août 2017 à janvier 2023, l'ensemble du système des établissements de crédit a traité 416 000 milliards de VND de créances irrécouvrables ; En moyenne, le montant des règlements de créances douteuses s'élève à environ 6 300 milliards de VND par mois, soit un montant bien supérieur au résultat moyen des règlements de créances douteuses de 2012 à 2017, avant l'entrée en vigueur de la résolution 42 (environ 3 500 milliards de VND par mois).
Les activités de gestion des créances douteuses de VAMC ont également obtenu des résultats positifs. Depuis l'entrée en vigueur de la résolution 42 jusqu'à fin décembre 2022, le VAMC a traité un montant estimé à 276 000 milliards de VND de principal impayé, soit 4,9 fois plus que le principal impayé total traité au cours de la période 2013-2016.
Toutefois, le ratio de créances irrécouvrables à l’échelle du système a atteint 2,91 % à la fin février, contre 2 % à la fin de 2022 et près du double à la fin de 2021. Le total des créances irrécouvrables (créances irrécouvrables au bilan, créances vendues à la VAMC qui n’ont pas été traitées et créances potentiellement devenant des créances irrécouvrables du système des établissements de crédit) à la fin février devrait représenter 5 % du total de la dette en cours, soit presque l’équivalent du ratio de créances irrécouvrables auquel l’économie devra faire face lorsque la Résolution 42 entrera en vigueur.
M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de la VNBA, a déclaré que la situation actuelle des créances douteuses des établissements de crédit est très préoccupante, en particulier dans le contexte des difficultés commerciales et de l'économie mondiale montrant des signes de récession.
M. Nguyen Quoc Hung a averti que les créances douteuses augmenteraient dans les temps à venir.
Les banques elles-mêmes sont confrontées à des difficultés : les taux d'intérêt ont considérablement « refroidi » après la décision de la Banque d'État de réduire les taux d'intérêt opérationnels, mais les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts restent élevés car le taux de mobilisation des capitaux continue de croître plus lentement que celui du crédit.
En outre, les entreprises sont confrontées à de nombreuses difficultés, ce qui fait que leur capacité à absorber le capital est faible, ce qui entraîne une croissance lente du crédit. Au 20 avril, la croissance du crédit a atteint plus de 12,23 billions de VND, en hausse de 2,57 % par rapport à fin 2022, mais bien inférieure à celle de l'année précédente (la même période en 2022 a augmenté de 6,46 %).
Selon M. Hung, la baisse de la qualité des actifs rend difficile pour les banques commerciales de contrôler les créances douteuses. Vendre des actifs garantis, en particulier des dettes importantes qui nécessitent des ventes de dettes aux prix du marché, est difficile à réaliser dans le contexte d'un marché immobilier « gelé »...
« Le taux de créances douteuses va continuer à augmenter »
Selon M. Hung, la gestion des actifs garantis et le recouvrement des créances se heurtent dans la pratique à de nombreuses difficultés ; Le cadre juridique des activités de règlement de dettes n’est pas encore cohérent et unifié ; difficultés et problèmes dans l’application d’autres réglementations légales.
« Certaines entreprises ont déclaré qu'elles étaient à court de ressources, ce qui a conduit les banques à avoir des difficultés à recouvrer leurs créances. À mon avis, le taux de créances irrécouvrables va continuer à augmenter dans les temps à venir. Si les créances irrécouvrables sont considérées comme un problème spécifique au secteur bancaire, elles seront très difficiles à gérer ; mais si les créances irrécouvrables sont considérées comme un problème social, une question qui nécessite une attention particulière, alors un consensus entre les agences et les organisations est nécessaire pour traiter et recouvrer les créances de manière stricte », a commenté M. Hung.
Selon M. Hung, la Cour populaire suprême doit disposer d'un document guidant les tribunaux inférieurs dans le traitement des litiges liés à la création de faux litiges par les propriétaires de garanties, afin de prolonger le traitement des actifs collatéraux des établissements de crédit.
En cas de procrastination délibérée, d'évasion, de non-comparution, de non-coopération avec les autorités dans le but de prolonger le délai de règlement de la dette, d'échapper aux obligations et de ne pas respecter la rigueur de la loi, il est nécessaire de créer un précédent pour juger ces sujets par contumace ou d'appliquer des mesures sommaires devant le tribunal pour raccourcir le délai de dépôt d'une plainte, traiter et recouvrer rapidement la dette.
Dans le même temps, la Cour populaire suprême coordonnera ses efforts avec le Parquet populaire suprême et le ministère de la Sécurité publique pour publier rapidement des directives détaillées sur la restitution des garanties comme preuves dans les affaires pénales.
En outre, le gouvernement doit permettre aux banques commerciales publiques d'augmenter leur capital social dans les années à venir, sous la forme de versement de dividendes en actions à partir des bénéfices restants après la création des fonds au cours de la période 2022-2023. Il s'agit d'accroître la capacité financière et de prévenir les risques dans le contexte de l'augmentation des créances douteuses dans les temps à venir.
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