Progrès dans la promotion de l’inclusion financière

Le Vietnam a fait de grands progrès dans la promotion de l'inclusion financière, se classant au 3e rang dans la région ASEAN (après Singapour et la Thaïlande) et au 14e rang mondial, dans l'indice mondial d'inclusion financière 2024 du Principal Financial Group.

Selon un rapport de la Banque d’État, environ 87 % des adultes disposent actuellement d’un compte de paiement, contre 31 % au cours de la période 2015-2017.

Selon Mme Nguyen Thuy Duong, présidente du conseil d'administration d'EY Consulting Vietnam JSC (EY Vietnam), le parcours d'inclusion financière du Vietnam a connu des progrès significatifs, portés par d'importantes initiatives et le leadership des agences de régulation, des institutions de crédit traditionnelles et la capacité d'innovation de la FinTech.

Toutefois, pour évoluer vers un écosystème financier plus profond et plus large, des efforts concertés entre les parties prenantes doivent continuer à être encouragés pour relever les défis restants, appliquer de manière appropriée les technologies émergentes et améliorer l’éducation financière.

Le rapport « Promouvoir l'inclusion financière au Vietnam et le rôle de la FinTech dans la collaboration avec les établissements de crédit » (Rapport) récemment publié par EY Vietnam, citant les données du Bureau général des statistiques sur la situation socio-économique au quatrième trimestre et en 2023, montre que plus de 62 % de la population vit actuellement dans les zones rurales et a encore du mal à accéder au crédit auprès des services financiers et bancaires formels.

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Mme Nguyen Thuy Duong, présidente d'EY Vietnam, a parlé de l'information financière complète au Vietnam.

Selon une enquête menée par EY Vietnam, 42 % des personnes interrogées ont déclaré avoir utilisé des services informels tels que des emprunts auprès de connaissances, des prêts « chauds », des jeux de « hui » (association familiale), etc. au cours de l'année écoulée.

Ces personnes sont confrontées à des coûts élevés et à de grands risques financiers. Les microentreprises et les ménages éprouvent également des difficultés à accéder aux capitaux des banques traditionnelles en raison de garanties insuffisantes ou de dossiers de crédit incomplets.

« Populariser » les services bancaires grâce à la FinTech

Français M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB), a déclaré que les obstacles spécifiques auxquels sont confrontés les ménages, les micro, petites et moyennes entreprises lorsqu'ils accèdent aux produits et services financiers et bancaires sont les suivants : Absence de garantie ou manque d'actifs fixes d'une valeur suffisante pour être hypothéqués ; Profil de crédit incomplet ou peu clair ; La procédure est compliquée et nécessite beaucoup de paperasse ; Temps de décaissement lent. Cela rend l’emprunt difficile, ce qui affecte leur capacité à répondre à leurs besoins en fonds de roulement.

Dans ce contexte, la FinTech peut contribuer à fournir des sources de données supplémentaires utiles aux banques. À partir de là, il aide les banques à créer des modèles de notation de crédit, en fournissant des limites de crédit appropriées et automatiques.

« Chez MB, les activités que FinTech coordonne avec la banque pour mener à bien sont les suivantes : le partage de données sur le comportement d'achat et de paiement des clients à partir des plateformes de commerce électronique ; « En fournissant des informations sur l'historique des transactions et les niveaux d'interaction, les banques peuvent évaluer les revenus et les flux de trésorerie des clients avec plus de précision », a déclaré le vice-président du conseil d'administration de MB.

En parlant de l'importance de la coopération entre les banques et les entreprises FinTech, Mme Nguyen Thuy Duong a déclaré : « Outre les réalisations remarquables, l'inclusion financière a encore un long chemin à parcourir. Le renforcement de la coopération entre les établissements de crédit traditionnels et les entreprises FinTech, l'approfondissement du modèle bancaire ouvert et l'amélioration de la culture financière sont des activités urgentes aujourd'hui. Le cadre juridique doit être renforcé et élargi, notamment avec l'approbation et la mise en œuvre d'un mécanisme de test contrôlé (bac à sable), pour soutenir l'innovation et gérer les risques liés aux nouvelles technologies financières. »

La FinTech, dotée d'avantages exceptionnels en matière d'infrastructure technologique, de produits diversifiés, de capacité à utiliser les données, de système de paiement rationalisé, d'outils de gestion d'entreprise efficaces, etc., « popularise » les services financiers et bancaires, contribuant ainsi à améliorer l'accès aux services pour la population vietnamienne, en particulier les groupes défavorisés.

M. Nguyen Ba Diep, co-fondateur du portefeuille électronique MoMo, a déclaré que la FinTech est devenue une force motrice importante dans la promotion de l'inclusion financière, en particulier au Vietnam.

« La FinTech a contribué à combler le fossé et à élargir l’accès aux services financiers et bancaires aux citoyens, en élargissant la portée de la fourniture de ces services. « Parallèlement, la réduction des coûts d’exploitation combinée à des solutions créatives et innovantes en matière d’expérience client et d’amélioration de la littératie financière », a déclaré M. Diep.

Un environnement dans lequel les institutions financières traditionnelles collaborent avec la Fintech pourrait être l’orientation future du marché financier. L’objectif est de construire un système financier complet. En particulier, les personnes à faible revenu, les microentreprises et les ménages professionnels peuvent tous participer activement et pleinement au système financier du pays.