En construisant un modèle d'entreprise financier à plusieurs niveaux, quelles astuces la société GFDI utilise-t-elle pour contourner la loi et éviter les autorités ?
Un employé de GFDI (en chemise blanche) donne des conseils d'investissement à un client dans un café avant la faillite de l'entreprise - Photo : TRUONG TRUNG
Évitez de payer des taux d’intérêt élevés
Créée en 2018 et construisant un modèle commercial consistant à emprunter de l'argent à des personnes plus récentes et à payer des intérêts à des personnes plus anciennes, GFDI Investment Consulting Company Limited a utilisé de nombreuses astuces pour éviter d'être détectée.
Durant la période de « pointe » de mobilisation des capitaux, il y a eu un moment où cette société payait des intérêts équivalents à 48 % par an. Au bout d’un certain temps, lorsque les clients se sont attachés à l’entreprise, les contrats sont souvent prolongés et les taux d’intérêt sont réduits de manière proactive.
M. T., un client qui a déposé 200 millions de VND dans cette société avant que celle-ci ne fasse faillite, a déclaré que dans certains contrats, la société ne fournissait pas de taux d'intérêt mais indiquait plutôt le montant que le client recevrait à l'expiration du contrat.
De cette façon, de nombreux clients attendent patiemment la date d’échéance pour recevoir une grosse somme d’argent.
En particulier, lorsqu'elle était « assoiffée de capitaux » pour payer les clients qui devaient payer avant l'effondrement, cette société a continué à mobiliser des capitaux pour payer des taux d'intérêt exorbitants, et a en même temps offert de nouveaux modèles d'iPhone aux premiers investisseurs.
S'adressant à Tuoi Tre Online , l'avocat Nguyen Anh Tuan, du Barreau de la ville de Da Nang, a déclaré que GFDI avait légalisé de manière très sophistiquée les failles juridiques dans la gestion et la supervision des entreprises qui lèvent des capitaux avec des contrats sous de nombreuses formes de dissimulation.
Selon M. Tuan, le taux d'intérêt moyen actuel sur les dépôts des banques commerciales est de 3,5 à 7 % par an, même au cours des années précédentes, il était à deux chiffres, ce qui est conforme à la réglementation selon laquelle les taux d'intérêt des prêts ne peuvent pas dépasser 20 % conformément à l'article 468 du Code civil de 2015.
Pour éviter de lever des capitaux à des taux d’intérêt élevés, ils enregistrent également des intérêts sur le principal, ce qui rend les prêteurs plus confiants.
« Bien que cela soit inhabituel, nous devons blâmer les investisseurs pour leur trop grande cupidité », a déclaré l'avocat Anh Tuan.
Signature du contrat de prêt GFDI avec les clients - Photo : TRUONG TRUNG
Besoin d'un rôle de contrôle et d'alerte précoce ?
D'un point de vue juridique, l'avocat Anh Tuan a déclaré que la levée de capitaux par le biais de contrats de prêt d'actifs similaires à ceux de GFDI comporte de nombreux risques potentiels.
Les règles relatives aux intérêts des prêts sont précisées à l'article 468 du Code civil de 2015. Parallèlement, conformément aux dispositions de la loi sur les entreprises de 2020, une entreprise peut faire appel à des investissements mais doit garantir la transparence des informations et disposer d'un plan financièrement réalisable.
Dans le cas d'un GFDI mobilisant des capitaux à des taux d'intérêt supérieurs à la capacité de paiement de l'entreprise, ce modèle n'est pas considéré comme un investissement sûr mais comporte de nombreux risques potentiels, notamment lorsqu'il existe des signes d'abus de confiance.
Pour contourner les dispositions de l’article 468 du Code civil de 2015, certaines entreprises ont recours à des « contrats de prêt d’actifs » comme forme de mobilisation de capitaux. Il est donc difficile de contrôler les entreprises qui proposent des taux d’intérêt inhabituels.
Une autre lacune est le manque de contrôle sur la légalité des modèles commerciaux financiers.
Par exemple, les entreprises peuvent enregistrer leur activité en tant que « consultants en investissement » mais mener des activités de mobilisation de capitaux avec des engagements à taux d’intérêt élevés sans contrôle des autorités.
Le magnifique siège social de GFDI dans le quartier de Hoa Xuan, district de Cam Le, Da Nang - Photo : TRUONG TRUNG
Grâce à des « contrats de prêt d'actifs » et à des paiements ponctuels, GFDI a réussi à tromper les clients et les autorités jusqu'à ce qu'elle soit en défaut de paiement sur plus de 3 700 milliards de VND de dette, même si la société ne disposait que d'un capital social de 80 milliards de VND.
Attention aux pièges lors de l’investissement dans des capitaux à taux d’intérêt élevéSource : https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm
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